Hur man väljer en ROBS-leverantör när man finansierar ett företag

Planen har använts i mer än ett decennium, men ROBS blev alltmer populär efter 2008 då IRS klargjorde att planen tillåter användning av 401 (k), IRA eller andra pensionsfonder att starta eller köpa ett företag, utan skatter eller påföljder. En annan faktor i planens användning var den minskade tillgängligheten av traditionella finansieringskällor från banker och andra finansinstitut.

Den populariteten har också lett till en ökning av antalet ROBS-leverantörer, som sträcker sig från etablerade företag som har specialiserat sig på planens transaktioner i flera år till nyare företag och yrkesverksamma som tillhandahåller tjänsten tillsammans med andra produkter och erbjudanden.

För att upprätta planen arbetar entreprenörer med en leverantör som hanterar installationen, vilket innefattar att skapa ett C-företag och rulla över pengar från ett pensionskonto till en ny 401 (k) plan som gör det möjligt för medel att användas för företagsfinansiering.

För strävande företagare med tanke på en ROBS-transaktion kan det vara svårt att urskilja vilket företag som är bäst att arbeta med. Nedan finns fem faktorer att tänka på när du väljer en ROBS-leverantör.

Expertis

Medan IRS erkänner legitimiteten att använda en ROBS-plan, kan företag citeras för överträdelser av överensstämmelse, till exempel att inte göra 401 (k) -planen tillgänglig för anställda eller misslyckas med att lämna in årsrapporten för 401 (k) -planen.

Av detta skäl är det viktigt att arbeta med ett företag som specialiserat sig på ROBS-transaktioner, snarare än en leverantör som enkelt dabbles i dem. Idealt sett skulle leverantören tillåta dig att arbeta direkt med en advokat och andra efterlevnadspersonal som kan se till att du uppfyller planens krav.

Prissättning

Det är viktigt att minimera företagskostnaderna. Välj därför en leverantör som erbjuder en ROBS 401 (k) plan till ett rimligt pris. Leta efter leverantörer som inte betalar mäklare hänvisningsavgifter, eftersom det vanligtvis resulterar i högre initiala installationsavgifter och debiterar inte underhållsavgifter under det första året, eftersom de pågående efterlevnadskraven normalt inte börjar till det andra året.

Fart

Snabb åtkomst till pensionsfonder kan vara avgörande för företagare med tidskänsliga affärsbehov, till exempel att träffa en sista deadline. Välj därför en mottagande ROBS-leverantör med snabb service för att säkerställa att transaktionen är klar så fort som möjligt. Särskilt leta efter en ROBS-leverantör som är välkänd i processen att överföra dina pengar från ett befintligt konto till en ny ROBS 401 (k) plan, eftersom det här är det steg som vanligtvis tar längst.

Instructiveness

Med tanke på överensstämmelseskraven i en ROBS-plan är det viktigt att arbeta med en leverantör som betonar utbildning, snarare än försäljning, så att du kan fatta ett välgrundat beslut om hur du finansierar ditt företag. I synnerhet bör du förstå inte bara de ursprungliga plankraven - till exempel skapa ett C-företag och en IRS-godkänd plan - men även de pågående kraven och kostnaderna.

Fortsatt stöd

Att finansiera ditt företag med en ROBS 401 (k) är inte en engångstransaktion - det kommer att vara nödvändigt att hålla planen i överensstämmelse. Välj därför en leverantör som kan hjälpa dig att navigera i de pågående kraven. Överväga om din kontorsrepresentant har den kompetens som behövs för att identifiera överensstämmelseproblem som kan gälla, och om den här personen kan vara till hjälp under hela planens livstid.

Bild via iStock.