För New College Grads är Startspensionsbesparingar en topprioritet

Av Andy Tilp

Läs mer om Andy på vår sida Fråga en rådgivare

Utbildning från college är en otroligt lovande tid för ungdomar. De ser fram emot att starta sin karriär, kanske bosätta sig i nya städer och starta nästa spännande fas i sina liv.

Det finns en annan sak de borde göra när de lämnar collegeböckerna bakom: Starta ett framgångsrikt ekonomiskt liv.

Det är inte nödvändigtvis det första på den senaste graden, men början på karriären är den perfekta tiden för att skapa en sund ekonomisk framtid. Deras första "riktiga" jobb ger vanligtvis stora lönecheckar i jämförelse med sina hårda högskolebudgetar. Men utgifterna ökar ofta för att matcha sin nya inkomst, vilket ger lite för besparingar.

Grader kan undvika denna fälla på flera sätt. Den första är att skapa en automatisk sparande plan som sätter in en viss procentandel från lönecheck till ett investeringskonto. Eftersom det är osannolikt att de senaste graderna har upplevt en betydande lönecheck, genom att automatiskt spara 10% av sin inkomst, kommer de inte att känna att de offrar någonting.

Företagskampanjer är ett annat sätt att de senaste graderna kan lägga en solid grund för sin ekonomiska framtid. Om din arbetsgivare erbjöd dig extra pengar i din lönecheck varje månad, skulle du vägra? Mest troligt är svaret nej. Genom att inte ta sin arbetsgivares 401 (k) match skulle nya anställningar lämna riktiga dollar på bordet.

Det finns få snabbare sätt att de senaste graderna kan öka sina pengar än en arbetsgivares pensionssparande match. Även om investeringarna i 401 (k) inte är så varma eller har höga avgifter, är det fortfarande viktigt att bidra tillräckligt för att få matchen.

Att börja tidigt är avgörande. Med kraften i sammansatt intresse resulterar mindre investerad out-of-pocket nu mer senare.

Till exempel kan spara 12 000 dollar per år som börjar vid 25 års ålder resultera i mer än 2,5 miljoner dollar vid 65 års ålder, för ett totalt utlägg på mindre än 509 000 dollar (förutsatt 7% avkastning). Om sparandet är försenat till 35 år, skulle samma resultat på 2,5 miljoner dollar kräva 26 000 dollar per år, för ett totalt utlägg på 806 000 USD. Vid 45 tar det 57 000 dollar per år, för ett totalt utlägg på cirka 1,2 miljoner dollar, för att uppnå samma mängd besparingar.

På ett annat sätt, för att nå samma sparande vid pensionering, måste de senaste graderna dubbla bidraget till sina 401 (k) s om de väntar till 35 år jämfört med att börja vid 25 års ålder. Samma belopp kräver fyra gånger besparingarna vid 45, och åtta gånger besparingarna vid 55.

Självklart finns det många ekonomiska skyldigheter som stämmer överens med en nyårig nyinkomst. Förutom att starta en solid sparande plan, måste de skapa en nödfond, kanske börja betala av studielån och spendera på hushåll. Att balansera dessa konkurrerande prioriteringar är en utmaning, en som kan innebära att vissa offer sker på kort sikt, så att de kan bygga sin förmögenhet för långsiktigt ekonomiskt välbefinnande.

Graduation innebär att vuxna ansvarsområden, som inkluderar att spara tillräckligt för att säkerställa sitt eget ekonomiska oberoende. Dessa enkla steg - börjar spara när de inte märker pengar som saknas från lönecheck och utnyttjar arbetsgivarens 401 (k) match medan de är unga nog för att dra nytta av den långsiktiga kraften i sammansatt tillväxt - kommer att göra det möjlig.

Senare i livet kunde detta ge dem möjlighet att välja att arbeta eftersom vill, inte för att de måste.