Smycken Försäkring skyddar allt som glitter

• Förstöras på grund av sitt sentimentala värde?
• Krossad eftersom du inte hade råd att ersätta eller reparera det?
• Motvillig att bära eller köpa bra smycken igen i framtiden?

Om du svarade ja på någon av dessa frågor kan smycksförsäkring vara en smart investering.

Smyckesförsäkring betalar ut när dina smycken är skadade eller stulna. Vissa politikar betalar också för förlorade smycken.

Var kan man köpa smyckesförsäkring

Standardpolicyer från stora husägare och hyresgäster försäkringsbolag erbjuder vanligtvis lite täckning för smycken, ofta upp till $ 1500, enligt försäkringsinformationsinstitutet.

Om du inte har husägare eller hyresgäster försäkring, eller det räcker inte för att täcka dina smycken, kan du:

Lägg till speciell smycken täckning till ditt hem eller hyresgäster politik,brukar kallas en "planerad" floater, ryttare eller godkännande. Dessa policyer kräver att du specificerar specifika smycken, tillsammans med deras ersättningsvärden. De har vanligtvis högre täckningsgränser än normala husägare eller hyresgäster, liksom täckning för fler omständigheter, och de tar ofta inte avdragsgilla.

" MER: Förstå husägare försäkring

Köp en mer omfattande policy genom ett smycke-bara försäkringsbolag. Vissa försäkringsbolag erbjuder smyckesförsäkring som en fristående politik, och några specialföretag säljer endast smyckesförsäkring.

Företag som specialiserar sig på att försäkra smycken erbjuder ofta mer omfattande och anpassningsbar täckning. Du kan snag täckning med fler alternativ och högre gränser än den täckning som erbjuds av din nuvarande bostad eller hyresgäster politik, säger Janece White, senior vice president och smyckeskoncernen ledare på Chubb. Dessa företag inkluderar:

• Juvelerare ömsesidigt
• JIBNA
• Lavalier

Säljare av smyckesförsäkring

Smycken garantier är i allmänhet begränsad till tillverkningsfel, så de är inte ett alternativ till försäkring.

Däckalternativ

Prissättning och rabatter

Fristående smyckesförsäkringar kostar i allmänhet 1% till 2% av varje objekts värde, och kostnaden för en floater på husägare eller hyresgäster politik "beror verkligen på vad du försäkrar", säger Jeff Ill, vice vd för husägare produkt på Esurance.

Priset på en policy kan påverkas av:

• Din plats
• Antalet bitar du försäkrar och deras individuella värden
• Fråndragsberättigande (beloppet subtraheras från din kravkontroll)
• Huruvida policyn återbetalar verkligt värde (kostnaden minus avskrivningar) eller ersättningsvärde (kostnaden för att ersätta det idag)

"Om du bor i ett område där stölder är vanliga, kommer priserna att återspegla det, men du kan ta extra steg för att få en bättre skattesats", säger White.

Rabatter kan innefatta att ha ett hemlarm, hålla policyn i flera år, lagra smycken i en kassaskåp eller registrera smycken med en tredje part, till exempel Gemprint eller Forevermark.

Vissa försäkringsgivare kräver en bedömning innan du lämnar det slutliga citatet.

Försäkringsgivare tillhandahåller ofta citat för smyckesförsäkring online eller via telefon. När du har ett citat kommer ansökan förmodligen vara lätt att slutföra, och din täckning kan börja så snart du har gjort en betalning.

Smycken försäkringskrav

För att undvika obehagliga överraskningar när du gör en ansökan är det viktigt att förstå hur du kommer att kompenseras.

Många försäkringsbolag säger att de ska betala för "reparation eller ersättning" av skadade eller stulna smycken, men få detaljer om hur dessa betalningar kommer att fungera. Fråga din agent:

• Är jag täckt om jag skadar eller förlorar mina smycken av misstag?
• Er smycken ges eller mottagen som gåva täckt?
• Ändras min täckning när jag reser?
• Kommer jag att få ersättning för varans kontantvärde eller det belopp som krävs för att ersätta det?
• Kan jag välja min egen juvelerare för reparation eller ersättning?
• Om jag äger egna smycken, kommer min policy att betala för ett nytt stycke, eller kommer jag bli skyldig att acceptera något "jämförbart"?

Du borde vara fri att fatta egna beslut om att reparera dina smycken, byta ut det eller "ta pengar" och "gå till Boca", säger White.

Den vanligaste orsaken till smyckesförsäkringskrav? "Mystisk försvinnande, överlägset", säger Donald Soss, vice vd på Nationwide Private Client. Försäkringsgivare använder denna term när ett föremål går förlorat av en annan anledning än stöld, som att gå ut ur poolen och inse att din ring är borta.

Observera att att göra ett hemförsäkringskrav för smycken kan leda till att premien ökar vid förnyelsestiden. Att köpa en fristående smyckepolitik håller täckningen separerad, så ett krav påverkar inte ditt hemförsäkringspremie.

Vanligtvis äger ägaren av det värdefulla objektet även smyckepolitiken. Att lämna smycken bort som gåva kan innebära att det inte längre omfattas av din policy, såvida inte politiken specifikt säger något annat.

Så ska du köpa smyckesförsäkring?

Beslutet att försäkra smycken slutligen kommer ner till hur orolig du handlar om att betala för reparation eller ersättning om något händer med en bit du älskar.

"Oavsett om du är en första samlare eller person som har mycket, borde du alltid tänka på vad det skulle ta att finansiellt bli gjort helt igen efter en förlust", säger White. "Målet är att undvika out-of-pocket-kostnader eller att tvingas till en typ av ersättning eller reparation du inte vill ha."

" MER: Förstå hyresgäster försäkring