3 sätt att betala en skuld i samlingar

En skuld i samlingar kommer att krympa din kredit och låta dig öppna för att plåga telefonsamtal från inkassoföretag. Betala av det kan få skuldkolleger av din rygg och sätta dig på vägen för att återställa din kredit och återkräva din ekonomi.

" BLI MEDLEM: Få en gratis plan för att dike din skuld

Innan du gör en betalning på en skuld, bestämma först om det är förbi stadgan för begränsningar så att du kan hantera det ordentligt. Om det inte är så har du tre huvudsakliga alternativ att betala av en skuld i samlingar:

• Skapa en betalningsplan.
• Betala av det i en enda summa.
• Avveckla skulden för mindre än du är skyldig.

Här är en sammanfattning av varje taktik, inklusive fördelarna och nackdelarna. Oavsett vilken rutt du tar, se till att du får avtalet mellan dig och skuldkollektivet skriftligen för att säkerställa att båda parter håller fast vid planen.

Skapa en betalningsplan

Pros	Nackdelar
Du kan skapa ett betalningsbelopp och schema som fungerar för din budget.	Att missa en betalning kan spåra planen.
Att betala av din skuld kommer att hjälpa din kredit rapport och kredit värdering.	Om ditt betalningsbelopp är orealistiskt kan en liten nödsituation spränga din budget.

Genom att skapa en betalningsplan kan du ange ett schema för betalning och belopp som fungerar för din budget.

Kamma genom din ekonomi för att se hur mycket du har råd att betala varje vecka eller månad, oavsett om det är $ 20 eller $ 100. Kontakta gäldenären via telefon eller post för att föreslå planen. Om inkassobyråen instämmer, ska det skicka ett dokument som beskriver avtalet. Se till att villkoren i detta avtal är korrekta innan du gör en enda betalning.

Det här alternativet kan hjälpa dig att betala skulden på ett hanterbart sätt. Det kan också leda till att skulden markeras "betald i sin helhet" på dina kreditupplysningar, vilket kan kompensera en del av den skada som gjorts av delinquent skuld.

Läsarna frågar också

Vilka skulder ska du betala för första gången? Din första skuldpremieprioritering bör ta itu med de typer av skulder som är mest sannolikt giftiga. Skuld är giftig när det kostar dig för mycket - i pengar eller förlorad möjlighet - eller för stor risk. Det skulle innehålla sådana saker som payday lån, högkvalitativa kreditkort, rent-till-eget kontrakt eller förlängd bil lån. Mer Hur förhandlar jag om kreditkortsskuld? Förhandlingar om en lösning tar övertalning och försiktighet. Förklara för borgenären varför du inte kan göra full betalning. Ju större skulden är - och ju längre den har varit i samlingar - desto mer sannolikt är fordringsägaren att acceptera en uppgörelse. Som med alla förhandlingar, börja lägre än ditt mål. Om du vill lösa för 50% av vad du är skyldig till exempel, försök starta med 30%. Mer Vad händer om du ignorerar en insamlare? Att ignorera en rättegång över en brottslig skuld sätter dina löner, bankkonto eller egendom i fara. Värre, du kan också förlora möjligheten att tvista att du är skyldig i skulden. Mer

Var noga med att du anger ett belopp och schema som inte belastar din budget till brytpunkten. Om du saknar en betalning kan inkassören överge avtalet och försöka stämma dig till betalning, vilket kan leda till löneförhöjning.

Betala av det i en enda summa

Pros	Nackdelar
Skulden är borta i en betalning.	Kan vara svårt att samla pengarna.
Paid-off skuld hjälper din kredit rapport och poäng.	Avlöser pengar från andra behov.

Om du kommer in i pengar genom en skatteåterbäring eller arv, eller om du bara drar för att tjäna pengar, kan du betala av skulden med en enda betalning snabbt lösa dina insamlingsproblem.

Först, se till att detta passar din ekonomiska situation. Väg för och nackdelar med att skaffa pengar till att utplåna skulden mot förlust av pengar för andra utgifter.

Att betala i sin helhet kan få skulden av din rygg till bra, men se till att du får avtalet skriftligen först. Behåll detta bevis om betalningen inte spelas in korrekt eller att skulden på något sätt återförsäljs till en annan samlare.

>> Mer: 7 Skuldtips från personer som varit där

Avveckla skulden för mindre än du är skyldig

Pros	Nackdelar
Du betalar en klumpsumma som är mindre än vad som ursprungligen betalades.	Kan vara svårt att träffa en affär.
Snabbare än en betalningsplan.	Kan se dåligt ut på kreditrapporten.
	Skuldsamlare kanske inte håller på att sluta avtalet.

Förhandlingar om en avgift för en enda betalning som är mindre än vad du ursprungligen borde kan göra skulden lättare att betala. Du kan göra det själv, även om många skuldavvecklingsföretag kommer att försöka få dig att betala dem för denna tjänst.

Det finns risker. Ramon Khan, en före detta inkassör i Texas som nu arbetar med marknadsföring på nätet, säger att det är rutin för inkassoföretag att berätta för en konsument att de kommer att ta en delbetalning som en uppgörelse, bara för att sälja resten av saldot till ett annat inkassovillande.

"Det kan sätta dig i en ond cykel där du fortfarande måste betala resten av skulden, men nu finns det ett annat företag som ringer för att samla resten av det, säger Khan.

Observera också att om du har mer än 600 kronor förlåtit, kan IRS betrakta den skattepliktiga inkomsten. Du kan få en 1099-C-blankett som du då måste rapportera om dina skatter. Det finns undantag för detta, så du kanske vill konsultera en skatteexpert.

Förhandlingar om en lösning tar övertalning och försiktighet. Förklara för borgenären varför du inte kan göra full betalning.Ju större skulden är - och ju längre den har varit i samlingar - desto mer sannolikt är fordringsägaren att acceptera en uppgörelse. Som med alla förhandlingar, börja lägre än ditt mål. Om du vill lösa för 50% av vad du är skyldig till exempel, försök starta med 30%.

Khan råder att vara tydlig om villkoren i förlikningen och få allt skriftligt. Du kan starta samtalet på telefonen, men betalar inte förrän inkassoföretaget skickar ett skriftligt avtal. Det bör ange:

• Att det avtalade beloppet är tillräcklig betalning för hela skulden.
• Hur skuldkollektivet kommer att rapportera skulden till kreditbyråer. Det kommer troligen att rapportera det som "delbetalning" i stället för "betalt i sin helhet", men se till att du vet innan du håller med om det. En "delbetalning" på din kredit rapport kommer att krympa din kredit värdering, men det är bättre än en obetald skuld.

Nästa steg

Något av dessa tre alternativ kan hjälpa dig att hantera din skuld i samlingar för gott. Om din skuld inte är hanterbar, kan du kanske överväga ett alternativ för skuldlättnad, till exempel konkurs eller kreditrådgivning.

När du har din skuld under kontroll kan du arbeta med bra ekonomiska vanor som att ställa in en budget, bygga en akutfond och arbeta för att bygga upp din ekonomi.

Det är dags att hantera din skuld.

• Ställ in ett mål • Välj en strategi • Spåra dina framsteg. Kom dit fortare genom att ansluta Investmentmatome gratis.