9 typer av skador Home Insurance kommer inte att täcka

Hemförsäkring är ett måste för husägare som vill skydda sin investering, och det krävs vanligtvis om du har ett lån. Men att ha hemförsäkring betyder inte att du är täckt av alla problem som kan skada ditt hus eller dränera dina besparingar.

Vad som är och är inte täckt beror på din policy typ. En HO-2-politik är till exempel en "named-peril" -plan som skyddar dig mot 16 specifika problem, medan en HO-3 eller HO-5-policy kommer att täcka fler problem men till en högre kostnad.

Men även de bästa politiken kommer inte att kompensera dig för allting. Här är nio saker som de flesta husägare försäkringar inte kommer att täcka.

1. Markrörelse

Jordbävningar, jordskred och sänkhål omfattas inte av hushållsförsäkringar - med undantag för det senare i Florida och Tennessee, där försäkringsbolagen måste erbjuda valfritt sänkhålskydd. Bortsett från det behöver du separata policyer för dessa katastrofer. Din försäkringsgivare ska kunna hjälpa dig att hitta företag i ditt område som erbjuder jordbävning, sänkthål eller "skillnad i förhållanden" (som täcker jordskred).

2. översvämningar

Översvämningar - som de från överflödiga floder eller kraftigt regn - omfattas inte av hemförsäkring. För det, se till att köpa översvämningsförsäkring. Ditt hemförsäkringsbolag kan erbjuda täckningsskydd för vatten, som täcker vissa överflöden och avloppsproblem. Bröströr är emellertid allmänt täckta, till exempel om vattenröret bakom tvättmaskinen brister och spolar vatten.

3. Mögel

Hemförsäkringsbolag kommer inte att betala för att fixa mögelskador om det orsakas av vatten i samband med långvarig läckage, dåligt hemunderhåll, byggnadsfel eller naturligt förekommande översvämningar. Din standardpolicy kan dock täcka reparationer om formen härrör från en plötslig läckage i ditt VVS, så länge du vidtar åtgärder för att lösa problemet direkt.

" MER: Hitta de bästa husägare försäkring

4. Slitage

Hemförsäkring är avsedd för plötsliga eller oavsiktliga problem som stormar, inbrott och bränder - men inte som botemedel - allt för allmänt slitage. Du förväntas utföra grundläggande underhåll för att hålla ditt hem från att glida i förfall. Att behålla ditt hem tak och exteriör, byta ut slitna golv och tenderar att långsamt läcka rör är exempel på saker du ska hantera dig själv med tiden.

5. Infestations

Bedbugs, termites, möss och andra skadedjur är vanligtvis undantagna från hemförsäkring av samma skäl slitage inte omfattas. När det gäller din försäkringsgivare är det bara en del att behålla ditt hem att rita din plats för infestationer och fastställa skadorna kvar. Råttor.

6. Kärnrisker

Hemförsäkring ger inte täckning för kärnolyckor. Lyckligtvis är det osannolikt att du behöver det. Kärnkraftsföretag är skyldiga att skaffa sin egen ansvarsförsäkring för att täcka skador om du bor inom det drabbade området av fara.

7. Regeringens åtgärder

Offentliga handlingar är inte ditt försäkringsgivares problem. Om regeringen konfiskerar dina ägodelar, till exempel, eller fördömer ditt hem och tar över landet, täcker din policy inte kostnaden för att reparera eller ersätta din egendom.

8. Farliga eller aggressiva hundar

Våra hundkammare upptar en intressant och ibland förvirrande ställning inom hemförsäkring. Hundbett står för mer än en tredjedel av skadeståndsanspråk, enligt försäkringsinformationsinstitutet, vilket tyder på att hundbettstjur mot dig är täckt av försäkring. Ändå kan vissa aggressiva eller farliga hundar inte vara täckta och kan till och med förhindra att du godkänns för en policy. Vissa företag svartlistar raser som är kända för att åstadkomma allvarliga skador, som gropstjur, Rottweilers och varghybrider. Andra försäkringsgivare, såsom State Farm, kommer inte att neka täckning baserat på rasen ensam men kommer att titta på en enskild hunds aggressionshistoria.

Alltid berätta för försäkringsgivaren om du äger en hund. Och om du äger en potentiellt farlig hund kan du få leeway om du använder träning och socialisering för att förbättra sitt beteende till en nivå som försäkringsgivaren är nöjd med.

9. Vindskador i orkanen utsatta tillstånd

Om du bor längs Atlanten eller Gulfkusten, där orkanrisk är störst, kan du behöva köpa separat vindstödförsäkring. Även om vindskydd ingår i din hemförsäkring, kan vindskador kosta dig. I 19 stater och District of Columbia betalar försäkringsgivarna en särskild vind självrisk. Istället för ett dollarbelopp beräknas dessa självrisker som en procentandel av ditt hem försäkringsvärde, vanligtvis mellan 1% och 5%.

Detta kan verkligen lägga upp. Till exempel, om ditt hem är försäkrad för 500 000 dollar och du har en självriskavdrag på 5%, kommer din försäkringsgivare att skära 25 000 USD från din fordringsbetalning. Inte alla företag tillåter dig att välja din självriskandel, men om du gör det, går lågt på 1% eller 2% kan göra stor skillnad om du någonsin har ett krav.

Nästa steg

Kom ihåg att läsa din hemförsäkringspolicy grundligt. Du vill inte ta reda på för sent att ett problem inte är täckt.

Om du redan har täckning, prata med din försäkringsgivare om eventuella problem som inte omfattas av din policy som berör dig. Du kanske kan lägga till påskrifter - tillägg som kostar extra - för att få mer skydd.Åtminstone kan ditt försäkringsbolag peka dig mot den täckning du behöver någon annanstans.

Alex Glenn är en personalförfattare på Investmentmatome, en webbplats för konsumentfinansiering. E-post: [email protected].

Det här inlägget uppdaterades. Den publicerades ursprungligen den 27 september 2013.