Sänk din studentlånsräkning i 3 steg

"Att betala tillbaka dina studielån blir enkelt och roligt," sa ingen någonsin.

Det borde inte vara en sådan kamp att du måste hoppa över dina betalningar. Federal studentlån kommer med inkomstdrivna återbetalningsplaner, vilket gör låneposter överkomliga om du är mellan jobb eller har mycket skuld jämfört med dina inkomster.

Den första hindren för många låntagare är att veta att inkomstdriven återbetalning är tillgänglig för dem. När du bestämmer dig för att ansöka, fyll i en blankett på studentloans.gov årligen, och du betalar aldrig mer än du kan hantera. Här är hur.

1. Utvärdera inkomstdrivna återbetalningsalternativ

Medan färre grader är registrerade för inkomstdrivna återbetalningsplaner än kvalificerade, ändras det. Tjugofyra procent av låntagare med federala direktlån som betalar tillbaka sin skuld gör det på en inkomststyrd plan, enligt en rapport från USAs regeringskonto för november 2016.

De som anmäler sig har fördelen av att betala mindre och få sina lån förlåtna. Den federala regeringen erbjuder fyra inkomstdrivna alternativ:

• Inkomstbaserad återbetalning
• Inkomst-kontingent återbetalning
• LÖP, eller betala som du tjänar
• REPAYE, eller reviderad betalning som du tjänar

För en uppdelning av antalet låntagare på varje typ av plan, kolla in vår webbplats för studentlåns skuldstatistik sida.

Inkomstbaserad återbetalning och Lönebegränsning berättigande utifrån din inkomst eller det år du tog ut dina lån. Inkomst-kontingent återbetalning erbjuder inte stora besparingar.

REPAYE är dock en ny plan som utökar de mest generösa återbetalningsfördelarna till alla federala direktlåntagare. Det täcker dina månatliga betalningar till 10% av din diskretionära inkomst, och dina återstående grundlån kommer att förlåtas efter 20 år (25 år om du har några utbildade skollån).

"REPAYE-planen är speciellt, på 10% - det är ganska svårt att slå det", säger Hanlon.

2. Ansök online för en inkomstdriven plan

Ansökan om en inkomstdriven återbetalningsplan tar ungefär 30 minuter, så du kan göra det online i ett sammanträde. Du behöver inte ens veta specifika för varje plan för att registrera dig. Inkomster-Driven Återbetalningsplan Beställningsformulär ger dig möjlighet att låta din studielånare välja den bästa planen för dig.

• Logga in på studentloans.gov med ditt federala studenthjälp-ID. Skapa ett FSA-ID om du inte redan har det.
• Klicka på "Komplett inkomstdriven återbetalningsplanförfrågan," välj sedan "Starta applikationen."
• Välj en av de fyra återbetalningsplanerna, eller kontrollera "Jag vill att min låneinnehavare ska placera mig på planen med den lägsta månatliga betalningen."
• Ange din familjens storlek och inkomstinformation, plus din makas inkomst om du är gift. Obs! Det finns skillnader i hur vissa planer bestämmer lånebetalningar utifrån gifta låntagarnas inkomster. REPAYE inkluderar till exempel din makas inkomst vid beräkningen även om du lämnar in en separat avkastning.
• Granska formuläret, signera det och skicka det elektroniskt. Du kan även maila formuläret till din studielånsmottagare, men det kan ta längre tid att bearbeta.

3. Förnya varje år

Du kan inte "ställa in det och glömma det" när du registrerar dig för en inkomstdriven återbetalningsplan. Fyll i ansökningsformuläret för inkomstdriven återbetalningsplan varje år så att din servicetekniker kan räkna om din betalning baserat på eventuella förändringar i din inkomst. Du kan överföra information från din IRS-avkastning till formuläret.

Det är avgörande att fylla i formuläret inom 10 dagar efter tidsfristen från din låntjänsteman. Under några planer, om du ansöker sen, kommer det ränta som ackumuleras till att läggas till ditt balans och det belopp som förfaller kommer att hoppa till vad du än borde skylda på den 10-åriga standardbetalningsplanen. Det kan innebära en enorm plötslig ökning av din faktura.

Om din inkomst sjunker och du vill betala mindre tidigare, kan du skicka in formuläret tidigt. Nyckeln är att på bara en 30-minuters session kommer du att säkerställa rimliga lånebetalningar under ett helt år, och du kommer att bli ett av det växande antalet grader som drar nytta av de avgiftsinkomstdrivna återbetalningserbjudandenen.

Läs mer om återbetalning av studielån

• Välj den bästa studielånsbetalningsplanen i tre enkla steg
• Ska jag konsolidera eller refinansiera mina studielån?
• Vår hemsida till Student Loan Forgiveness

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen på USA Today.

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Anmäl dig till Investmentmatome Grads veckovisa nyhetsbrev för att få studielån och pengarådgivning levereras direkt till din inkorg.

Bild via iStock