Måste ha bilförsäkring för rikliga personer

Av Scott Johnson

Läs mer om Scott på vår sida Fråga en rådgivare

När folk handlar för bilförsäkring, är de ofta förvirrad av dekningsmöjligheterna, gränserna, avdragsreglerna, uteslutningarna och påtänkningarna som finns tillgängliga. Med alla val där ute kanske du undrar om du designar ett nytt kök, inte bara att köpa skydd du hoppas att du aldrig behöver.

För rika individer finns det ett annat lager av komplexitet för bilförsäkring: se till att du har tillräckligt med täckning på plats för att skydda dina finansiella tillgångar om en olycka leder till en rättegång. Här är några rekommendationer.

Ansvar täckning

Nästan alla stater kräver att du har en ansvarsförsäkring som täcker skador och skador vid en olycka som orsakats av ditt fordon. Köp tillräcklig ansvarsförsäkring för att täcka dina tillgångar i händelse av att du är stämd. Vissa försäkringsbolag lockar automatiskt försäkringsansvar på $ 300.000 eller $ 500.000 per olycka. Andra företag, som Chubb, erbjuder högre gränser. Du kan också lägga till extra ansvarsskydd genom att köpa en paraplypolitik för 1 miljon dollar eller mer.

Oförsäkrad / underinsäkrad motorist täckning

Oinsäkrad och underinsäker bilistdäckning skyddar dig vid en olycka med en förare som antingen inte har någon försäkring eller har endast den rättsliga miniminivån för täckning, vilket kanske inte räcker till för att täcka alla kostnader från till och med en måttlig olycka. Nästan 13% av alla amerikanska bilister är oförsäkrade, enligt 2012-uppgifter som sammanställts av försäkringsinformationsinstitutet. lägg till i de många andra som är underinsured, och det blir klart varför oförsäkrad / underinsured täckning är viktig.

Denna typ av försäkringsskydd täcker i allmänhet skador och kroppsskador på passagerare i ditt fordon från en olycka som orsakats av en förare som inte hade någon försäkring eller inte tillräckligt med täckning. Din sjukförsäkring ska täcka skador du uppbär. Min rekommendation är att du köper samma mängd oförsäkrad bilist täckning som du har ansvar täckning.

Paraplypolitik

Ibland är det mer kostnadseffektivt att lägga till oförsäkrad bilist täckning till en personlig paraplypolicy, som går in efter att du når ansvarsbegränsningarna för din vanliga försäkringsskydd. Men många försäkringsbolag erbjuder inte oförsäkrad bilist täckning i en paraplypolitik, så du kanske måste shoppa.

När du letar efter en paraplypolitik, börja med din nuvarande försäkringsgivare. Om din försäkringsgivare är högt rankad av A.M. Best Co. och företagets citat är konkurrenskraftigt, du kanske kan stanna där.

En paraplypolitik kompletterar dina husägare försäkring och auto politik och är vanligtvis mycket överkomliga jämfört med andra typer av försäkringar. Konsumentexpert Clark Howard har kallat paraplypolitiken en "framgångsskatt". Om det verkligen är en skatt är det det billigaste jag någonsin har betalat.

Bild via iStock.