Försäkring Blind Spot: 5 täckning luckor som kan kosta dig

Du kanske tror att du har lufttätt försäkringsskydd mot stormar, bilolyckor och andra olyckor. Men du skulle hata att upptäcka dolda sprickor i din täckning när det är för sent.

Här är fem försäkringsproblem som du kanske inte är så beredda för som du tror - och hur du kopplar upp täckningsgapet.

1. Ingen översvämningsförsäkring

Översvämning har skett i alla stater i landet under de senaste fem åren, enligt Federal Emergency Management Agency. Men bara 12% av husägare landsomfattande har översvämningsskydd, en försäkring information institut undersökning hittades.

Husägare försäkring täcker inte översvämning; du behöver en separat policy. Du kan hitta lokala agenter genom National Flood Insurance Program. Du kan också fråga din hemförsäkringsgivare om hjälp med att starta en policy genom det federala programmet, eller om det finns företag i ditt land som erbjuder privat översvämningsförsäkring.

Det finns en 30-dagars väntetid innan täckning sparkar in, så få din översvämningsförsäkring kvadrerade bort långt före kommande stormar.

2. Inget sätt att betala en total bil

Gap försäkring hjälper dig att undvika pengar på billån eller leasing om ditt fordon har totaliserats eller stulits. Tillsammans med omfattande och kollision täckning, gapförsäkring är ett smart tillägg om du hyr eller finansierar en bil.

Säg att du hyr en $ 20.000 bil vid betalningar på $ 400 per månad. Fem månader senare är din bil total i en olycka. Om bilens värde har sjunkit till 15 000 dollar, det är det belopp som din kollisionskravskontroll kommer att vara, minus din självrisk. Det kommer inte räcka för att täcka $ 18 000 kvar på ditt leasingavtal.

Det är där gapförsäkring sparkar in. Det gör skillnaden mellan vad din bil är värd när den är stulen eller total och hur mycket du är skyldig på billån eller leasing.

Du kan köpa gapförsäkring från bilhandlaren eller din långivare. Eller du kan gå igenom ditt bilförsäkringsbolag, vilket är typiskt billigare om du inte vill ha gaptäckning i flera år.

»Jämför: Bilförsäkring citat

3. Ingen plan för rening av avloppsvatten

Du kanske inte inser att du är ansvarig för avloppslinjen som går från huvudledningen i gatan till ditt hus. Men standard hemförsäkring täcker vanligtvis inte säkerhetskopior i den här delen av linjen. Ange avloppsskydd för avlopp. Det betalar för rengöring och reparationer från spewed avlopp i ditt hus.

Sewer backup täckning är relativt överkomligt - $ 40 till $ 50 per år, enligt Insurance Information Institute. Prata med din försäkringsgivare om att lägga till den här typen av täckning.

4. Ingen inkomst efter funktionshinder

Bland 20-åringar kommer fler än 1 av 4 att drabbas av funktionshinder före pensionsåldern, enligt Socialförsäkringsverket. Om du inte kan arbeta på grund av sjukdom eller olycka behöver du en plan att betala dina räkningar.

Socialförsäkringsåldersförsäkring är endast tillgänglig för personer med långtidssvårigheter som varar minst ett år. Bara 38% av arbetstagarna har tillgång till kortfristig sjukförsäkring genom sina arbetsgivare, enligt presidiet för arbetsstatistik.

Du behöver inte förlita dig på din arbetsplats för täckning. Individuell handikappförsäkring finns tillgänglig från flera försäkringsgivare, inklusive State Farm, MetLife och Mutual of Omaha. Om din arbetsgivare inte erbjuder kortfristig handikappförsäkring, eller om dina nuvarande förmåner faller långt ifrån att ersätta din fulla inkomst, kolla in att få en policy någon annanstans.

4. Inget ekonomiskt säkerhetsnät för jordbävningar

De flesta husägare, även de som bor i högriskområden, går utan jordbävningsförsäkring. De riskerar ekonomisk ruin om deras hem och tillhörigheter förstörs. Endast 10% av invånarna i Kalifornien har jordbävningsförsäkring och 14% av befolkningen i västliga stater, enligt Insurance Information Institute.

Standard husägare försäkring kommer inte att betala för att fixa skador orsakade av jordbävningar. Hemförsäkringsbolag kan erbjuda jordbävningsskydd som en policy tillägg för en extra kostnad - och i Kalifornien måste de. Eller så kan du behöva leta efter fristående jordbävningsförsäkring.

Kalifornians kan handla för en politik genom California Earthquake Authority. För dem som bor i andra stater, fråga din hemförsäkringsgivare eller agent för hjälp att hitta företag som säljer jordbävningsskydd eller kontrollera din statliga försäkrings webbplats.

Alex Glenn är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected].

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades först av The Associated Press.