8 Frågor att fråga dig själv innan du investerar
Мини обзор громкой лады. 4 пары Pride Diamond 8 / FR 1500
Innehållsförteckning:
Av Michael Chamberlain
Läs mer om Michael på Investmentmatome's Ask a Advisor
Som finansiell planerare och investeringsrådgivare arbetar jag med personer med olika mål och mycket olika nivåer av utbildning, inkomst, tillgångar och komfort med teknik. Jag är ofta oroad över likheter som jag ser bland investerare i alla ränder.
Många människor har helt enkelt ingen plan när de börjar investera. Andra följer de senaste heta investerings tips från en främling online, på TV eller i en tidning. Jag är förvånad över hur många investerare tror att de har gjort bra, men vet inte hur man mäter sin sanna avkastning för den risk de har tagit. Få investerare vet även hur mycket risken är i sina portföljer.
Relaterade historier
Dessa problem uppstår eftersom investerare i allmänhet inte använder en konsekvent metodik - en repeterbar regelbaserad process - för att bygga eller övervaka sina portföljer. Det leder ofta till portföljer som inte är väl diversifierade, har inte tillräcklig risk för investeraren och är inte skatteeffektiva. Dessutom granskar många investerare inte sina portföljer och har inte funderat mycket om hur deras investeringar passar in i en större övergripande plan.
Är du redo att investera?
Vad kan du göra för att du inte är i detta läger? Först avgöra om du verkligen är redo att investera på egen hand. Baserat på min erfarenhet finns det ett antal viktiga uppgifter att slutföra och problem att förstå innan du börjar investera.
Genom att fylla i följande investeringsbedömning kan du hjälpa dig att bestämma hur förberedd du är och om du bättre ska betjänas genom att få professionell hjälp från en objektiv, avgiftsfri rådgivare.
Klicka på den knapp som bäst gäller din situation.
1. Jag har en skriftlig lista över mina kort-, mellan- och långsiktiga finansiella mål och vet hur mycket jag behöver spara och den avkastning som krävs för att finansiera var och en av dessa mål. Ja Nej
2. Jag har genomfört ett pålitligt frågeformulär för riskbedömning (som det här från FinaMetrica) och förstår hur min risk tolerans passar in med den avkastning som krävs för att finansiera mina mål. Ja Nej
3. Jag har en skriftlig investeringsplan (investeringspolicy) som stavar ut tillgångstillgången som ska användas i min portfölj tillsammans med det förväntade avkastningsintervallet. Ja Nej
4. Jag förstår vikten av tillgångsallokering (blandningen av aktier, obligationer och andra investeringar) och följer en metod för att identifiera och skapa en portfölj som är utformad för att ge den högsta avkastningen för den risknivå som är lämplig för min situation. Ja Nej
5. Jag använder en metod för att välja investeringar för varje tillgångsklass. Ja Nej
6. Jag ställer undan tid att regelbundet granska mina investeringar och vid behov göra ändringar. Ja Nej
7. Jag använder en metod för att övervaka och periodiskt ändra investeringarna efter behov. Ja Nej
8. Jag förstår hur skatteeffektiviteten negativt påverkar min portfölj; vilka tillgångsklasser passar bäst för skattefria konton, skattepliktiga konton och skatteförskjutna konton; och har strukturerat min portfölj över dessa typer av konton för att vara skatteeffektiva. Ja Nej
scoring För någon fråga som du har svarat med "nej" gör du ytterligare forskning om ämnet innan du försöker investera - eller leta efter en avgiftsfri, objektiv investeringsrådgivare på Garrett Planning Network eller National Association of Personal Financial Advisors. Om du har svarat ja på alla frågor är du bättre beredd att investera på egen hand. Michael Chamberlain , CFP, AIF, är en avgiftskonsulent och ägare till Chamberlain Financial Planning and Wealth Management med kontor i Sacramento, Campbell och Santa Cruz, Kalifornien. För mer information besök www.chamberlainfp.com. Bild via iStock.
