LendingClub vs Prosper: Hur de jämför för personliga lån
Trading Notes at Lending Club vs Prosper (Pros and Cons)
Innehållsförteckning:
- LendingClub kan vara ett bättre alternativ om du:
- Prosper kan vara ett bättre alternativ om du:
- Handla för att hitta det bästa personliga lånet
- Personalkrediteringsmetodik
Prosper och LendingClub är två av de mest erkända och största online långivarna. De pionierade peer-to-peer-finansiering och har emitterat miljarder i lån sedan starten 2006 respektive 2007. Båda erbjuder lån för skuldkonsolidering, hemförbättring och andra ändamål.
Hur skiljer sig dessa två långivare? Och vilken har det bästa lånet för dig? Med tanke på deras likheter kan det komma ner till den ränta du erbjuds. Fortfarande är det värt att jämföra sina avgifter, godkännandeprocesser och specialfunktioner. Här är en titt på LendingClub och Prosper.
$ 1000 till $ 40.000 | $ 2000 till $ 40.000 |
6.16% - 35.89% | 6,95% till 35,99% |
1% till 6% | 2,4% till 5% |
Tre eller fem år | Tre eller fem år |
|
|
|
|
" MER: Personliga lån för skuldkonsolidering
Konsumenter som kvalificerar sig för personliga lån från LendingClub och Prosper har vanligtvis stark kredit. LendingClubs genomsnittliga låntagare har en poäng på 699; Prospers genomsnittliga låntagare har 710. Konsumenter med lägre kreditpoäng kan fortfarande gälla; båda långivarna överväger ytterligare faktorer vid godkännande av lån.
LendingClub accepterar gemensamma ansökningar, vilket kan öka godkännandena, medan Prosper accepterar sökande med högre skuldsättningsgrad.
Som "peer-to-peer" långivare förbinder både LendingClub och Prosper låntagare med personer som finansierar lånen och fastställer räntorna.
LendingClub kan vara ett bättre alternativ om du:
- Ha en medlöner
- Har ett skuldsättningsgrad på 40% eller lägre
- Behöver ett litet företagslån
LendingClub grundades 2007 och har emitterat mer än 28,8 miljarder dollar i lån, inklusive personliga lån. De flesta låntagare använder sina lån för att refinansiera befintlig skuld eller betala av kreditkort.
Hur man kvalificerar sig: Förutom en lägsta kreditpoäng på 600 behöver LendingClub-låntagare minst tre års kredithistoria. Den genomsnittliga kunden har 16 år.
LendingClub har inget minimikrav, men låntagarnas genomsnittliga inkomst är 76,135 dollar. Det är lägre än Blivande låntagarnas genomsnitt på 86 400 USD.
LendingClub accepterar gemensamma ansökningar för dem som inte kan kvalificera sig själva. En låntagares kreditpoäng måste vara minst 600, och den andra kan vara så låg som 540. Deras sammanlagda skuldsättningsgrad bör ligga under 35%.
Tid för finansiering: Hela processen, från att ansöka om ett lån för att ta emot pengar på ditt bankkonto, kan ta från sju till tio dagar, som liknar Prosper.
Kostar: LendingClubs APR varierar från 6,16% till 35,89%.
I APR ingår en ursprungsavgift på 1% till 6% av lånebeloppet baserat på din kreditprofil. Beloppet dras av från lånet innan du tar emot det.
Det finns ingen kostnad för att göra extra betalningar eller betala tillbaka lånet tidigt. Om din betalning är mer än 15 dagar sen, kan du debiteras en avgift på 5% av det förfallna beloppet eller $ 15, beroende på vilket som är störst.
Business lån: Förutom personliga lån har LendingClub en separat låneplattform för småföretagslån på upp till $ 300.000.
Kolla priser på LendingClubProsper kan vara ett bättre alternativ om du:
- Bära stor skuld
- Ha en hög inkomst och kredit värdering
Prosper pioneered peer-to-peer utlåning under 2006 och har finansierat mer än 10 miljarder dollar i lån.
Hur man kvalificerar sig: Prosper gäller främst låntagare med stark kredit, hög inkomst och en väletablerad kredithistoria. Det accepterar sökande med kreditpoäng på 640 eller högre.
Det är också öppet för låntagare som har betydande befintlig skuld. Den accepterar skuldsättningsgraden upp till 50%, medan LendingClubs maximala belopp är 40%.
Tid för finansiering: Liksom LendingClub tar Prosper godkännandeprocess upp till sju arbetsdagar, med ytterligare en till tre arbetsdagar för att få dina medel.
Kostar: Prospers APRs varierar från 6,95% till 35,99%, inklusive en ursprungsavgift på 2,4% till 5%. Liksom med LendingClub dras avgiften från ditt lånebelopp innan du får pengarna.
Prosper, som LendingClub, tar inte ut något för att göra extra betalningar eller betala ditt lån tidigt. Den har samma sena betalningsavgift på 5% av det förfallna beloppet eller $ 15, beroende på vilket som är störst, efter en 15-dagars grace period.
Kolla priser på ProsperHandla för att hitta det bästa personliga lånet
Din bästa satsning kan vara att förkvalificera med både LendingClub och Prosper och jämföra priser på alla erbjudanden du får. Långivarna är liknande företag men har unika betygssystem, så man kan erbjuda dig en bättre APR än den andra.
För att jämföra LendingClub och Prosper mot andra långivare, kolla vår webbplats långivare marknadsplats. Du får se beräknade priser, månatliga betalningar och kreditkrav från flera långivare.
Jämför priserPersonalkrediteringsmetodik
Våra webbplatsbetyg för personliga lån tilldelar poäng till långivare som erbjuder konsumentvänliga funktioner, inklusive mjuka kreditkontroller, inga startavgifter, betalningsmöjligheter, kort tid till finansiering, räntesatser på 36% och avsaknad av förskottsbelopp. Funktioner beaktas för deras positiva inverkan på konsumenternas kredithistoria och ekonomisk hälsa. För att säkerställa noggrannhet och konsistens granskas våra betyg av flera personer på Investmentmatome Personal Loans Team.
- Bland de allra bästa för konsumentvänliga funktioner - Utmärkt erbjuder mest konsumentvänliga funktioner - Mycket bra; erbjuder många konsumentvänliga funktioner - Bra; får inte erbjuda något viktigt för dig - Rättvist; saknar viktiga konsumentvänliga funktioner - Fattig; fortsätt med stor försiktighet