Kartläggning av din ekonomiska resa

Graden matchar drömmen, garderoben matchar jobbet och hemmet matchar lönen, så din bank eller finansinstitut ska matcha dina personliga finansmål.

Varje säsong av livet kommer med olika ekonomiska mål och utmaningar. Det är osannolikt att alla dina behov kommer att uppfyllas på ett ställe, så du måste hantera dina pengar på flera finansiella institutioner.

En penningkarta eller en finansiell plan hjälper dig att göra rätt steg för att nå ekonomiska milstolpar.

Börjar

När du examinerar du bombarderas med nya ansvarsområden. Den rätta ekonomiska planen kan hjälpa dig att hantera dem och ta dig till pensionen.

En bra strategi att följa är budgeten 50/30/20 - populär av amerikanska sena Elizabeth Warren i Massachusetts - där 50% av din inkomst efter skatt går till nödvändigheter, 30% för att spendera på villor och 20% för att spara för pensionering och betalning av skulder.

Här är några konton som hjälper dig att komma på spår i detta tidiga skede:

Gratis checkkonton

För att få bättre priser, förmåner, funktioner eller lägre avgifter på ditt checkkonto kan du behöva mer än ett konto. Gratis checkkonton oftast finns hos kreditföreningar eller online-bara banker, medan stora banker erbjuder fler filialer. Om du vill ha bra priser och en inloggningsplats, öppna ett konto hos varje typ av institution. Om din nuvarande bank inte uppfyller dina behov, överväga att byta.

Sparkonton

En bra besparingsplan kan hjälpa dig att täcka akutkostnader och köpa större biljettobjekt utan att gå i skuld. Spara kan delas upp i flera kategorier.

• Nödfonden: Detta långsiktiga sparkonto har prioritet. Ställ in automatiska betalningar eller något system som fungerar för dig. Syfte att täcka tre till sex månaders utgifter, eller mer om du är egenföretagare. Börja med minst $ 500 i besparingar för att bygga en fond för mindre nödsituationer och reparationer. Inte alla banker erbjuder de bästa räntorna, men löser sig inte för något under ett årligt procentuellt avkastning på 1%.
• Kortfristiga besparingar: Kontot omfattar större inköp, till exempel en storskärms-TV, en ny dator, semester eller semesterkostnader. Tänk på ett penningmarknadskonto och koppla det till ditt kontokonto för att undvika kassakrav. Du kan få ett betalkort och möjlighet att skriva checkar. Oroa dig inte för intresset på kort sikt, för du kommer sannolikt att dra ut dina pengar innan det har en chans att växa.
• Pensionsbesparingar: Spara minst 10% till 15% av din bruttoinkomst för pensionering, även om du har giftig skuld - hög ränta från kreditkort eller andra lån. Om din arbetsgivare är villig att matcha dina bidrag, dra full nytta av förmånen. Pengar som bidrar till ett 401 (k) eller ett arbetsgivarsponserat konto i 20-talet är mycket mer värdefulla än belopp som sparats i 30-talet eller 40-talet. Kolla in en Roth IRA om du är egenföretagare eller om ditt jobb inte erbjuder 401 (k), men akta dig för avgifter där. Tiden är på din sida, så låt dina pengar börja växa.

Övriga konton

• Kreditkort: Om du inte har börjat bygga en kredithistoria än, är det enklaste sättet att använda ett kreditkort på ett ansvarsfullt sätt. Betalkort bygger inte på kredit och de är mindre skyddade mot bedrägerier än kreditkort. Att skapa bra kredit kommer att hjälpa dig när du är redo att köpa ett hem eller en bil eller göra andra stora inköp. Rätt kreditkort kan också tjäna dig lite pengar om du använder dem klokt.
• Studielån: Om du har studielån, utnyttja din sexmånaders graceperiod efter examen för att skapa en överkomlig betalningsplan. Alternativ att överväga inkluderar konsolidering, refinansiering och övergång till en inkomstbaserad återbetalningsplan. Att hålla upp med studielånsbetalningar är ett måste, men prioritera att betala av högsta skulder först.

