Mileage påverkar bilförsäkring?

Påverkar körsträckan bilförsäkring? Inte enligt Consumer Federation of America. Gruppen hävdade torsdagen att försäkringsbolag diskriminerar fattiga människor och seniorer genom att inte överväga mil som drivs i bilförsäkringar.

"Det är klart att underutnyttjande av faktorn betyder högre priser för låginkomstpopulationer och seniorer", säger Bob Hunter, federationens försäkringsdirektör och en före detta försäkringskommissionär i Texas, på en presskonferens.

Vissa priser oförändrade

Förbundet, en konsumentgrupp för förskott, kontrollerade räntesatserna med hjälp av webbplatser för landets fem största auto försäkringsbolag - State Farm, Allstate, Progressive, Geico and Farmers. Progressiv citerade alltid samma hastighet för körning 5 000 miles per år som för 20 000 miles, förutom i Kalifornien, vilket kräver att försäkringsgivarna använder körsträckan som den näst högsta betygsfaktorn (efter körning). Jordbrukare och Allstate citerade nästan alltid samma priser på båda körsträckorna utanför Kalifornien. I de flesta fall frågade bönder och progressivare inte ens om körsträcka, rapporterade federationen.

State Farm var det enda företaget som citerade lägre priser för lägre körsträckor i alla 10 sökningar, med rabatter på i genomsnitt 14,8%. Geicys priser var lägre för lägre körsträckor i allt utom ett fall och i genomsnitt 7,5% mindre.

Investmentmatome rapporterade nyligen att körsträckan endast skiljer sig åt med vissa försäkringsbolag och vid vissa tröskelvärden.

Progressiv och Allstate svarade inte omedelbart på en begäran om kommentar. Farmers Insurance riktade förfrågningar till Insurance Information Institute, en handelsgrupp. I svar på frågor via e-post sa III: s chefsaktör James Lynch: "Olika försäkringsbolag väljer som ratingvariabler vad de tycker är det bästa jobbet att förutse hur mycket det kostar för att försäkra en bil och förare. På en konkurrensutsatt marknad kommer dessa företag till olika slutsatser, vilket inte är för förvånande."

Även företag som anser att körsträcka har minskat sin påverkan de senaste åren, samtidigt som de ökar deras beroende av faktorer som inte är relaterade till körning, såsom kreditpoäng, utbildning och inkomst, sa Hunter.

Påståenden om diskriminering

Att ignorera körsträckor diskriminerar fattiga och äldre människor eftersom de tenderar att köra mindre, säger federationen och citerar flera rapporter och studier.

Lynch motverkade genom att notera att två av de fem företagen i CFA-rapporten varade med olika miljarder.

"I den meningen förespråkar CFA en lösning där det inte är ett problem," sa han. "På III, bjuder vi folk att shoppa om de tror att de betalar för mycket för bilförsäkringar, och undersökningar tyder på att många gör. Under tiden finns det bokstavligen hundratals bilförsäkringsbolag i USA. Vad gör resten?"

CFA pekade också på studier som indikerar att körsträckan starkt korrelerar med försäkringsanspråk. Lynch kom överens med den punkten.

Försäkringsbolag har hävdat att de inte korrekt kan verifiera körsträckor med traditionell politik, enligt federationen. Men det noteras att State Farm klarar av att göra detta, liksom alla företag i Kalifornien, med hjälp av sådana tekniker som inspelning av mätmätare vid policyinköp, policyförnyelser och olyckskrav. Det tillade att avläsningar ofta är tillgängliga via tredje part, till exempel reparationer och utsläppskontrollstationer, så agenter behöver inte hämta dem.

"Detta klagomål är egentligen bara en ursäkt," sa Hunter. Han noterade att få försäkringsbolag kontrollerar andra faktorer, som utbildning och yrke. "En stor majoritet av människor säger sanningen till försäkringsgivare när dessa frågor ställs."

Lynch erkände att företag kan få körsträcka data, men han tillade: "Det faktum att det finns företag som vet hur man samlar informationen, som de måste i Kalifornien, men väljer att inte upprepa ansträngningen någon annanstans indikerar att de inte hittar informationen särskilt värdefullt. De har konkurrenter som inte är överens."

Så varför föredrar andra faktorer över körsträckor?

"Försäkringsbolag vill verkligen inte nå låginkomstmänniskor", hävdade Hunter. "Deras prisstrukturer är inriktade på att höja priserna för fattigare människor och lägre priser för människor de vill locka."

Hunter uppmanade andra stater att följa Kalifornien i att kräva försäkringsgivare att faktor körsträcka i priser.

Användningsbaserad försäkring

En plats där körsträckan spelar en stor roll i priser är i användningsbaserade policyer. Dessa relativt nya policyer använder in-vehicle-teknik för att spåra förare och ge rabatter baserat på verkligt beteende, inklusive körsträcka, när människor kör, fart och hård bromsning. Mileage är den viktigaste faktorn i Allstate Drivewise-program, till exempel med de största besparingarna för förare som loggar mindre än 12 000 miles per år, enligt företaget.

"Vi uppmuntrar allt som flyttar priserna borta från icke-riskrelaterade faktorer," sa Hunter.

Men federationen noterade att förutom att höja integritetsproblemen är de användningsbaserade programmen relativt dyra, inte tillgängliga för gamla bilar och överskattar beteende som hård bromsning, vilket skulle kunna uppmuntra förare att köra gulljus, till exempel. Federations verkställande direktör Stephen Brobeck sa att tillsynsmyndigheterna bör noggrant granska policyn.

Aubrey Cohen är en personalförfattare som täcker försäkringar och investerar för Investmentmatome . Följ honom på Twitter @aubreycohen och igen Google+ .

Bild via iStock.