New York Studenter Standard Mindre än US-genomsnitt på Studentlån

Studenter på högskolor och universitet i New York är betydligt mindre sannolika än de i andra stater som standard på sina studielån, enligt en studie från U.S. Department of Education.

Studien visade att 8% av eleverna på New Yorks gymnasieskolor som var planerade att börja betala sina lån 2013 var i standardfall vid det tredje året av återbetalning. New Yorks standardsats var den sjätte lägsta i nationen.

Den totala amerikanska standardräntan var 11,3%. (Se standardpriser för alla 50 stater.)

Studien tittade på mer än 6000 gymnasieskolor i nationen och 401 i New York, inklusive privata, offentliga och proprietära (vinstdrivande) skolor. Bland de största i staten genom anmälan var standardvärdena:

• Suffolk County Community College: 9%.
• Excelsior College: 3,9%.
• University at Buffalo: 3,1%.
• Syracuse University: 3%.
• New York University: 1,9%.

(Klicka här för att söka i den federala databasen för standardstatistik via skolan, staden eller staten.)

Landsomfattande offentliga högskolor hade en genomsnittlig standardsats för 2013 på 18,5% och proprietära skolor var 15%. För fyraåriga offentliga högskolor var medeltalet 7,3% och för fyraåriga privata högskolor var det 6,5%.

Standardvärdena för samhällskollegor, yrkesskolor och vinstdrivande högskolor tenderar att vara högre eftersom tidigare studenter är mindre benägna att ha avslutat studierna eller ser en ökning i vinst och ofta inte kan hålla sig med lånbetalningar enligt en rapportera i Brookings Papers om ekonomisk aktivitet.

>> MER: Studentlån standard: Vad det betyder och hur man hanterar det

Den nya rapporten innehåller ett detaljerat utseende på standardpriser, men det kan inte visa en fullständig bild av skuldbördan på studenter. Medan rapporten tar en ögonblicksbild av låntagare som befinner sig inom det första treåriga fönstret i återbetalningsfasen, tar de inte in dem som försenar återbetalningen tills det treåriga mätfönstret löper ut.

Amherst rådgivare: Skuld skapar "svåra beslut" efter college

Folk med högskolepoäng tjänar mer i genomsnitt än dem som bara har ett gymnasiet. År 2014 var medianinkomsten för unga vuxna med en kandidatexamen 49,900 dollar, jämfört med 30.000 dollar för personer som fullföljde gymnasiet, enligt National Center for Education Statistics.

Dock är alltför stor studentlånskuld en stor börda för många amerikaner. Det kan väsentligt hämma människors finanser genom att öka sin totala skuldbörda och minska pengar till bostadslån, pension och andra långfristiga placeringar. Den totala studentlåneskulden var 1,36 trillion per juni, enligt Federal Reserve Board, från 961 miljarder dollar 2011.

Vi bad Amherst, New York-baserad finansiell rådgivare Steven Elwell om hur familjer kan integrera studielån i sina finansiella liv.

Hur kan studenter och familjer se till att deras lån är en bra investering i framtiden?

Familjer och elever kan se till att lån är en bra investering genom att göra lämplig forskning om att välja en major. Det här är speciellt viktigt eftersom att byta majors flera gånger kan innebära att du behöver fler terminer för att slutföra din examen, vilket ökar kostnaderna.

Dessutom kan eleverna fokusera på att få bra betyg och utnyttja de nätverk skolan ger. Ofta leder nätverk till skolans sponsrade evenemang till studentens första jobb utifrån högskolan.

Hur påverkar studielån potentiellt studenternas framtida ekonomiska liv?

Att ta ut lån att betala för skolan kommer att resultera i en månadsbetalning efter att du har examen. Denna betalning kan påverka din förmåga att arbeta mot andra finansiella mål, till exempel att spara för en akutfond, en förskottsbetalning på ett hus eller pension. Lånet kommer vanligen att ha ett 10 till 12 års utbetalningsplan, så det kan påverka din förmåga att nå dina andra mål under lång tid.

Vad ska föräldrar och studenter komma ihåg när man tar ut studielån?

Tänk på alla tillgängliga alternativ, börja med federala subventionerade och osubventionerade lån och sedan gå vidare till privata lån och föräldra PLUS-lån. Var uppmärksam på räntorna, särskilt om de är rörliga eller fasta och avbetalningsalternativen för varje typ av lånstillstånd. Slutligen, efter examen, undersöka eventuella låneförlåtelsealternativ som kan vara tillgängliga.

Vilka alternativ finns för att förbättra villkoren för studielånets skuld?

För det första dra fördel av eventuella rabatter som en långivare kan ge, vilket kan sänka räntan med 0,25 procentenhet. Det kan lägga upp mycket pengar. Dessutom har flera finansiella företag börjat erbjuda lån för refinansiering av studielån. Titta på deras fördelar och nackdelar - men innan du refinansierar, undersöka eventuella låneförlåtelseprogram som är tillgängliga för dina federala lån. Om du refinansierar till ett privat lån, förlorar du tillgången till dem.

Är inkomstdrivna återbetalningsplaner ett bra alternativ?

Inkomstdrivna återbetalningsalternativ kan vara bra om du kämpar med din månadsbetalning, men det finns nackdelar. Genom att ha en lägre betalning måste du betala längre än det ursprungliga schemat för att betala av lånet. Det innebär att du i slutändan kommer att betala mer i intresse.

Steven Elwell är en certifierad finansiell planerare och vice ordförande för nivå finansiella rådgivare.

Statliga studentlån standardräntor

De 50 staterna rangordnas från högsta studentlåns standardvärde till lägst.

Rankning	stat	Procentandel av studielån
1.	New Mexico	18.9
2.	västra Virginia	16.2
3.	Kentucky	15.5
4.	Mississippi	14.6
5.	Indiana	14.2
6.	florida	14.1
7.	Arkansas	14
8.	Arizona	14
9.	Wyoming	14
10.	Oregon	13.7
11.	Ohio	13.6
12.	South Carolina	13.2
13.	Nevada	12.7
14.	Texas	12.6
15.	Oklahoma	12.5
16.	South Dakota	12.3
17.	Louisiana	12.3
18.	Alabama	12.2
19.	georgien	12
20.	Iowa	11.9
21.	Michigan	11.8
22.	norra Carolina	11.6
23.	alaska	11.6
24.	Colorado	11.5
25.	Missouri	11.5
26.	Tennessee	11.4
27.	Idaho	11
28.	Kansas	10.7
29.	Washington	10.4
30.	kalifornien	10.4
31.	Hawaii	10.4
32.	maine	10.4
33.	Delaware	10
34.	Maryland	9.9
35.	Montana	9.8
36.	Wisconsin	9.6
37.	Illinois	9.4
38.	Pennsylvania sylvania~~POS=HEADCOMP	9.2
39.	virginia	9.1
40.	Utah	9.1
41.	New Jersey	9
42.	Minnesota	8.8
43.	Connecticut	8.5
44.	Nebraska	8.2
45.	New York	8
46.	Rhode Island	7.9
47.	New Hampshire	7.8
48.	Vermont	7.2
49.	norra Dakota	6.5
50.	massachusetts	6.1