Grattis på din nya baby! Nu är det dags för en fastighetsplan

Av Brian McCann

Läs mer om Brian på Investmentmatome's Ask a Advisor

Om din familj är som många är boendets planering bland de mest försenade föremålen på din ekonomiska planeringsuppgift. När allt kommer omkring vill ingen överväga de omständigheter som skulle kräva användningen av dessa dokument. Men om du nyligen har haft en bebis och du inte har en fastighetsplan, är det dags att göra en.

En fastighetsplan är typiskt en serie juridiska handlingar som utvecklats med en kvalificerad fastighetsplaneringsadvokat. Det skisserar dina önskemål för disposition av dina tillgångar och ansvar för dina anhöriga i händelse av din död och är baserade på statens lagar och probatesystem. I likhet med livförsäkring är det inte för dig, men för dina nära och kära om något händer med dig.

Istället för att lista de verktyg och tekniker som går in i en fastighetsplan, kommer jag att prata om varför du behöver en i första hand.

Du behöver en boendeplan för dina barn

Enligt min åsikt är detta det viktigaste övervägandet. Du bestämmer vem du vill ta hand om dina barn om du och din make dödar tidigt. Du kan namnge en person eller familj för att hantera dina barns ekonomiska angelägenheter, även kallade vårdnadshavaren, och en annan för att höja dina barn, eller fungera som vårdnadshavare - eller en person eller familj kan fylla båda rollerna.

Detta kan leda till diskussioner om alla slags emotionella ämnen. Vissa människor räddar förekommande familjemedlemmar som inte "plockas" för att vara vårdnadshavare. När min fru och jag fattade detta beslut, fann vi att det var mycket mer komplicerat än vad vi förväntade oss. Jag föreslår att jag tar mycket tid att tänka igenom saker. Du bör också överväga hur du vill att icke-juridiska aspekter av vårdnadshavaren ska hanteras - till exempel, se till att andra familjemedlemmar känner sig bekväma att besöka dina barn.

Förmyndarskap ska inte vara en överraskning för någon. Se till att de personer som ansvarar för dina barn är villiga deltagare i din plan.

Du behöver en fastighetsplan för dina nära och kära

Din fastighetsplan kommer att berätta för dina nära och kära hur man fattar hälsovårdsbeslut på dina vägnar om du blir oförmögna. Som ni kan föreställa sig är detta ett enormt ansvar för den person som åtar sig det, så tydligt ange era avsikter. Det skulle vara olyckligt om dina överlevande relationer måste gissa vad dina önskningar skulle vara.

Du behöver en fastighetsplan för dina saker

Även om de flesta av dina tillgångar och tillhörigheter bara är saker, kan de eventuellt bära emotionella konsekvenser om du skulle dö. Att ha rätt fastighetsplan kommer att påskynda eller till och med eliminera probateprocessen. Detta kommer att spara dina arvtagare tid, pengar och, viktigast av allt, sorg. Om du har specifika instruktioner för tillgången på dina tillgångar, kan du uttrycka orsakerna direkt i din boendeplan, med hopp om att du avbryter svåra känslor bland dina arvingar.

Min fru och jag hittade flera oväntade fördelar med planeringsprocessen. För ett är vår fastighetsplaneringsteam en del av ett större företag. Om vi ​​någonsin behöver någon juridisk hjälp - även utanför fastighetsrätten - har vi nu ett företag som vi känner och litar på. Vi fann också att det var mycket givande att prata igenom några av dessa problematiska ämnen på ett strukturerat sätt. Det gav oss en möjlighet att tänka på och diskutera våra värderingar med de nära oss.

Att tänka på död eller invaliditet hos dig själv eller din make är hård. Det finns inget sätt runt det. Men att arbeta med ett bra team för att utveckla en plan kommer att ge dig lugn och ro att dina barn tas hand om och att dina önskemål är tydliga. Viktigast, det kommer att göra processen mindre smärtsam för de du älskar.

Brian McCann, CFP, är finansiell rådgivare och grundare av Bootstrap Capital LLC i San Jose, Kalifornien.