IVF: Hur man betalar för en dyr och emotionell process

Efter att ha kämpat för att bli gravid var Nikki och Mike McDermott från Lake Worth, Florida bestämda att göra vad som helst för att ha en familj. Hon tog fertilitetsmedicin Clomid, genomgick $ 500 i diagnostiska tester och försökte intrauterin insemination, allt utan framgång.

McDermott är långt ifrån ensam. Enligt uppgifter från Centers for Disease Control och Prevention's National Survey of Family Growth (2011-2013) har 11,3% av kvinnorna i åldern 15 till 44 - det är 6,9 miljoner kvinnor - fått fertilitetstjänster.

Det är en dyr och känslomässig väg, och framgång garanteras inte.

"På den tiden kände jag mig känslomässigt, jag kan inte fortsätta att göra det här upp och ner på bergsbanan", säger Nikki McDermott. "Vi ville ha något som hade en högre framgång, så vi gjorde in vitro fertilisering."

Men även en enda cykel av IVF kan vara utom räckhåll för många par.

Den höga - och oftast upptäckta - kostnaden för IVF

McDermotts citerades $ 14,000 för ett IVF-paket inklusive läkemedel och förfaranden. Vid den tiden var McDermott på sin mans arbetsgivares försäkringsplan, som inte gav någon fertilitetsskydd. För att täcka huvuddelen av behandlingen tog McDermotts ett $ 10,000 fertilitetslån från en långivare som samarbetade med hennes läkarkontor med en betydande ränta på knappt 22%.

Den första IVF-cykeln var framgångsrik för McDermotts. Att ha sin son, Mikey, nu en barn, var värt emotionell och ekonomisk stress, säger McDermott. "I slutet av dagen betalar vi månadsavgiften för lånet, och vi skämtar bara runt att han inte kan gå på college", säger hon.

Enligt uppgifter som samlats in på 3 192 IVF-patienter och tillhandahålls till Investmentmatome av FertilityIQ, en online-resurs för dem som söker fertilitetsbehandlingar, är den nationella genomsnittliga kostnaden för en IVF-cykel, inklusive droger och förfarandet, 19 487 USD. Vissa läkare erbjuder paket eller paket med rabatt, men kostnaderna är fortfarande betydande.

Vissa stater mandat att sjukförsäkring omfattar fertilitetsbehandling, men majoriteten gör det inte. Enligt studien av FertilityIQ, som involverade mer än 3000 patienter som fick totalt 7.114 IVF-cykler, hade 28% 76% -100% av de behandlingskostnader som omfattas av försäkringar. Men 56% av de undersökta användarna hade noll täckning, och återstoden av patienterna hade endast delvis täckning. (Upplysningar: Investmentmatome VD Tim Chen är en investerare i FertilityIQ.) Se metodiken nedan.

Att göra finansiella avvägningar och spara för IVF är det bästa fallet, säger Shane Sullivan, en certifierad finansiell planerare med United Capital i Austin, Texas. Men för dem som är angelägna om att gå vidare utan tillräckliga besparingar, kan finansiering vara svaret. För McDermotts var svaret ett fertilitetslån. Andra IVF-finansieringsalternativ, som sammanfattas nedan, omfattar lån från kreditförbund, online långivare och kreditkort.

Betala för IVF

Om du söker IVF-behandlingar, om du planerar att köpa ett paket eller betala när du går, spelar din kredithistoria stor roll för att bestämma vilka finansieringsalternativ som finns tillgängliga för dig.

" MER: Kontrollera din kredit värdering

Fertilitetslån

Långivare som specifikt fokuserar på fertilitetsfinansiering är vanligtvis samarbetspartner med läkarkontor, och du kan vanligtvis använda denna typ av finansiering endast om din leverantör erbjuder det. Fertilitetsspecifika långivare kan ha högre räntor, men läkarens kontor samordnar vanligtvis med långivaren och tar emot medel direkt och tar bort huvudvärk för patienter. En av de mest kända fertilitetslånarna är CapexMD, som erbjuder lån genom deltagande fertilitetskliniker.

KREDIT UNION LÅN

Dessa personliga lån har fasta räntor med månatliga betalningar. Kreditföreningar är ofta det bästa valet för personliga lån, eftersom de vanligtvis har de lägsta räntorna, som ofta börjar så låga som 7%, och kan vara öppna för utlåning till medlemmar med mindre än stellär kredit. Federal kreditförbund är skyldiga att locka sina räntor på 18%. Kreditförbundslån kräver vanligtvis mycket pappersarbete och dokumentation, och de kan ta längre tid än de online-lån som ska godkännas och finansieras.

ONLINE PERSONLIGA LÅN

Om du har bråttom att betala för IVF-behandling, godkänns och finansieras online-avbetalningslån snabbare än lån från kreditförbund, ibland inom en dag. De kan också ha fler alternativ när det gäller termens längd och belopp. Räntorna är fasta och kan vara låga för dem med utmärkt kredit.

Populära långivare för fertilitetsbehandlingar inkluderar Prosper, LendingClub och LightStream. Många andra online långivare erbjuder generiska personliga lån som du kan använda för fertilitetsbehandling. Investmentmatome rekommenderar att man jämför lån från flera långivare. Det enklaste sättet att jämföra priser är att handla online.

KREDITKORT

Om du kvalificerar, kan nollränta kreditkort vara ett idealiskt sätt att finansiera åtminstone en del av din fertilitetsbehandling - de få tusen dollar som behövs för att möta en försäkringsfrihet, till exempel. Kreditkort har vanligtvis lägre kreditgränser än det belopp som du kan låna med ett lån, och du kommer inte känna till din kreditgräns förrän du är godkänd.

Emily Starbuck Crone är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected].

FertilityIQ Methodology: FertilityIQs data samlades in mellan 10 juli 2015 och 19 februari 2017 via en undersökning av 3 192 patienter som genomgått minst en fullständig IVF-cykel i USA. Det totala antalet IVF-cykler som slutfördes av alla patienter var 7 141.