Vilka är de viktigaste faktorerna för att bestämma om jag ska gå Traditionell eller ROTH?

Både IRA och 401KS låter dig välja Roth eller Traditional.

• Roth betyder att du betalar skatterna framför (investerar med inkomst efter skatt) och då blir investeringen skattefri och du får så småningom spendera den utan att någonsin betala mer skatt på den.
• Traditionellt är motsatsen - du betalar ingen inkomstskatt framåt (avgifter är avdragsgilla), men du betalar skatter i slutet när du betalar ut.

Så frågan är “kommer min skattesats att vara högre när jag går i pension eller nu? "

För de flesta är svaret högre när du går i pension så vi rekommenderar Roth.

Nuvarande statsskuld och demografi betyder att skattesatserna måste gå högre över de kommande årtiondena. Dessutom, när du blir äldre kommer du sannolikt att tjäna mer pengar och vara i en högre skattekonsol. Det enda tillvägagångssättet är att du förmodligen inte kommer att tjäna en inkomst vid pensionering så att du kan komma tillbaka i en låg skattekonsol. Det är ett domskall, men för de flesta just nu är det rätta svaret Roth på grund av stigande nationella skattesatser.