" MER: Hur man väljer ett bankkonto efter college

" MER: De fem bästa pengarna flyttar för att göra efter examen

Kommer fast

Oavsett om du lägger pengar på bil, hus, bröllop eller annat ständigt köp är målen desamma - spara mer, spendera mindre. Handla runt för att få det bästa lånet eller sparräntorna.

Besparingar konton är det säkraste sättet att stash pengar för nedbetalning av ett hem eller för ett stort köp, men du kanske vill överväga följande alternativ när de inte räcker:

lån

Nu när du har byggt upp din kredit blir det lättare att säkra ett lån. Men först överväga om ett lån är billigare än ett låg ränta kreditkort. Om du väljer att gå med ett lån, titta på kreditföreningar, som tenderar att erbjuda mer rimliga priser än andra institutioner.

Certifikat av uttagning

Välj en CD om ditt mål är två till fem år, du har mer än 1.500 dollar att lägga bort för en bestämd tid och cd-skivan erbjuder en ränta som är högre än ett högavkastningskonto. Annars skulle du förlora tillgången till dina pengar under den perioden utan att få de bästa priserna.

" MER: Hur man köper en bil

" MER: Köpa ett hem: spara för en betalning

Expandande familj

Du har nu bilen, huset, den betydande andra och kanske den vita hakan. När du bygger ett liv tillsammans måste du bestämma om du ska kombinera din ekonomi också.

Gemensamma konton eller separata konton

För vissa par delas omsorg, men skuld eller dålig kredit är giltiga skäl för att hålla finanserna separata.Vissa par håller separata konton och öppnar ett gemensamt kontrollkonto för hushållskostnader. För makar med olika bankpreferenser kan separata konton hos olika banker, förutom ett gemensamt konto, tillgodose behoven hos båda.

Besparingar

Att spara är särskilt viktigt när ett par tänker på att starta en familj. Förutom att behålla en akutfond, måste par spara för graviditet och efter graviditetskostnader. De måste också spara i cirka 12 veckor förlorad inkomst om den primära vårdgivaren arbetar och hans eller hennes arbetsgivare inte erbjuder betald föräldraledighet. När ett par kommer in i föräldraskapets ekonomiska spår är det också viktigt att överväga ett sparkonto för barnet.

Livsförsäkring

En bra livförsäkring kan hålla din familj täckt ekonomiskt om du dör oväntat. Politiktypen beror på familjens behov. Föräldrarna behöver till exempel en policy som omfattar barnomsorg och utbildning, och husägare behöver en policy som hjälper en make att hålla upp med hypotekslån när en inkomst går förlorad. De vanligaste typerna av försäkringar - livslängd och permanent liv - omfattar många kategorier. För majoriteten av konsumenterna är en term livspolitik det bästa valet att tillgodose behoven hos överlevande familjemedlemmar.

investeringar

Att spara för pension är den viktigaste investeringen. Därefter kan du utforska en 529 högskoleplan, som kan hjälpa till att betala för college och relaterade utgifter för dina barn eller andra familjemedlemmar. Om du vill utforska andra investeringsalternativ för kortsiktiga och långsiktiga mål gör du det efter att du har en solid finansiell plan och betalat högränta skulder.

" MER: En guide till vem behöver livförsäkring

" MER: Vår hemsida ekonomiska guide för nya föräldrar

Rätt konto vid rätt tidpunkt

Dina prioriteringar kommer att utvecklas med olika livshändelser, så du behöver olika finansiella konton för att följa förändringarna. Utforska med hjälp av flera banker eller finansiella institutioner, tillsammans med investerings- och försäkringsalternativ, att bygga en ekonomiskt säker framtid.

Melissa Lambarena är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @LissaLambarena.