Hur högskoleexamen kan hitta billig bilförsäkring

Att vara högskoleexamen kan hjälpa dig med många saker i livet, inklusive att hitta billig bilförsäkring. Men du måste nog handla.

Hur utbildning påverkar priserna

Oavsett om du kan få rabatter baserade på din utbildning, och storleken på rabatterna, varierar mellan företag och stat.

Under 2013 rapporterade konsumentförbundet av Amerika att Liberty Mutual citerat räntor i genomsnitt 10% till 13% mer för gymnasieexamen än för högskoleexamen i Baltimore, Houston, Phoenix och Hartford, Connecticut. I Seattle betalade någon med högskoleexamen 8% mindre med progressiv än någon som inte hade examen från gymnasiet, med rabatten på 15% för högskoleexamen och 17% för personer med högre examen. Nuvarande studenter kan också få bra rabatter för bilförsäkringar.

Förbundet rapporterade att State Farm, Allstate, USAA, Nationwide och Travelers "tycks inte använda utbildning eller yrke i deras betygsättning, åtminstone i de 10 stater som studerats."

Investmentmatome tittade på priser i Oregon och hittade flera företag som erbjuder rabatter till högskoleexamen.

Rabatter för grader i Oregon
Företag	Baseline	Kandidatrabatt	Masters rabatt	Ph.D. rabatt
Land	$607	14%	14%	14%
Geico	$640	23%	23%	23%
Progressiv	$2,286	15%	16%	16%
Safeco	$2,665	18%	20%	22%

Investmentmatome undersökte bilförsäkringsräntorna för 30-åriga män och kvinnor för de åtta största försäkringsbolagen i Oregon i 10 postnummer. Vi använde en minimiskuldskadestäckning på 25 000 dollar per person och 50 000 USD per olycka, plus 20 000 dollar i egendomsskada, 15 000 dollar i personskyddsskydd (PIP) och oförsäkrad bilskadaförsäkring på 25 000 dollar per person och 50 000 USD per olycka. Din egen skattesats kommer att vara annorlunda.

I en rapport från 2007 rapporterade Florida Insurance Commissioner Kevin McCarty att utbildning var en faktor som försäkringsbolag använde för att fälla människor i olika anknutna företag med olika prisnivåer. Geico placerade till exempel föredragna kunder i Geico General och gav dem de bästa priserna, med i genomsnitt 938,70 dollar under 2006. Intermediate Risk-drivrutiner placerades i Geico Indemnity (genomsnittlig $ 1,183,70) och substandard-riskdrivare fick Geico Casualty ($ 1,474.90). De flesta (78% vid tiden) slogs med Geico General.

Varför utbildning påverkar räntorna

Försäkringsgivarna grundar sig i allmänhet på räntor på faktorer som har visat sig korrelera med risk och storlek på fordringar. Utbildning är en sådan faktor, även om kontroversiell.

En rapport från New Jersey Department of Banking and Insurance 2008 redogjorde för att Geics fordringar utbetalningar i förhållande till premie betald av personer med gymnasieexamen eller mindre utbildning var 10% högre än för personer med en associerad grad, 26% över personer med en kandidatexamen och 38% mer än de med magisterexamen.

Men Floridas McCarty rapporterade 2007 att personer med högre inkomst verkar vara mer benägna att betala för små reparationer ur fickan istället för att ansöka om anspråk, vilket artificiellt driver ner förlustförhållandena för den gruppen.

Konsumentförbundet noterade i sin rapport att utbildning och yrke är starkt korrelerade med inkomst och etnicitet.

"I själva verket diskrimineras auto försäkringsbolag på grundval av inkomst och ras", säger Bob Hunter, federations försäkringsdirektör och en före detta försäkringskommissionär i Texas, i ett pressmeddelande. "Stater bör förbjuda användningen av dessa demografiska faktorer som inte har någon logisk relation till försäkringsrisken."

Hunter sa höga priser som försäkringsgivare citerar för konsumenter med lägre utbildning och arbetsklass jobb "visar att försäkringsbolagen antingen överbelastar låginkomstkonsumenter eller inte är intresserade av att betjäna dem."

I ett uttalande i 2013 som svarar på konsumentförbundets rapport, säger Alex Hageli, direktör för personlighetspolitiken för handelsgruppen Fastighetsförsäkringsförbunds Association of America, att statliga myndigheter "har grundligt granskat försäkringsgivarnas användning av betygsfaktorer som utbildning och yrke och funnit Sådan användning är utan tvekan aktuariellt motiverad "(vilket betyder att de är korrelerade med risken).

Avhämtningen från allt detta är att beroende på din utbildningsnivå kan det betala för dig att få bilförsäkringscitat från företag som gör eller inte fakturerar högskoleexamen i sina priser. Shopping är fortfarande nyckeln till att hitta billig bilförsäkring.

Aubrey Cohen är en personalförfattare på Investmentmatome , en personlig finansiell webbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @aubreycohen .

Bild via iStock.