Nya föräldrar: Spara pengar (och sova bättre) med dessa 5 tips

Om du är en ny förälder, kommer du förmodligen att ha några sömnlösa nätter. Men oroa dig för hur du ska betala för nästa paket blöjor eller högskoleundervisning borde inte vara anledningen. Använd dessa strategier för att sänka kostnaderna nu och bygga välstånd på lång sikt, så att du kan fokusera på föräldrars glädje.

1. Be vänner och familj att bidra till en 529 plan

Som en pensionsplan belönar en 529 plan dig för att bidra tidigt till en avlägsen händelse: ditt barns högskoleutbildning.

Den mest tillgängliga typen av 529-plan är ett statligt sponsrat investeringskonto som är öronmärkt för utbildningskostnader. Du betalar inte skatter på pengar du tjänar från dina investeringar, eller när du drar ut från kontot för att betala för college. Många planer har onlineportaler som gör det möjligt för vänner och familj att bidra till dem, kanske som baby shower eller första födelsedagspresenter.

Du kan öppna en 529-plan i något tillstånd, inte bara den du bor i. Faktum är att 529-planen som du erbjuder är inte alltid det bästa valet, men vissa stater ger boende en skatteavbrott för att använda den. Vårt 529-jämförelsesverktyg visar dig om en annan stats plan kan erbjuda lägre avgifter eller fler investeringsalternativ.

2. Refinansiera dina studielån

Om du fortfarande betalar ut dina högskolelån kan studentlånsfinansiering få dig en lägre ränta och en lägre månadsräkning. Som ny förälder betyder det mer pengar för andra kostnader som dagvård, eller - hysa - tillfällig utekväll.

Efter att ha bedömt din inkomst, kreditpoäng, jobbhistoria och utbildningsbakgrund, kommer en refinansieringsgivare att erbjuda dig en lägre ränta på dina nuvarande lån om du uppfyller sina krav. Högränta privata lån är utmärkta kandidater för refinansiering. Du kanske vill behålla dina federala studielån, om du kommer att dra nytta av federala återbetalnings- eller förlåtelsesprogram. Du förlorar tillgången till dessa förmåner när du refinansierar federala lån.

3. Undvik inte din arbetsgivares 401 (k) match

Många nya kostnader kommer att konkurrera om din budget uppmärksamhet när ditt barn kommer. Men fortsätt spara för pensionering, åtminstone upp till det belopp som din arbetsgivare matchar om det är tillgängligt för dig. Medan du inte sparar pengar på kort sikt, innebär det att du inte behöver fånga 20 år från och med den tiden du hellre skulle betala av din inteckning eller lägga extra pengar på ditt barns högskoleutgifter. Du sparar också ditt barn de budget- och känslomässiga påfrestningar som ger dig för framtiden.

4. Använd ett belöningsprogram för babymaskiner

Strategiska utgifter för daglig inköp kan spara dig en betydande mängd över tiden, särskilt eftersom du har många av samma återkommande inköp, som blöjor, formler och babydukar. Använd belöningsprogram på specifika butiker istället för att springa till den lokala apoteket för att ta tag i enstaka objekt, säger Danna Jacobs, en certifierad finansiell planerare och grundare på Legacy Care Wealth i Jersey City, New Jersey.

Amazonas prenumerations- och sparaalternativ erbjuder rabatter på bidragsberättigade artiklar och leverans med jämna mellanrum, men akta dig för potentiella prisfluktuationer. Vissa kreditkort får dig pengar tillbaka på de typer av butiker du köper från oftast, som stormarknader. Betala av hela din kreditkortsaldo varje månad så att du inte hyser räntekostnader utöver dina nya barnrelaterade kostnader.

5. Spara på barnomsorg med ett flexibelt utgifterskonto

Barnomsorg är en av de största nya kostnaderna du måste täcka om både du och din partner planerar att arbeta och familjemedlemmar inte är tillgängliga för att hjälpa till. Många arbetsgivare erbjuder flexibla utgiftskonton för beroendeomsorg, som du kan välja och finansiera pretax från din lönecheck.

Du väljer ett årligt belopp att bidra, och du kan exempelvis använda dessa medel för att betala för barnomsorg, förskola eller sommardagsläger. Om din skatteansökningsstatus är "gift inlämning gemensamt," "ensam" eller "hushållschef", kan du bidra till upp till $ 5 000 per år vilket också sänker din skattepliktiga inkomst.

Forskning lokala daghem och uppskatta hur mycket du måste betala per månad. Jacobs föreslår att du ställer in det beloppet på ett sparkonto i månaderna innan du återvänder till jobbet så att du vant sig vid en snabbare budget.

Ju tidigare du förbereder dig för den nya formen din ekonomi kommer att ta desto mer energi kan du spendera på att njuta av nytt föräldraskap.

Brianna McGurran är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @briannamcscribe.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och var ursprungligen publicerad av Forbes.