Att hjälpa företagare att förbereda sig för att gå i pension

Av Jeff Stoffer

Läs mer om Jeff på vår sida Fråga en rådgivare

Det tar engagemang, beslutsamhet och smarts för att skapa ett framgångsrikt företag. Liksom alla arbetande människor måste företagare också tänka på framtiden. När de kommer sluta arbeta eller skära tillbaka för att ägna mer tid till familj och andra sysslor? Vad är exitstrategin?

Många företagsägare förutsätter att ansträngningarna till att bygga sin verksamhet helt enkelt omvandlas till en pensionslösning genom att sälja den när tiden kommer. De kommer att ställas för livet. Sanningen är att många stjärnor måste anpassa sig för att förverkliga denna dröm.

Företagare är unikt sårbara för missuppfattningar och antaganden om pensionering, vilket kan komma i vägen för en trygg finansiell framtid. Här är bara några av dem.

1. Om jag genomför min affärsplan kommer min pensionsplan att tas hand om.

Detta är ett förståeligt antagande, särskilt under de första åren när vi lägger hjärta, själ och kapital till vår "baby". Avsikten är att skapa tillräckligt värde i verksamheten nu så att det kommer att finansiera pensionsplanen senare. Men, vad exakt är den planen? Denna typ av vagt tänkande tar inte riktigt upp frågan om hur värdet i verksamheten kommer att utvinnas. Upprättande av skatteuppskjutna pensionsräkningar tidigt och finansiera dem religiöst är ett sätt att undvika överlit på verksamheten själv

2. Jag vet värdet av mitt företag (vid någon ospecificerad punkt i framtiden) och tror att det kommer att räcka för pensionering.

Mike Van Horn, en advokat för småföretagstillväxt i San Rafael, Kalifornien, varnar: "Våra företag är alltid värda mindre än vi tror att de är." Denna vanliga missuppfattning är särskilt farlig eftersom priserna förändras hela tiden. Vad en potentiell köpare kan vara villig att betala för ditt företag baseras på många faktorer. Vilka är drivrutinerna av värde i ditt företag? Vinsttillväxt, marginaler, konkurrensfördelar och mer bidrar alla till denna beräkning. Det är också svårt att förutsäga även fem år framåt. Överförtroende om värdet av ditt företag kan ge en obehaglig överraskning.

3. Jag kommer att kunna sälja verksamheten för att stödja mig själv vid pensionering.

Vad händer om en direktförsäljning inte är möjlig? Är verksamheten kapabel att generera tillräckligt med kassaflöde för att stödja dig medan andra driver verksamheten? Om du slutar överföra äganderätt till en familjemedlem, hur kan det påverka din plan att gå i pension? När vi tittar närmare på detta sista antagande ser vi att det finns många möjliga scenarier, var och en med olika konsekvenser för pensionsplanering.

Om dessa pensionsfrågor resonerar med dig är du inte ensam. Att göra ditt företag hörnstenen i en pensionsplan kan vara riskabelt. Eftersom du har investerat så mycket av dig själv i att skapa värde, är det lätt att anta att du kommer att kunna få det värdet tillbaka när du är redo att gå i pension. Att veta vad verksamheten kan få med på försäljning är en sak, men att ha alternativa planer är klokt. Generaliseringar om pensionsfonden för företagsfinansiering är inte ersättning för konkreta planer och en detaljerad strategi för att säkerställa en ekonomiskt säker pensionering. Om du verkligen vill gå i pension om fem år, behöver du planera idag.