Ny Fannie, Freddie Refinance Options: Vad man ska veta

Federal Housing Finance Agency skapade Home Affordable Refinance Programme, eller HARP, under 2009 för att refinansiera alternativ till husägare vars hypotekslån är högre än deras egendomsvärden och som ofta slås bort av traditionella långivare. Hittills har HARP hjälpt mer än 3,4 miljoner husägare att refinansiera sina lån.

HARP löper ut den 31 december 2018, men det finns två refinansieringsmöjligheter hemägare kan överväga om de saknar tidsfristen:

• Fannie Mae High Lån-till-värde refinansieringsalternativ.
• Freddie Mac Förbättrad Relief Refinance.

Båda refinansieringsalternativen har samma krav och är avsedda för låntagare med höga värdeförhållanden (beräkna ditt förhållande här).

Från och med oktober 2016 var mer än 251 000 hypotekslån berättigade till ett HARP-lån. Men färre än 139 000 skulle faktiskt dra nytta av en, enligt Urban Institute's Housing Policy Policy Center, eftersom stängningskostnaderna för att refinansiera dessa inteckningar skulle uppväga eventuella långsiktiga besparingar.

Här är en närmare titt på dessa två program:

Varför bör du överväga de nya refinansieringsalternativen

Liksom HARP kan de nya refinansieringsalternativen sänka terminen eller räntan på ditt befintliga lån samt sänka din totala månatliga ränte- eller räntebetalning. Det frigör utrymme i din månadsbudget för att möta andra finansiella skyldigheter.

"Att erbjuda en hållbar refinansieringsmöjlighet för höglönade låntagare som har visat ansvar genom att återstående nuvarande på deras inteckning ger ekonomisk mening både för låntagare och för [Fannie Mae och Freddie Mac]", säger FHFA-direktören Melvin L. Watt i en release. "Detta nya erbjudande ger låntagarna möjlighet att refinansiera när de är låga, vilket gör deras hypotekslån billigare och därigenom minskar kreditrisken för Fannie Mae och Freddie Mac."

Refinansiera programberättigande

Om du redan har HARP-lån, kommer du inte att kunna refinansiera genom dessa program, eftersom du redan har fått federal hypotekslättnad. För att vara berättigad måste du också:

• Har gjort 12 på varandra följande månatliga hypotekslån på lånet eftersom det blev en del av Fannie Maes eller Freddie Macs portfölj.
• Har inte gjort sen betalning inom de senaste sex månaderna.
• Har inte missat mer än en betalning inom de senaste 12 månaderna.
• Ha en kontrollerbar inkomstkälla.
• Ta emot minst en av följande fördelar från refinansieringen: en minskning av din månadsränta och räntebetalning; en lägre ränta; en kortare avskrivningstid eller en mer stabil låneprodukt (byte från en justerbar ränta till ett fast lån, till exempel).

Fördelar med att applicera

Dessa nya lån har flera fördelar jämfört med en traditionell refinansiering. De gör inte:

• Kräver en minsta kredit värdering.
• Mandat en maximal skuldsättningsgrad eller låneförhållande-gränsvärde.
• Vanligtvis kräver en bedömning.
• Begränsa antalet gånger du kan refinansiera med dessa program.
• Ange ett krav på lånets ursprungsgräns. HARP är däremot tillämplig på lån som härrörde från eller med den 31 maj 2009.

De har också en strömlinjeformad ansöknings- och dokumentationsprocess.

Hur får man hjälp

Om du vill refinansiera men traditionella långivare har vänt dig, fråga Fannie Mae eller Freddie Mac om du kvalificerar dig när de nya programmen går live i oktober. Och kontakta din nuvarande långivare så snart som möjligt för att utforska lättnadsalternativ.

" MER: Din one-stop-shop för att hantera ditt hem

Uppdaterad den 20 september 2017.