Nya grader: Undvik dessa 5 pengar misstag

Första gången jag besökte en New York City tow pound var ungefär 16 timmar efter att jag hade flyttat till Brooklyn. Jag hämtade en U-Haul, som min pojkvän och jag hade parkerat ganska rätt i en zon utan parkering.

Jag var på något sätt förvånad över att vakna nästa morgon och hitta den borta, men inte så förvånad över att jag skulle lära böterna, som var någonstans i närheten av $ 400, eller ungefär en femtedel av pengarna på mitt konto. Jag hade flyttat till staden utan jobb.

Jag sparar dig detaljerna i mitt andra besök, men det räcker med att säga att tredje gången var att rensa ut bilens bagage. På den tiden känns det som om en otrevlig oförmåga att dechiffrera gatan skyltar redan kostat oss nästan $ 700; en 1980-någonting Saturnus kände sig som ett litet pris att betala för att undvika en annan böter och släpet pund på obestämd tid.

Det var bara ett sätt att jag tappade bollen, ekonomiskt sett, i början av 20-talet. Jag förväntade mig inte en college kurs i New York City parkeringsregler - eftersom jag gjorde misstaget tre gånger, är det svårt att föreställa mig att man skulle ha hjälpt - men det hade varit trevligt att gå ut med lite mer sunt förnuft. Här, fem ekonomiska lektioner jag önskar jag hade lärt mig innan jag tog examen.

1. Förstå att hitta ett jobb kan vara svårt

Min pojkvän - nu man - flyttade sex månader före mig och fick jobb inom några veckor. Han hade en socialt arbete grad och en vilja att arbeta i princip var som helst, vilket visade sig vara ganska värdefull valuta i en stad som New York. Jag hade en engelska examen, ett tre-ringsband av college-tidningsklipp och det felplacerade förtroendet att en tidning eller bokförlag skulle fånga mig rätt upp.

Efter en omfattande sökning slutade jag på ett arbetsförmedlingsbyrå, vilket ledde mig till ett jobb som var löst relaterat till skrivandet, på samma sätt som att sälja sportutrustning är relaterad till att vara en professionell idrottsman.

2. Ta alltid 401 (k) matchande dollar

Det bästa med det jobbet var 401 (k) matchen, vilket var dollar-för-dollar upp till 6%. Jag visste inte vad 401 (k) var, men när jag fick reda på att det innebar en lägre lönecheck valde jag rätt ut.

Jag har sedan torterat mig själv genom att köra siffrorna genom en pensionskalkylator, så jag vet att om jag hade bidragit under året jobbade jag där, skulle kontorsvärdet idag vara cirka 10 000 dollar med investeringsvinster. Jag skulle ha en extra $ 60.000 vid pensionering.

Men det hoppade på att spara för pensionering det första året hade också en dominoeffekt. Eftersom jag inte var vana tänkte jag inte två gånger när mitt nästa jobb inte erbjöd 401 (k), och jag övervägde inte ett alternativ som en Roth IRA. Jag drev av sparande i fyra år, främst på grund av den gemensamma kampen för att prioritera pension när det är minst 40 år bort.

3. Ta bara den kredit du behöver

När banken frågade om jag ville ha en kredit med mitt nya konto, tänkte jag, varför inte? På samma sätt tycktes 15% rabatt som en tillräckligt bra anledning att få butikskort. Under ett år eller så, fodrade jag min plånbok med all den vanliga college-tjejen, eller i mitt fall senaste college-girl, misstänkta.

Jag visste noga om farorna med kreditkortsskulden att inte bära en balans. Men jag köpte också fler plattformsflip-flops och grafiska T-shirts än vad jag skulle ha utan de korten och visste att jag hade några veckor att betala saldot. Och tar mycket kredit inom några månader gör inte bra saker till din kredit värdering.

4. Behandla spara som en fast kostnad

När jag äntligen kom omkring för att öppna en IRA, bidrog jag till det oregelbundet - jag inrättade automatiska månatliga överföringar, men jag avbröt också dessa överföringar så ofta som jag gick igenom med dem. Jag behandlade de pengar som jag hade öronmärkt för pensionering som extra pengar, så jag använde det på så sätt.

Det mer effektiva sättet att spara är att prioritera pensionsavgifter som alla andra fasta kostnader. Med andra ord låtsas de inte är förhandlingsbara. Gör dem i början av månaden eller omedelbart efter din första lönecheck i månaden innan du får chansen att göra det här bidraget till ett nytt par plattformsandaler, som - lyckliga för mig - verkar vara tillbaka. En 401 (k) tvingar dig att göra detta, vilket är ett skäl till att det är ett effektivt besparingsverktyg. Med en IRA måste du hålla dig själv ansvarig.

5. Följ åtminstone en lös budget

Jag vet att många senare högskolepoäng kan relatera till detta, men i flera år efter college, närmade jag ofta lönedag med under $ 10 på mitt bankkonto. Det lämnade mig utan någon kudde för nödsituationer - som, ja, uthyrning av en bogserad bil. En budget, till och med en lös, skulle ha visat mig var mina pengar gick - för det mesta mot pizza och inte tillfälligt 10 extra pund - så jag kunde lätt se var man skulle skära ned.

För att vara helt ärlig, är jag fortfarande inte in i budgeteringen. Jag har provat olika metoder och ingenting stämmer fast. Men vad är jobbet ett enkelt kalkylblad som delas med min man, som visar vår inkomst för månaden och våra stora utgifter. Denna typ av system ger oss en grov uppfattning om hur mycket vi spenderar, plus historiska data att jämföra, om jag någonsin vill flipa tillbaka och gnälla om lägre dagligvaruhandeln pre-toddler (och jag gör det ofta). Det betyder att vi inte känner att vi ser siffror, men vi kan fortfarande se ganska snabbt om något behöver reineras.

Anmäl dig: Få investerat insikt i vårt månatliga nyhetsbrev.

Arielle O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @arioshea.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och var ursprungligen publicerad av Forbes.