Term Life Insurance vs Olycksfall Dödsfall
Individual vs. Group Term Life Insurance
Innehållsförteckning:
- Term livförsäkring
- Olycksfall död och nedbrytning
- AD & D policy exempel
- Begränsningar av AD & D
- Vad kommer härnäst?
- Jämföra livförsäkring citat
- Läs mer om AD & D försäkring
- Beräkna hur mycket livförsäkring du behöver
Du kanske tror att dina livförsäkringsbehov omfattas av en oavsiktlig döds- och avvecklingspolitik, men det är inte fallet.
Termins livförsäkring och oavsiktlig dödsförsäkring och försäkringsförsäkring, eller AD & D, är två mycket olika typer av policyer. Att veta skillnaden är avgörande för att köpa rätt täckning för dina behov.
| Term livet | LÄGG TILL | |
| Död på grund av sjukdom eller sjukdom | Ja | Nej |
| Död från en olycka, som en bil eller flygkrasch | Ja | Ja |
| Död från överdos av drog | Ja | Nej |
| Död från berusad körning (av försäkrade) | Ja | Nej |
| Död från självmord | Ja (om bortom tiden för en "självmordsklausul", vanligtvis två år) | Nej |
| Förlust av syn, hörsel eller lem | Nej | Delbetalning |
| Policyinformationen kan variera. Det är viktigt att förstå vad du köper. |
Term livförsäkring
Term livförsäkring är grundläggande täckning som betalar ut om du dör inom en viss tidsperiod, oavsett orsak till dödsfall. Det kommer att betala om du dör av en sjukdom, olycka eller annan orsak. Det enda undantaget är självmord, som vanligtvis inte omfattas av de två första åren då man äger policyen. (Din policy kommer att ha exakta detaljer.)
Om du vill se till att din familj får en livförsäkring utbetalning om du dör, välj livförsäkring, inte AD & D.
Om du vill se till att din familj får en livförsäkring utbetalning efter din död, välj livförsäkring, inte AD & D.
Med löptidsförsäkring väljer du mängden täckning och policyns längd. Du kan få term livförsäkring citat online.
Termlängder varierar vanligtvis från 10 till 30 år. Om du dör när terminen slutar, är det ingen utbetalning eftersom politiken har löpt ut. Du kan förnya eller köpa en ny policy i slutet av din löptid, men dina livförsäkringsräntor blir högre än tidigare eftersom du blir äldre - och de kommer att bli ännu högre om du har utvecklat nya medicinska tillstånd, t.ex. som högt blodtryck eller diabetes.
»Jämför: Vår webbplats livförsäkring jämförelse verktyg
Olycksfall död och nedbrytning
AD & D försäkring kan köpas på jobbet, som en fristående produkt eller som en ryttare på en livförsäkring.
Till skillnad från löptidsförsäkring utbetalar AD & D-politik endast om du dödas eller skadas i en olycka.
För att kvalificera dig för en utbetalning för skada måste du förlora en kroppsdel eller förmågan att höra, se eller prata. Om du drabbas av en skada, betalar policyn endast en del av hela fördelen.
De exakta utbetalningarna kommer att listas i din policy. Till exempel erbjuder en AD & D-policy från Sun Life Financial dessa utbetalningar, bland annat, i procent av policyens nominella värde. Till exempel, om nominellt värde är $ 10 000, är en utbetalning på 50% $ 5 000.
AD & D policy exempel
| Olycksskada | Procent av det nominella nominella betalningsvärdet |
|---|---|
| Förlust av tal och hörsel | 100% |
| Kvadriplegi | 100% |
| Paraplegi | 75% |
| Förlust av syn i ett öga | 50% |
| Endast förlust av tal | 50% |
| Endast hörselnedsättning | 50% |
| Förlust av ben (arm eller ben) | 50% |
| Förlust av tumme och pekfinger | 25% |
| Källa: Sun Life Financial. Andra AD & D-policyer och försäkringsbolag kan ha olika utbetalningar. |
Begränsningar av AD & D
Även om AD & D försäkring kan verka som en bra idé, fråga dig själv om det verkligen är värt pengarna.
För det första är chanserna att dö av en sjukdom större än chanserna att dö av en olycka. Bland de främsta orsakerna till döden är olyckor nr 4, efter hjärtsjukdom, cancer och kroniska andningssjukdomar, enligt 2015-uppgifter från Centers for Disease Control and Prevention.
Och om du dör på grund av en olycka men inte direkt, kan dina mottagare kanske inte se några fördelar. Att samla in en AD & D-policy måste bevisas att en död eller skada orsakades direkt av olyckan eller inträffade inom en viss tidsram efter olyckan, vanligtvis tre månader.
AD & D-politik utesluter ofta dödsfall på grund av risker som fallskärmshoppar eller bilracing. Och dödsfall som orsakas av en överdos av drog, drunken eller drogdriven körning av den försäkrade personen, krig, komplikationer från operation, psykisk sjukdom, självmord och vissa andra omständigheter som sannolikt inte kommer att täckas.
Om ditt mål är att ge din familj ett ekonomiskt säkerhetsnät om du dör, är livförsäkring det rätta köpet. AD & D kan vara en bra kompletterande politik om du redan äger livförsäkring, särskilt om du kan få AD & D gratis via din arbetsgivare.
