Leasing eller köpa en bil: Vilka kostnader kostar mer?

Om du bara betraktar förskottsbetalningar och månatliga betalningar verkar leasing en ny bil som en slamdunk. Men när du tittar på den stora bilden - bilägande under åren - inser du leasingens sanna kostnad.

Det finns två huvudskäl att leasing är dyrare under lång tid:

1. Du har alltid en bilbetalning, men den är vanligtvis lägre än en köpbetalning. Någon som köper en bil och betalar lånet kan njuta av år av betalningsfri körning.
2. När du betalar ett billån bygger du eget kapital, vilket är värdet du kan använda. Med leasing gör du tre års betalningar och återför sedan bilen till återförsäljaren.

Två ekonomiska scenarier: Leasing och köp

Det kan fortfarande vara svårt att tro att leasing är dyrare än att köpa. Trots allt är några månatliga leasingavgifter mycket lägre än månadsbetalningar för samma bil.

För att bevisa poängen, låt oss titta på två olika konsumenter över en sexårsperiod: en som bestämmer sig för att hyra en genomsnittlig mid-size sedan till $ 24 500 och en som bestämmer sig för att köpa samma bil. Vi har avrundat siffrorna.

Leasing

Den här konsumenten skulle göra 300 dollar per månad i leasingavgifter och betala två 1 000 dollar avstängningsavgifter, en kombination av kostnader som en deposition och en anskaffningsavgift. Eftersom de flesta hyr i tre år är sex år lika med två leasingcykler.

Sex år långa uthyrningskostnader:$ 23 600 ($ 300 x 72 månader + $ 2000 kör av avgifter)

Uppköp

Denna konsument gör en utbetalning på 4000 dollar och tar ut ett femårigt lån på 3% för resten. Han eller hon har en månadsbetalning på 380 dollar för fem år och ett år för att inte göra några betalningar alls.

Sex års inköpskostnader: $ 26 800 ($ 380 x 60 månader + $ 4 000 nedbetalning)

Vid denna tid ser leasing riktigt bra ut. Det slår att köpa sina out-of-pocket-kostnader med $ 3.200.

Men personen som köpte bilen äger nu ett 6 år gammalt fordon värt ca 9 500 dollar. Han eller hon kan sälja bilen eller fortsätta att köra den utan att betala bil. Och om bilköparen sålde fordonet och lade tillbaka pengarna tillbaka till formeln så skulle resultaten se väldigt annorlunda ut. Köpet skulle bli 6 300 USD billigare än leasing under sexårsperioden.

I strikt ekonomisk bemärkelse är leasing dyrare. Men det är bara dollar-och-cent sidan av historien.

Leasingens överklagande

Förespråkare av leasing protesterar förmodligen och säger: "Ja, men du jämför en 6-årig bil till den helt nya modellen som jag bara hyrde." Det är sant, och det är en av anledningarna till att leasing är dyrare.

Det finns flera andra immateriella tillgångar som leasing supportrar gillar att tout:

• Om du använder din bil för affärer kan det vara ett värdefullt skatteavdrag.
• Det låter dig köra bilar med den senaste stilen och tekniken.
• Låga månatliga betalningar låter dig maximera kassaflödet.
• Genom att bara hålla varje bil i tre år kommer du alltid att vara under bilprocessorns stötfångare-till-stötfångare garanti.

Fördelar med ägande

På baksidan, när du har betalat ditt billån, har du en åtgärd av frihet som inte är tillgänglig för leasetagaren. Om du till exempel hyr en lyxbil och förlorar ditt jobb måste du fortfarande göra de återstående betalningarna. Men om du äger, kan du rida ut den ekonomiska stormen, om än i en äldre bil. Eller du kan sälja fordonet och få tillbaka pengarna tillbaka.

Även om ekonomiska svårigheter inträffar när ditt billån inte är betalt, kan du fortfarande ha eget kapital i fordonet. Detta innebär att du kan handla in det för en billigare bil, eller sälja den, göra med bilbetalningar och fästa kapitalet.

Lägger till det

Så vilket är bättre, leasing eller köp? Den frågan genererar livliga debatter, lite som Red Sox vs Yankees eller liberal vs konservativ. Det är uppenbart att leasing är dyrare på lång sikt, men det finns andra fördelar som kompenserar de extra kostnaderna. Du kan använda en automatisk lönekalkylator och en leasingkalkylator för att jämföra månatliga betalningar, men kom ihåg det är inte det enda som betyder något.

I slutändan kommer ditt slutliga beslut att vara en blandning av din personliga smak, din livsstil och din budget.

Philip Reed är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected].