2 sätt att få investeringar inkomst i en låg-retur miljö

Av Brian Lowrance, CFP

Läs mer om Brian på Investmentmatome's Ask a Advisor

Många investerare som förbereder sig för pensionering eller i de tidiga stadierna av det, söker sätt att väsentligt öka mängden månatlig inkomst som de genererar från sina tillgångar. Dessa är svåra att hitta i dagens lågränta, lågränta miljö.

Lyckligtvis finns det två investeringar som är värda att överväga: förtroende och peer-to-peer-utlåning.

Lita på gärningar

Om du är bekväm med att investera i fastigheter, överväga förtroende, en typ av privata fastighetslån. Institutionella investerare gynnar dessa lån, men de kan också arbeta för individer.

Ett typiskt förtroende arrangemang kan börja så här: En fastighetsföretagare vill köpa ett hus på $ 500.000, i hopp om att rehab det och sälja det till vinst. Han har $ 250.000, men behöver låna den andra $ 250.000. Om han väntar på ett banklån, kan en konkurrerande investerare snabba upp fastigheten - för att spara tid går han till en privat långivare för en förtroende.

Under förtroendeskylden lånar köparen $ 250 000 från långivaren - arbetar genom en tredje partens upphovsman som undertecknar och underlättar lånet - i ett år. För snabbhet och bekvämlighet betalar låntagaren en mycket högre skattesats, då kan han få ett lån, vanligtvis 8% till 12%. I de flesta fall gör låntagaren räntebetalningar varje månad och en ballongbetalning av revisor vid slutet av terminen.

Låt oss säga att du är investerare i denna affär, och du godkänner ett lån till 10% april. Om allt går bra får du 12 räntebetalningar på $ 2 083 vardera, totalt 25 000 dollar och i slutet av året får du 250 000 USD tillbaka. Och om låntagaren misslyckas med att göra de månatliga betalningarna, tar du ägandet av fastigheten.

Det finns inget fastställt minimum för att investera i en enda förtroende. De kan fraktioneras - det vill säga uppdelad i flera portioner - men låntagare föredrar oftast att hantera en investerare per lån.

Att hitta förtroende för att investera kan vara svårt. Din bästa satsning är att nå ut till rådgivare eller mäklare som har etablerat relationer med upphovsmän i rymden.

Om du gillar konceptet för förtroende, men vill inte jaga dessa avtal, kan du investera i en förvaltningsfond som drivs av en professionell chef. Dessa medel betalar för närvarande mellan 8% och 11% per år och har minsta investeringsbelopp som börjar omkring $ 50.000. De tenderar också att kräva att investerare ackrediteras av SEC-standarder.

Peer-to-peer-utlåning

Peer-to-peer-lån är ett annat sätt att du kan generera månatlig inkomst till anständiga priser, förutsatt att ditt tillstånd tillåter det (de flesta gör). Det här är konsumentlån som, till skillnad från förtroende, inte är baserade på säkerheter. Låntagare brukar använda intäkter för att betala av högre räntekreditkort, förbättringar av fondhem eller växa ett litet företag.

Om du är intresserad kan du hitta låntagare genom online-marknadsplatser, som Lending Club och Prosper. På platserna kan långivare se framtida låntagare och bestämma vem de vill låna - och räntan de vill debitera - med en algoritm som bestämmer kreditrisken.

Långivare tar emot mellan 5% och 23% på lån beroende på varje låntagares kredit. Utlåningsklubb och Prosper tar ut avgifter på cirka 1% till 5% per år.

Det finns också medel som kommer att investera i dessa lån på dina vägnar, men dessa fonder har ofta högre investeringsgränser än förtroendefonder. Utlåningsklubben erbjuder flera medel som investerar i sina lån, men investeringsminimum börjar på 500 000 dollar.

Riskhantering

Både förtroende och peer-to-peer-lån kan skydda investerare från stigande räntor, eftersom de hålls till förfall och har korta löptider. Men de har också risker.

Om ditt förtroendeavtal blir surt och din låntagare tvingar dig att ta del av egendomen, kan det vara mindre än din investering i den. Så det är viktigt att du gör dina läxor innan du investerar. Om du inte har det här, överväg att anställa en rådgivare med erfarenhet på denna marknad.

Att investera i en förvaltningsfond skyddar inte nödvändigtvis dig från fastighetsmarknaden. Många, men inte alla, lita på fondfonder gick under 2008. Jag gillar att investera med förtroendefonder som har en bra rekord på flera marknader - men det garanterar inte att de kommer att göra det genom nästa. Innan du investerar analyserar du en fonds portfölj och kreditförlustreserver. Som med enskilda förtroende, kanske du vill ha en professionell gör det här.

Peer-to-peer-lån har också risker. Avkastning från båda sidorna baseras på återbetalningar av lån, och det finns inga garantier eller skydd i fall låntagare är vanliga. Utlåningsklubb och Prosper rekommenderar båda investerarna att sprida sina investeringar över flera lån, vilket minskar effekten om någon låntagare inte återbetalar dem.

Om du investerar i peer-to-peer-lån, bör din investering vara en del av en diversifierad investeringsstrategi och bör inte representera dina livsbesparingar. Utlåningsklubb noterar i sitt prospekt att investeringen är lämplig "endast för investerare med tillräckliga finansiella medel", "som kan bära förlusten av hela inköpspriset."

Det är viktigt att du utbildar dig själv eller söker hjälp av en finansiell professionell innan du investerar i antingen förtroende eller peer-to-peer-lån. Men om du utövar försiktighet kan båda dessa typer av investeringar vara stora inkomstgeneratorer vid en tid då investeringar som ger god avkastning är få och långt ifrån varandra.

Bild via iStock.