Money Hacks för riktiga människor

Alla älskar en hack - en ovanlig lösning på ett vanligt problem. Det finns en anledning så mycket av internet kretsar kring saker som "This One Little Trick" och "The Secret Doctors vill inte att du ska veta."

Ibland utvecklas pengarhackar från detaljer som är begravda i fina tryck. Rika människor anställer yrkesverksamma som söker ekonomiska smuthullar och använder dem aggressivt.

Men inte varje hack kräver en revisor. Vissa kan anfalla dig för att spara mer pengar för pensionering eller hjälpa dig att betala räkningar i tid varje gång. Någon av följande kan vara en gör-det-själv-hack som gör ditt ekonomiska liv enklare.

Double-dip på pensionsbesparingar

Bidrag till pensionskonto är vanligtvis avdragsgilla, vilket innebär att arbetstagare inte behöver betala inkomstskatt på de pengar som de lägger till 401 (k) s, 403 (b) s och i många fall IRA.

Många människor inser dock inte att de också skulle kunna få en skattekredit för samma bidrag. En skattekredit är bättre än ett avdrag, för det är en dollar-för-dollar-minskning av dina skatter - kanske hela vägen till noll.

Säjarens kredit kan raka upp till $ 2.000 av skatträkningen för låg- och medelinkomstarbetare, men endast cirka en tredjedel av de amerikanska arbetstagarna är medvetna om att krediten finns, enligt en 2016-undersökning av Transamerica Center for Retirement Studies. (Krediterna fungerar också för bidrag efter skatt till Roth IRAs och arbetsgivarplaner.)

År 2017 kan den maximala justerade bruttoinkomsten du gör och fortfarande göra anspråk på krediten vara:

• $ 31,000 för enstaka filers
• $ 46.500 för en hushållschef
• $ 62,000 för gifta par arkivering gemensamt

Du kan ansöka om kredit med IRS-blankett 8880. Offentliggörande 590-A har detaljerna.

" MER: Investmentmatome kan hjälpa dig att hitta snabba och enkla sätt att spara

Förbättra kassaflödet med nya fakturadatum

Ungefär 1 av 5 amerikanska vuxna betalar inte alla räkningar i tid, enligt National Foundation for Credit Counseling, 2016 Consumer Financial Literacy Survey. För de flesta är problemet inte brist på medel: 89% av de vuxna frågade i en nyligen genomförd Investmentmatome-undersökning sade att de gjorde tillräckligt för att täcka sina kostnader och 56% sa att de hade pengar kvar.

Så varför betalar vi sent? De skyldiga kan vara glömska och olyckliga kassaflöden. Pengarna kommer in, men inte alltid vid rätt tidpunkt för att täcka alla räkningar. En potentiell lösning på båda problemen är att ändra de dagar då räkningar kommer att gälla.

De flesta kreditkortsföretag, många mobiltelefonföretag och vissa verktyg låter kunderna ändra sina förfallodatum. Förfallodatum för hypotekslån, lån för lån och studentlån kan vanligtvis inte ändras, men de flesta av dessa lån har tidsperioder som tillåter låntagare att göra betalningar inom 10 till 15 dagar efter förfallodagen utan att uppstå sena avgifter. Klustringsdatum för att bättre sammanfalla med dina betalningsdagar kan göra dessa räkningar enklare att komma ihåg och betala.

Glömhet kan också botas genom att man ställer in automatiska betalningar, men det är inte den mest populära lösningen. Endast 32% av de betalningar som betalas online upprättas regelbundet enligt How Americans Pay Their Bills, den senaste studien av det elektroniska betalningsföretaget ACI Worldwide.

En annan anledning att flytta förfallodagar: För att se till att dina viktigaste utgifter blir betalda om det finns månader då din inkomst inte kommer att sträcka sig för att täcka allt. Att misslyckas med att betala ett kreditkort eller studielån kommer att skada dina kreditpoäng, men om du inte betalar hyran kan du få utkastad.

Tillbringa mindre på resan

Vissa resexperter föreslår att du rengör din webbläsare av internetkakor mellan sökningar, på teorin om att flygbolag och resebyråer kommer att öka priserna om de ser dig tillbaka för ett andra utseende. Men en studie för Consumer Reports fann att webbläsare "scrubbed" av cookies faktiskt producerade högre priser i vissa fall, säger William McGee, en luftfartskonsult för konsumentförbundet, som publicerar tidningen.

Hans råd: Försök att rensa cookies (din webbläsares "Hjälp" -funktion berättar hur), men också överväga att använda olika webbläsare, göra flera sökningar och besöka många webbplatser, eftersom ingen enskild webbplats konsekvent erbjuder de bästa priserna. Andra förslag inkluderar att byta datorer eller använda incognito-funktionen som är tillgänglig i de flesta webbläsare som förhindrar att cookies, webbadresser och bilder lagras i sin historia.

Shoppare bör också vara medvetna om att det som ser ut som det bästa priset kanske inte är en gång avgifter för sätesval, checkade väskor, bär och måltider eller snacks tillkommer. (Kayak har en praktisk guide till flygavgifter.)

Tekniken skulle hjälpa människor att hitta billig resa genom att göra prissättningen mer genomskinlig, men motsatsen har hänt, sa McGee.

"Det har verkligen blivit mörkare och muddigare under de senaste 10 åren," sa McGee. "Tekniken används på sätt som inte hjälper konsumenten."

Använd Investmentmatome för att upptäcka små förändringar som kan leda till stora besparingar. Registrera dig gratis för att se vad vi kan hitta för dig.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.