Hur man gör ett säkert kort för dig

Om du försöker bygga eller bygga upp din kredithistorik kan ett säkert kreditkort vara ett bra verktyg. Säkra kort är värdefulla, främst för att de kan vara ett steg för traditionella osäkrade kreditkort, vilket är mer benägna att erbjuda belöningar eller lägre räntor. Använda ett säkert kort klokt kan hjälpa dig att göra övergången till ett osäkert kort tidigare.

Så här sätter du ett säkert kort till god användning.

Förstå hur säkrade kort fungerar

När du köper något med ett kreditkort utlåter kortutgivaren i princip ut pengarna att betala för ditt köp. Din underskrift på kreditkortskicket är ett löfte att betala tillbaka det lånet. Det är därför du behöver anständig kredit för att kvalificera dig för de flesta kreditkort: Om du har en låg kreditpoäng eller om du inte har någon kredithistoria kommer kortutgivare inte ha mycket förtroende för att du betalar tillbaka vad du låna. Så de är osannolikt att godkänna dig för ett kort.

Ett säkert kreditkort ger dig chansen att visa att du kan hantera kredit på ett ansvarsfullt sätt utan att kräva att emittenten tar risk. Du ger kreditkortsutgivaren en deposition som den använder som säkerhet för de pengar det lånar dig när du använder kortet. Du är effektivt säkerställer den skulden själv. I de flesta fall motsvarar din kreditlinje din insättning. Om du till exempel gör en insättning på $ 300 får du $ 300 av ledig kredit.

Ett säkert kort är inte detsamma som ett kontantkort. Med ett kontantkort lägger du pengar på kortet, och kortutgivaren använder pengarna för att betala dina inköp. Med ett säkert kort är din insättning endast för att skydda emittenten om du inte betalar din kreditkortsregistrering. Det är viktigt att du betalar din faktura.

Använd ditt säkrade kort klokt

De val du gör när du får och använder ett säkert kort kan gå långt mot att förbättra din kredit. Du borde:

• Få ett kort som rapporterar till kreditbyråerna. Genom att använda ett säkert kort kan du förbättra din kreditpoäng, men bara om emittenten rapporterar din kontoaktivitet till kreditbyråerna - de företag som sammanställer kreditrapporter. Innan du får ett säkert kort, kontrollera att emittenten gör det.
• Använd kortet. Kortutgivaren behöver se att du kan använda kortet på ett ansvarsfullt sätt. För att bevisa det måste du faktiskt köpa saker med den. Att göra även ett litet köp en månad kommer att räknas som aktivitet på kortet, och kommer att bidra till att bygga upp din kreditpoäng.
• Håll ditt utnyttjandegrad lågt. Utnyttjandekvoten är det totala beloppet du skylder på kontot, uttryckt som en procentandel av din tillgängliga kredit. (Om du har en kreditgräns på $ 500 och en $ 150-balans, är ditt förhållande till exempel 30%.) Ett lågt kreditutnyttjande förhållande visar att du inte överlåter. Om du behöver göra ett stort köp som tar dig nära gränsen, betalar du av det direkt - om möjligt, även innan räkningen kommer fram.
• Betala i tid, varje gång. Att betala din faktura i tid är den enskilt största faktorn för att bygga en stark kredithistoria. Om du inte gör minst minsta betalning före förfallodagen kommer din poäng troligtvis att falla, och du kommer att få svårare att ta examen från ditt säkrade kort. Naturligtvis betalar du hela balansen i sin helhet varje månad, men om du behöver balansera en liten stund är det fortfarande viktigt att du gör minst lägsta betalning i tid.

Graduate till ett osäkert kort

När du väl har använt ditt säkrade kreditkort noga för en tid kan du gå in i rättvis eller genomsnittligt kreditområde - allmänt anses vara ett FICO-poäng över 630. Då har du en bra chans att kvalificera dig för en osäker kredit kort. Utgivaren av ditt säkrade kort kan komma överens om att konvertera det till ett vanligt kreditkort, eller du kan ansöka om ett kreditkort för personer med genomsnittlig kredit. När du stänger eller konverterar ett säkert kort, bör du få din deposition tillbaka.

De vanor du bildade när du hade ett säkert kort kommer att tjäna dig bra med ett osäkert kort också. Fortsätt att använda ditt kort regelbundet, behåll ett lågt kreditutnyttjandegrad och betala minst lägsta saldot före förfallodagen varje månad, och din kredit fortsätter att bli friskare.

Att ha en låg kredit värdering är inte världens ände. En liten flitighet kan hjälpa dig att höja din poäng och ge dig fler alternativ när det är dags att ansöka om ett kreditkort eller en annan typ av lån. Genom att hålla dina utgifter i kontroll och betala dina räkningar i tid, kanske du aldrig har en låg kreditpoäng igen.

Virginia C. McGuire är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Den här artikeln visas också på USA idag.

Bild via iStock.