Hur invandrare kan planera en bekväm pensionering

Vi bad Branton att lyfta fram några av de viktigaste sakerna invandrare borde veta om pensionsplanering och diskutera några av de utmaningar de kan möta.

Vad är den största utmaningen invandrare möter när man planerar för pensionering?

Oavsett om amerikansk medborgare, bosatt utomjordisk eller utomstående utomlands, är den största utmaningen att förstå hur din invandringsstatus påverkar dina amerikanskbaserade pensionsinkomstkällor. Det inkluderar socialförsäkringsförmåner och pensioner, liksom andra pensionsräkenskaper, såsom individuella pensionskonton och 401 (k) s. Dessutom påverkar din invandringsstatus hur din inkomst beskattas.

" MER: Skicka pengar utomlands? Använd vårt verktyg för överföring av webbplatser för att jämföra kostnader

Kan invandrare bidra till och samla social trygghet?

Bosatta utomjordingar, inklusive fast bosatta, kan bidra till social trygghet medan de arbetar i USA och är vanligtvis berättigade att få social trygghet.

Utländska utlänningar kan under tiden betala socialförsäkring, men deras förmåner upphör typiskt om de lämnar USA i sex månader eller längre. Återgå till USA i minst en månad bör återaktivera fördelarna.

Vad är några andra gemensamma pensionsutmaningar som invandrare kan möta?

Det finns en handfull problem som invandrare som planerar att gå i pension i USA kan komma in i. Fastighetsplanering är mer komplicerad på grund av skillnaderna mellan hur egendom hanteras vid dödsfall för inhemska tillgångar och utlandsägda tillgångar.

Överensstämmelsesrapportering är ett annat knepigt område eftersom alla utlandsägda konton som överstiger ett visst dollarbelopp måste redovisas i skattesyfte för både amerikanska medborgare och boende. Dessutom måste amerikanska medborgare och invånare rapportera globala inkomster, men utländska intäkter och skattekrediter gäller.

Överföring av pensionskonto till (eller av) USA är en väldigt komplicerad process och kan inte ens vara tillrådlig. Med några få undantag skulle du behöva väsentligen likvida ditt amerikanska pensionskonto och betala skatt samt eventuella påföljder innan du kan överföra medel till ett konto i ett annat land. Normalt föredrar de flesta pensionärer att sträcka ut utdelningar från sina pensionskonton.

Eftersom detsamma kan gälla för inkommande pensionsmedel, kan det vara bättre att hålla pensionskonto i källlandet medan du känner till reglerna och skattemässiga problem för att dra tillbaka pengarna vid pensionering.

För att göra processen enklare på dig själv, överväga att arbeta med en kunnig gränsöverskridande finansiell planerare. Han eller hon borde ha ett bestämt grepp om både de rättsliga och skattemässiga skillnaderna mellan ditt hemland och USA, vilket kan ta lite av bördan från dina axlar när du förbereder dig för pensionering.

Steve Branton, CFP, ADPA, är senior finansiell planerare med Mosaic Financial Partners.