Hur man bryter sig utan kreditkort tröghet

Chris Chmura spenderar sina dagar att undersöka företag på uppdrag av konsumenter som reporter för NBC Bay Area i San Francisco. Men när det gäller egna kreditkort vet han att han kanske inte gör de bästa valen. Han och hans fru har använt samma flygbolagskort i flera år, trots att han erkänner att han sannolikt kan få en högre belöningsnivå med andra kort.

"Jag vet att det finns bättre kort där ute för mig, tyngdpunkten i flygbolagets lojalitetsprogram fullständigt döljer min dom, säger han.

"Jag vet att jag kunde göra bättre med ett 2% återbetalningskort", säger han. Men han tillägger, han ser inte sig själv när som helst omedelbart: "Om jag skulle börja använda ett kontantkort skulle jag känna mig som om jag fuskade på flygbolaget."

Kanske du också fångas i fällan av kreditkort tröghet - känner sig fast med kreditkort som inte är fullt optimerade för dina utgifter vanor eller preferenser, oavsett program lojalitet eller vana eller för att uppgiften att hitta ett annat kort verkar bara skrämmande. Om så är fallet har du ett företag: 36% av personerna använder ett belöningskort som utgivits av banken som sitt primära kreditkort, vilket tyder på att de kanske inte har tittat mycket om sig innan de valde sig, enligt en ny studie från Aite Group, en finansiell serviceindustrin forskningsföretag.

Om du funderar på att bryta gratis, här är vad du ska överväga.

Utvärdera din plånbok och din ekonomiska hälsa

Även konsumenter som kanske hade valt ett kort som passar deras livsstil kanske inte undersöker de finare detaljerna på kortet tillräckligt djupt för att verkligen få ut det mesta. Och de kanske inte är villiga att byta kort om deras ekonomiska situation ändras.

Todd J. Zywicki - professor i juridik och ekonomi vid George Mason Universitys lagskola och medförfattare av "Consumer Credit and the American Economy" - säger att när det gäller specifika kreditkortsuppgifter, till exempel belöningsräntor, kanske människor inte tar tiden att gräva in och göra sin forskning.

"För många människor är det bara inte värt att ständigt söka efter ett bättre kort, och till viss del är de bra med det kort de har", säger han.

Ändå lägger Zywicki till, det är värt att regelbundet kontrollera om du kan få ett bättre kort (med bättre belöningar, till exempel) eftersom din inkomst eller kredit värdering har förbättrats.

"Vissa tror inte att göra det", säger han. Och under tiden kan hundratals dollar av belöningar gå förlorade. En nyligen genomförd Investmentmatome-studie fann att människor kan tjäna $ 277 i genomsnitt årligen i löpande belöningar genom att använda resekreditkort för att betala för dagliga utgifter och $ 901 det första året på grund av bonus för nya kortinnehavare. Ändå utnyttjar många inte korta erbjudanden. (Det bör noteras att inte alla kan göra det eftersom dessa erbjudanden är allmänt tillgängliga endast för dem med bra till utmärkt kredit.)

Ställ in mål och prioriteringar i jämförelseshoppen

Larry Dodd, som bor i sydöstra USA, känner känslan av förlorade belöningar väl. Han och hans fru hade använt ett kreditkort för resebidrag för att tillfalla poäng eftersom de gifte sig för tre år sedan. Kortet var en kvarleva innan de möttes, när hans fru använde det för att vinna belöningar som hon kunde lösa in på underhållning för sina unga barn.

Även när kortet inte längre passade bra för deras behov som ett par, "gjorde vi ingenting", säger han. Det var lättare att fortsätta använda samma gamla kort, trots de mindre än idealiska belöningarna som inte längre fungerade bra för de äldre barnen. De fortsatte använda kortet i ungefär tre år, förrän en månad sedan, när de äntligen ansökt om ett nytt kreditkort som bättre passade deras livsstil.

"Vi bestämde att vi skulle ta ungarna till Europa på semester, och vi behövde ett kort utan en 3% utländsk transaktionsavgift", säger han. Efter att ha forskat, ansökte de om ett kort utan utländsk transaktionsavgift och dubbla poäng på resorrelaterade utgifter, bland andra förmåner.

Jämförelse shopping för kreditkort är ett viktigt steg att ta. En tidsfrist, till exempel en kommande semester som du vill tjäna resebelopp för, kan hjälpa dig att motivera dig för att investera tid och ansträngning.

"Jag är förlamad från att fatta ett beslut om jag inte gör det perfekta beslutet," säger Dodd. Genom att vänta så länge på att ansöka om ett nytt kreditkort "missade vi absolut på en stor del poäng", säger han.

Hans råd för andra? "Tveka inte - du kommer bara ångra att vänta. Varför gjorde jag det inte tidigare? Jag kunde ha haft alla dessa belöningar."

Om det inte är bristet, fixa inte det

Men tröghet behöver inte vara en dålig sak, speciellt om du fortfarande får det förväntade värdet ur ditt nuvarande kort.

För Chmura är det fördelaktigt att klistra på ett flygbolagskort. Efter att ha fått belöningar på sitt kreditkort i ungefär fem år tog han och hans fru Nicole ut i sina miles år 2011 för att ta en praktiskt taget fri lyxresa till Maldiverna, komplett med affärsklassa flygbiljetter och 12 nätter i ett lyxhotell som normalt kostar $ 1000 per natt.Han uppskattar att resan skulle ha kostat 22 000 dollar utan belöningar.

Chmura säger att när han ser ett tilltalande återbetalningskortbjudande, är han frestad att ansöka, men då kommer han ihåg den resan.

"När jag tittar tillbaka vid den stora tiden som vi hade gratis i Maldiverna, är det svårt att jämföra det med 22 cent jag kunde spara på mitt senaste, helt förgettabla Amazon-köp" med hjälp av ett kontantkort, säger han.

"Det är mer av ett erfarenhetsbaserat beslut," säger han. Han och hans fru planerar redan sin nästa lyxresa till Maldiverna, som de planerar att betala för en gång med sina upplupna belöningspoäng.

Foto av Chris och Nicole Chmura 2011 semester med tillstånd av Chris Chmura.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och var ursprungligen publicerad av Forbes.