Vad är en finansiell rådgivare och hur man väljer en

Irán vad arca (hun)

Innehållsförteckning:

Vad är en finansiell rådgivare eller finansiell planerare?
Hur man väljer en finansiell rådgivare
1. tjänster du vill ha
2. Kostnad
3. kvalifikationer och standarder
OK, vad är nästa?
Fler resurser

Finansiella rådgivare hjälper människor att bestämma hur man hanterar sina pengar och når sina finansiella mål. Men finansiell planering är inte enstor-passar-allt, och det finns flera typer av rådgivare. Låt oss ta reda på vilket som är bäst för dig.

Vad är en finansiell rådgivare eller finansiell planerare?

Termen finansiell rådgivare kan gälla för en mängd olika personer eller till digitala tjänster som kallas robo-rådgivare. Detta paraplybete kan också innehålla ekonomiska planerare, som har en särskild beteckning för kvalifikation. Alla dessa typer av rådgivare hjälper dig att hantera dina pengar på olika sätt:

Digitala tjänster: Robo-rådgivare erbjuder ett förenklat och billigt sätt att investera. Du svarar på frågor på nätet, då algoritmer bygger en portfölj enligt dina mål och risk tolerans. De erbjuder finansiella planeringsverktyg och kommer regelbundet att balansera din investeringsmix. Och om du föredrar någon mänsklig vägledning, erbjuder de flesta en hybridmodell som låter dig rådgöra med rådgivare.

»Om du är redo att vidta åtgärder, här är våra bästa val för bästa robo-rådgivare.

Människor: "Finansiell rådgivare" och "Finansiell planerare" är breda termer som kan indikera flera typer av specialister. En certifierad finansiell planerare kommer allmänt att fokusera på att hjälpa dig att nå dina ekonomiska mål, till exempel medan en registrerad agent förbereder dina skatter.

Läs mer om de olika typerna av finansiella rådgivare

Certifierad finansiell planerare: Ger finansiell planeringsrådgivning. För att använda denna beteckning från Certified Financial Planner Board of Standards måste en rådgivare slutföra ett långt utbildningskrav, klara ett strikt test och visa arbetslivserfarenhet.
Mäklare eller börsmäklare: Köper och säljer finansiella produkter på uppdrag av kunder i utbyte mot avgift, provision eller båda. Måste gå över tentor och registrera sig hos US Securities and Exchange Commission.
Registrerad investeringsrådgivare: Ger råd och ger rekommendationer i utbyte mot en avgift. RIA: er är registrerade hos US Securities and Exchange Commission eller en statlig regulator, beroende på företagets storlek. En del fokus på investeringsportföljer, andra tar en mer holistisk, finansiell planeringsmetod.

Det finns också andra typer av finansiella konsulter, inklusive befraktade finansanalytiker, som kan hjälpa dig att bygga en investeringsportfölj. Inskrivna agenter, som fokuserar på skatteförberedelser och förmögenhetsförvaltare, som vanligtvis koncentrerar sig på kunder med höga nettovärden.

Hur man väljer en finansiell rådgivare

Tänk på tre faktorer när du väljer en personlig finansiell rådgivare så att du får de råd du vill ha - och betalar inte för mycket eller betalar för saker du inte behöver:

1. tjänster du vill ha

Om du vill ha hjälp med att välja och förvalta investeringar är en robo-rådgivare ett effektiviserat och kostnadseffektivt val. Det är också bra för dem som bara börjar, eftersom robos har låga eller inga konton miniminivåer.

Om du har en komplicerad ekonomisk situation eller vill ha holistiskt råd om ämnen som fastighetsplanering, försäkringsbehov etc. kan du behöva en mänsklig rådgivare.

Du kan till och med ha det båda sätten: Kom igång med en robo nu, så du saknar inte ut på börskursvinster och lägger till en mänsklig rådgivare senare för omfattande planering.

2. Kostnad

Robo-rådgivarnas årsavgifter börjar vid 0,25% av de tillgångar som de hanterar för dig, med många toppleverantörer som tar ut 0,50% eller mindre.

Mänskliga rådgivare tar ofta också en procentsats av det hanterade beloppet, med en medianavgift på 1%, även om den kan sträcka sig högre för små konton och lägre för stora. Vissa kräver minst 250 000 dollar i investerbara tillgångar för att komma igång.

Andra kan ta ut en fast avgift, en timpris eller en behållare. Förstå sina kostnader och avgifter innan du begår någon.

3. kvalifikationer och standarder

Kolla in anteckningen över företaget eller personen du överväger.

Och fråga 10 viktiga frågor om några mänskliga rådgivare du överväger - inklusive om de håller sig till en fiduciärstandard, vilket kräver att de agerar i ditt bästa intresse.

Här är ett snabbt fuskblad:


Digitala rådgivare	Mänskliga rådgivare
Ge investeringsrådgivning och portföljhantering Många erbjuder tillgång till mänskliga rådgivare när du har frågor Bra för dem som börjar eller när din situation inte är komplex	Ge investeringsrådgivning och portolio-hantering Kan erbjuda holistisk finansiell rådgivning om ämnen som planering av fastigheter Bra för mer komplexa situationer och / eller fler tillgångar (vissa kräver $ 250 000 +)
avgifter: Från 0,25%, många vid 0,50% eller mindre	avgifter: Median 1%
Kvalificeringskontroll: Form ADV täcker en rådgivares eller företags historia, inklusive eventuella missförhållanden.	Kvalificeringskontroll: Använd formuläret ADV och kolla även på dessa andra sätt att granska ekonomiska proffsen.