Investeringsplanering i en osäker värld

Av Dave Anthony

Läs mer om Dave på vår sida Fråga en rådgivare

Chansen är bra att om du slår på kvällsnyheterna eller drar upp din favoritblad på din iPad, kommer en av de bästa historierna att relatera till nya risker runt om i världen. Oavsett om det är strid i Mellanöstern, spänningar med Ryssland eller den ständigt växande makten hos de globala ledarna verkar detta mycket uppenbart: Vi lever i en tid av både oförutsedd global komplexitet och den tekniska förmågan att se händelserna utvecklas i realtid.

När stora investeringshus börjar prata om geopolitisk risk är det nog en bra idé att notera. Pengar chefer brukar brukar spendera lite tid att diskutera möjligheten att politiken mellan länder kan leda till destabiliserande situationer, men i slutet av 2014 utfärdade ordföranden för RIT Capital Partners, en fond på 3,5 miljarder dollar, ett uttalande om att geopolitisk risk var "lika farlig som någon den tid vi har mött sedan andra världskriget."

Huruvida en sådan skarp varning låter alltför pessimistisk är inte nödvändigtvis punkten. Det som är viktigt är att det avslöjar att stora pengarchefer börjar betala stor uppmärksamhet åt global risk.

Men hur hanterar du dessa risker? Att flytta 100% till kontanter eller statsobligationer har inte varit det bästa sättet att uppnå tillväxt under de senaste 100 åren, en period som har sett mer än sin rättvisa andel av global instabilitet. Utan att gå in i rent defensiva investeringar och göra överdrivna konservativa planer, hur kan du planera för imorgon medan du tänker på risker idag?

Det sägs ofta att det utan risk finns ingen belöning, och när det gäller finansiell planering är denna maxim särskilt sant. För dem som försöker uppnå långsiktiga mål, såsom pensionering eller fastighetsplanering, är det ofta riskabelt att försöka undvika all risk.

Att vara överdrivet riskavvikande mot aktier kan leda till låg avkastning som knappast håller på med inflationen, vilket i sin tur ökar risken för att pengarna slutar innan du dör eller inte fullt ut finansierar en fastighet. För de flesta investerare erbjuder inte kontanter och obligationer ensam de inflationsbesparande avkastning som behövs för att ersätta en inkomst eller ge ett arv till nästa generation.

Lyckligtvis en smart finansiell plan som tar hänsyn till globala risker men ändå söker långsiktig tillväxt, kan hjälpa till att undvika dessa alltför försiktiga beslutsprocesser.

Med all osäkerhet i nyheten är det nu dags att utvärdera din ekonomiska plan för att se om det hanterar risker på ett smart sätt.

Har din plan:

• Ignorera förhållandet mellan belöning (investeringar) och riskhantering (försäkring), eller hanterar den både investeringar och försäkring på ett omfattande sätt?
• Diversifiera investeringar och försäkringar för att ge flera källor till avkastning och inkomst?
• Reagera till de senaste rubrikerna eller ta emot känslor ur beslutsprocessen?
• Lita för mycket på ett företag eller land? (Obs! Om din pension, 401 (k) och livförsäkring ges av din arbetsgivare eller investeras tungt i ett land, kan denna situation vara en stor risk.)

Det bästa sättet att vara säker på att din plan är väl förberedd för riskerna och belöningarna för den globala ekonomin är att prata med en professionell planerare idag.

Trots allt skulle det inte vara trevligt att titta på eller läsa nyheterna och inte oroa sig för de negativa rubrikerna eftersom du vet att du har rätt plan - och rätt planerare - på din sida?