Tre livshändelser som kan påverka ditt kreditresultat

Ett långt liv är full av glada händelser, många med emotionella och ekonomiska åtaganden. Innan du loggar på några prickade linjer är det viktigt att veta vad du kommer in i - inklusive hur varje av följande kan påverka din kreditpoäng.

1. Köpa ett hus

Köpa ett hem med ett inteckning kan ha stora konsekvenser för din kredit, det bästa som inte kommer att märkas direkt. Dina kreditrapporter kommer att visa en svår förfrågan som orsakats av din inteckningssökan. Följaktligen borde du förvänta dig att din kredit värdering sjunker med några punkter i månaderna omedelbart efter ditt hypotekslicens.

Men efter de första månaderna kommer du sannolikt att se din kredit värdering klättra om du gör dina hypotekslån i tid. Till skillnad från hyran rapporteras inte alltid betalningsverksamheten till de stora kreditbyråerna. (Vissa tjänster rapporterar nu hyran till kreditbyråer, så du kanske kan öka din poäng med bostadsbetalningar, även om du hyr.) Med tiden skulle en serie betalningar på gång leda till att din poäng stiger.

Du kan hitta det här särskilt dramatiskt om du inte redan har ett avdragslån på din kreditrapport. Att skapa mer variation i typerna av kreditkonton i din profil kan ge dig ett steg, vilket är något att se fram emot när du gör ditt hus ett hem.

2. Att gifta sig

För att vara klok, gör det inte att dina kreditpoäng eller kreditrapporter kombineras med din make. Äktenskapspar upprätthåller sina egna rapporter och betyg, även om de väljer att slå samman sina finanser på andra sätt. Men "båda är ansvariga för all skuld som uppstår i några gemensamma kreditkonton", säger Rod Griffin, chef för offentlig utbildning vid Experian, en av de största kreditbyråerna. "En missad betalning på ett gemensamt konto kommer att negativt påverka både dina kredithistorier."

Dessutom, "om en av er har en mindre än glödande kredit historia, det skulle påverka din förmåga att kvalificera sig för gemensamma konton, särskilt stora inköp som hypotekslån", säger Griffin. "Medan dina kreditrapporter inte kommer att slås samman, kommer de båda att övervägas vid ansökan om ny gemensam kredit."

Det här är bara en anledning att hålla en öppen dialog om pengar är viktigt i ett äktenskap - du vill inte ha de ekonomiska skyldigheter du anger efter dina brödraskap för att komma i vägen för att behålla din goda kreditvärdighet.

3. Öppna ett företag

Att uppfylla en livslång dröm om att bli en bra idé till en fullfjädrad verksamhet är ett bra sätt att bygga långsiktig välstånd. Men det kan få allvarliga konsekvenser för din kredit, speciellt i ditt företags tidiga dagar. Det är därför: Innan ditt företag har etablerat sin egen kreditpoäng måste du förmodligen förlita dig på din personliga kredit för att kvalificera dig för kreditkort och lån.

Dessutom kommer du absolut att behöva göra en personlig garanti när du säkrar finansiering för ditt företag. Om försäljningsnedgången gör en personlig garanti, gör du ansvarig för att hosta upp betalningar på dina företagslån från dina egna medel. Och kom ihåg att företagslån tenderar att vara stora, så dessa betalningar kan vara rejäl. Din kreditpoäng kan dämpas om du hamnar bakom eller tvingas till konkurs, Det här är inte nödvändigtvis en anledning att undvika företagsfinansiering helt, men du bör känna igen risken och hantera den klokt - vilket är ett smart sätt att närma sig andra stora livshändelser också.

Den här artikeln uppdaterades den 27 juli 2016. Den publicerades ursprungligen den 5 juni 2015.

Lindsay Konsko är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @lkonsko.