Hur mycket kostar en finansiell rådgivare?

Hur mycket du betalar i finansiella rådgivningsavgifter beror mycket på vad du vill göra och vilken typ av rådgivare du väljer att hjälpa dig.

Först bestämmer du vilken typ av hjälp du vill ha

Din mentala bild av en finansiell rådgivare kan vara en person i en kostym, men en automatiserad tjänst kan passa dina behov bättre. Robo-rådgivare är datorbaserade tjänster som hjälper dig att välja och hantera investeringar. Fördelarna:

• Lågavgifter och låga eller inga kontokrav, så det är lätt att komma igång med att investera i finansiella mål. Du kan gå nu med en robo-rådgivare, så du saknar inte ut på börserna och använder sedan en mänsklig rådgivare senare för omfattande finansiell planering.
• Lättanvända funktioner och råd, och de flesta erbjuder möjligheten att kommunicera med en människa när du har frågor.

Robo-rådgivare och många mänskliga rådgivare använder en avgiftsstruktur kallad "tillgångar under ledning" eller AUM. Låt oss kolla på den avgiftsstrukturen först, följt av vissa mänskliga enstaka tillvägagångssätt för avgifter.

"Anläggningar under ledning" avgifter

Typisk kostnad:

• Robo-rådgivare börjar vid 0,25% av din balans per år. Många toppleverantörer tar ut 0,50% eller mindre.
• För mänskliga finansiella rådgivare är medianen 1% per år, ofta börjar högre för små konton och tappas när ditt saldo går upp.

Hur det fungerar: Robo-rådgivare och många mänskliga rådgivare tar utgift utifrån hur mycket pengar de övervakar för dig. Avgiften tas vanligen från ditt konto månadsvis eller kvartalsvis.

Vissa mänskliga rådgivare tror inte att avgiften de skulle samla på ett litet saldo är värt deras tid och kommer inte att ta på kunder med mindre än 250 000 dollar. Däremot har många robo-rådgivare inget minimum för att komma igång, eller minst $ 500 till några tusen.

I ett standardmäklarekonto kan du också betala en provision för att köpa eller sälja investeringar - till exempel när du balanserar din portfölj. Robo-rådgivare avstår ofta avgiften.

»Se vår sida plockar för de bästa robo-rådgivarna

Övriga avgiftsstrukturer

Mänskliga rådgivare som tar ut den typ av AUM-avgift som beskrivs ovan kan bara hantera dina investeringar. Om du har mer komplexa behov - till exempel fastighetsplanering och analys av försäkringsbehov - sök en rådgivare som erbjuder omfattande finansiella planeringstjänster.

Här är andra avgiftsstrukturer som en mänsklig finansiell rådgivare kan använda och hur de fungerar:

Behållare för tjänster

Typisk laddning: Mellan $ 2.000 och $ 7.500 per år.

Hur det fungerar:För en årlig eller månatlig behållare gör en rådgivare omfattande planering. Det innebär vanligtvis att skapa en finansiell plan som hjälper dig att implementera den, övervaka framsteg och justera efter behov. Kostnaden är vanligtvis inte kopplad till hur mycket du har tillgång till för investeringar, men du kan betala mer om din situation är komplex.

Den pågående övervakningen kan hjälpa dig om du har problem med att hålla fast vid en plan eller behöver hjälp med att ändra beteende.

Timtaxa

Typisk laddning: $ 200 till $ 400 i timmen.

Hur det fungerar: Rådgivaren har en bestämd timpris, som inte ändras baserat på din tillgångsnivå. Du betalar bara för vad du behöver.

Detta ger flexibilitet. Du kan betala för några möten för att kontrollera dina pensionssparande framsteg, planera för barnens högskola eller få en fungerande budget. Eller om du vill ha en fullständig finansiell plan kan du få det. Du utför själv planen.

Fast avgift

Typisk laddning: Kostnaden varierar beroende på tjänst, men $ 1000 till $ 3000 är typiskt för en finansiell plan.

Hur det fungerar: Rådgivaren tar ut en bestämd avgift för varje typ av tjänst. Du får en översikt över vad som ingår och se avgiften på förhand. Du kommer inte att få löpande ledning, men; du utför själv planen.

Provision

Typisk laddning: Varierar genom investering, men försäljningsbelopp för fondandelar faller vanligtvis mellan 3% och 6% av din investering.

Hur det fungerar: Ibland betalas rådgivare genom provisioner på de investeringar de rekommenderar (och de här provisionerna kommer ur fickan).

Obs! Även om några kommissionsbaserade rådgivare utan tvekan ställer dina behov först, kan andra bli svepade av vilken produkt som betalar högsta provisionen. Och rådgivaren kan bara behöva rekommendera investeringar som är "lämpliga" för dig, inte nödvändigtvis den bästa passformen.

»Klar att agera? Se vår guide för att hitta den bästa ekonomiska rådgivaren för dig.

Avgiftsstruktur gäller

Om du väljer en mänsklig rådgivare, se till att du förstår hur han eller hon tjänar pengar, exakt hur mycket du ska betala för tjänster och vad tjänsterna innebär. Fråga många frågor och känna till dessa villkor:

• En fee-only rådgivare tjänar inga provisioner från investeringar. Dessa rådgivare står inför de minsta intressekonflikterna när de erbjuder råd. Han eller hon kan fortfarande samla mer än en avgiftstyp - till exempel debitera en AUM-avgift för investeringshantering och en fast avgift för finansiell planering.
• En avgiftsbaserad rådgivare tar ut en avgift men kan också ta emot provisioner från investeringar. Många rådgivare kombinerar provisioner med AUM-avgift.
• Endast en provision rådgivare tjänar sin inkomst av provisioner på investeringar som köpts och säljs för din räkning.

" Läs mer: Lär dig skillnaden mellan avgiftsbelagda och avgiftsbaserade planerare

Vad kommer härnäst?

• Vill du vidta åtgärder?

  Hitta en finansiell rådgivare

• Vill du dyka djupare?

  Lära sig hur man får gratis ekonomisk rådgivning

• Vill du utforska relaterade?

  Utforska robo-rådgivare och vad de gör