Behöver omedelbar pengar? Tänk på ett faktureringskontrakt |
Privacy, Security, Society - Computer Science for Business Leaders 2016
Med fakturering av dina fordringar kan du få omedelbar pengar för att driva ditt företag utan att vänta 30 till 90 dagar, eller ännu längre för att dina kunder och andra fordringsägare ska betala sina fakturor. Men när man går in i ett factoringavtal, som med ett avtalsförhållande, är det viktigt att förstå de problem och krav som ingår i kontraktet innan du registrerar det. Några av dessa problem kan vara problematiska om du inte är tydlig om dem i förväg. I denna artikel diskuteras några av de viktigaste frågorna som du bör tänka på innan du signerar ett factoringavtal.
Förstå faktorns avgiftsstruktur
Kanske är det största enskilda problemet de avgifter du betalar för factoring-tjänsten. Factoringavgifterna tenderar att variera mycket, och det är viktigt att veta inte bara vad avgifterna är men vad du får för dem.
De flesta faktorer tar ut en procentandel av fakturans belopp.
De flesta faktorer tar ut en procentandel av den faktura som de fakturerar. Du måste veta diskonteringsräntan, förskottspriset och eventuella setup avgifter som är inblandade. Faktorer använder inte din kredithistorik när de avgör huruvida eller inte med dig. Men de tittar på dina kunders kreditvärdighet och din totala kundfordran vid bestämning av avgifter.
När du går över kontraktet bör du se till att den ursprungliga betalningsgraden, diskonteringsräntan och andra avgifter anges. Se till att tidslinjerna för slutbetalningar på dina kundfordringar finns också i avtalet.
Vissa factoringföretag kan erbjuda inledningsräntor med låga bollar eller avgifter som ligger långt under hela branschens bransch. Det borde ge upphov till viss oro. Du bör ta reda på om det finns några extra avgifter eller krav som kan träda i kraft efter kontraktets början. Till exempel, många mycket låga initiala priser åtföljs av månatliga miniminivåer eller till och med "inaktivitetsavgifter".
Om du skriver ett kontrakt som kräver en viss minimibelopp måste du vara säker på att du har tillräckligt med affärer och att du genererar tillräckliga fakturor för att uppfylla detta minimum.
Kontraktstiden
Den angivna löptiden för kontraktet är också en kritisk del av factoringavtalet. Om du är ny till factoring, eller om du letar efter ett nytt factoringföretag, kanske du vill begränsa kontraktets längd. Om du inte känner till faktorn kan ett långsiktigt avtal vara skadligt om det visar sig att förhållandet inte är det rätta för dig. I så fall borde du noga hålla dina alternativ öppna så att du inte blir låst i ett långsiktigt kontrakt med felaktigt. Naturligtvis, när du har någon positiv erfarenhet av factoringfirman, kan du senare genomföra ett långsiktigt arrangemang.
Finns det några säkerhetskrav?
Säkerhet är en tredje viktig fråga i ett factoringavtal. Faktorns beslut om huruvida du ska arbeta med dig och deras avgifter och förskottsräntor beror på dina kunders kreditvärdighet. Det kan emellertid krävas säkerheter i vissa fall, till exempel om du begär en högre förskottshastighet eller vill ha hjälp med handelsfinansiering.
Eller det kan krävas säkerheter om kredithistoriken hos en av dina kunders är svag men du vill fortfarande fakturera dessa fakturor. I så fall kan du vara skyldig att lägga upp några säkerheter för att garantera återbetalning av förskottet om kunden inte betalar. Vissa typer av säkerheter som kan krävas kan innefatta en direkt försäkring av en aktieportfölj eller fastigheter.
Ansökan eller vårdansökan
I ditt kontrakt bör du ange om factoring görs på annat sätt än på nytt. Om du vill att faktorn ska tillhandahålla kreditskydd för dina fordringar i händelse av att kunden inte betalar, anger du att factoring görs på ett non-recourse basis. Det kan kosta dig extra i avgifter, men det kommer att befria dig från insamlingsproblemen.
Har en advokat granska kontraktet
Om du är ny på factoring, eller om du byter factoringföretag är det bra idé att få ditt kontrakt granskat av en advokat som har erfarenhet av att hantera finansiella företag. Från deras erfarenhet kommer de att kunna upptäcka potentiella problem som du kanske inte har övervägt.
Till exempel kommer din advokat att kunna avgöra om det finns några dolda avgifter i fina tryck. Eller han kan hjälpa dig att bestämma om du behöver vissa mervärdestjänster som skulle öka till den totala kostnaden för factoring.
Bottom Line
