Hur mycket kan din investeringsstrategi kosta dig?

Av Matthew Fassnacht

Läs mer om Matthew på Investmentmatome, fråga en rådgivare

En av världens rikaste och mest framgångsrika investerare, Warren Buffett, frågas ofta hur den genomsnittliga personen ska investera. Hans vanligaste råd är att investera i en låg kostnad S & P 500 index fond på grund av sin benägenhet att gå upp över tiden för investerare med lång tidshorisont. Detta är ett bra tillvägagångssätt för investerare med mindre än $ 50.000 och är ett överlägset alternativ till den vanliga 5% belastningsavgiften för fonder som säljs av några av de stora företagen.

När man överväger hur mycket 5% belastningsavgiften och standard 1,5% fondandelskostnadsproblem kommer att erodera en investerares återvändande över tiden, ligger siffrorna inte.

I det här exemplet ska vi anta att fonden och S & P 500-indexavkastningen är samma före avgifter, trots att 80% av de aktierelaterade fonderna inte utför lika mycket som S & P 500. En investering på 50 000 $ sammansatt vid S & P 500, skulle 13,3% historisk årlig avkastning uppskatta till över 3,8 miljoner dollar över 35 år. Samma investering på 50 000 dollar i fonder över 35 år kommer emellertid bara att leda till 2,35 miljoner dollar, en skillnad på nästan 1,5 miljoner dollar.

Aggressiva investerare med mer än $ 50.000 och en lång tidshorisont kan uppnå högre avkastning från ett mer strategiskt tillvägagångssätt utvecklat av en professionell investeringschef. Genom att tillämpa Buffetts investeringsprinciper, förstärkt med global diversifiering och försiktig användning av hävstångseffekt, är det mycket möjligt att dina investeringar kan överträffa S & P 500. Även om en investerare realiserar avkastning som genomsnittet några procentenheter högre än indexfonderna varje år, värdet av sammansatt intresse kan ha extraordinära fördelar.

Som vi såg i föregående exempel kan investeringar i indexfonder göra en investering på $ 50.000 till 3,8 miljoner dollar över 35 år. Genom att använda tjänsterna hos en strategisk investeringschef som korrekt kan fördela huvudmannen över en rad globala aktier kan samma $ 50.000 resultera i cirka 13 miljoner dollar under samma period.

För att ytterligare illustrera fördelarna med detta tillvägagångssätt, betrakta Buffett igen. Under de senaste 35 åren har hans företag, Berkshire Hathaway, producerat en genomsnittlig årlig avkastning på 22,4% och överträffat S & P 500-indexet med en otrolig 11,1% per år. Skillnaden på $ 50 000 investerade i Berkshire Hathaway den 1 januari 1979 (35 år sedan) jämfört med S & P 500-indexet är en svindlande 56 miljoner dollar.

Föreslår jag att anställa en skicklig investeringschef kommer att göra din investering på $ 50 000 till 56 miljoner dollar på 35 år? Nej. Beroende på ekonomiska och marknadsvillkor kan investerare inte nå de 13 miljoner dollar som de kunde ha uppnått under de senaste 35 åren. Det finns emellertid några viktiga principer som kan tillämpas för att maximera avkastningen:

1. Ömsesidiga fonder har upp-och årsavgifter som kan minska dina avkastningar och påverka värdet av dina investeringar över tiden
2. För den genomsnittliga investeraren gör Buffetts råd att investera i indexfonder mycket, trots att det inte var mycket lukrativt för honom att följa detta tillvägagångssätt.
3. Investerare med en stor summa pengar ($ 50.000 och uppåt) kan maximera avkastningen genom olika globala investeringar utöver indexfonder.