Vad är en lönelån?
Irán vad arca (hun)
Innehållsförteckning:
- Hur fungerar lönedagslån?
- Hur mycket kan jag låna med ett lönelån?
- Vad behöver jag för att få ett lönelån?
- Hur mycket kostar ett lönelån?
- Hur påverkar ett lönebetalningslån min kredit?
- Vad händer om jag inte kan betala ett lönelån?
- Betalningsdag lån alternativ att överväga
- Lönefria lån alternativ för att undvika
- Vad kommer härnäst?
- Skaffa sig ett litet personligt lån
- Lära sig vad gör en långivare rov
- Hitta sätt att göra snabba pengar
Ett lönedagslån är ett billigt, kortfristigt lån för en liten summa - vanligtvis $ 300 till $ 400 - som är avsedd att återbetalas med ditt nästa lönecheck. Lönedagslån kräver bara ett inkomst- och bankkonto och görs ofta till personer som har dålig eller obefintlig kredit.
Finansiella experter är försiktiga mot lönedagslån - särskilt om det finns någon chans att låntagaren inte kan betala tillbaka lånet omgående - och rekommenderar att de söker en av de många alternativa utlåningskällorna som finns tillgängliga istället.
Payday lån ser olika ut i nästan alla stater. De kan gå med namn som kontant förskott, uppskjuten insättning, uppskjuten presentation eller kreditåtkomst verksamhet.
Hur fungerar lönedagslån?
En utbetalningsdag långivare kommer att bekräfta din inkomst och checkkontoinformation och leverera pengar på så lite som 15 minuter i en butik eller, om transaktionen görs online, nästa morgon med en elektronisk överföring.
Payday lån kan gå med namn som kontant förskott, uppskjuten insättning, uppskjuten presentation eller kredit tillgång verksamhet.
I utbyte kommer långivaren att begära en underskriven check eller tillstånd att elektroniskt ta ut pengar från ditt bankkonto. Lånet betalas direkt efter din nästa lönedag, vanligtvis om två veckor, men ibland på en månad.
Om lånet utfärdas i en butik, kommer långivaren att göra ett avtal för att du ska återvända och återbetala när lånet betalas. Om du inte dyker upp, kommer långivaren att köra checken eller återkallandet för lånebeloppet plus ränta. Online långivare kommer att initiera en elektronisk återkallelse.
Online payday lån kan gå genom en direkt payday långivare, som fattar egna beslut om lån, eller mäklare, som säljer ditt lån till högstbjudande. Båda situationerna bär risk, men om du känner att du måste ta ett löneavdragslån väljer du en direkt långivare för att undvika extra kostnader och risken för bedrägeri.
" MER: Vad är ett direkt lönelån?
Tillbaka till toppenHur mycket kan jag låna med ett lönelån?
Mängden du kan låna varierar beroende på statens lagar och din ekonomins tillstånd. De flesta stater som tillåter lönedag utlåning locka beloppen någonstans mellan $ 300 och $ 1000. Här hittar du information om statliga gränser.
Det betyder inte att du kommer att bli godkänd för det högsta tillåtna beloppet enligt lag. En utbetalningsdag långivare kommer att överväga din inkomst, utgifter och utbetalningsdag utlåning historia för att bestämma hur mycket du rimligen kan förväntas betala tillbaka.
Tillbaka till toppenVad behöver jag för att få ett lönelån?
För att kvalificera sig till ett lönedagslån behöver du vanligtvis ett aktivt bankkonto, ett ID och bevis på inkomst, till exempel en lönestub. Du måste vara minst 18
För att kvalificera sig till ett lönedagslån behöver du vanligtvis ett aktivt bankkonto, ID och inkomstbevis.
Du kan avvisas för ett lönelån, trots att du har inkomst och ett bankkonto av flera skäl, inklusive:
- Du gör inte tillräckligt med pengar. Långivare kräver vanligtvis minst $ 500 månads nettoinkomst
- Du uppfyller inte återbetalningskraven. Stater kan ha särskilda lagar som begränsar hur mycket av din inkomst du kan spendera, och varje långivare kan ha sin egen algoritm för att mäta risken du inte kommer att betala tillbaka.
- Du har redan ett utestående lån. Långivare prenumererar på ett företag som kan spåra lån i realtid.
- Du är aktiv militär. Federal lag förhindrar betalningsdag långivare att göra kortfristiga lån på mer än 36% april till militära medlemmar. Vissa långivare hittar vägar kring lagen, men andra utesluter dem som kunder.
- Du har en ny konkurs.
- Du har nyligen studsade kontroller.
- Du har inte varit anställd tillräckligt länge.
- Ditt bankkonto har öppnats för nyligen.
Hur mycket kostar ett lönelån?
Kostnaden för ett lån från en lönegavare för utbetalningsdag är vanligtvis $ 15 för varje $ 100 lånat, enligt forskning från Federal Consumer Protection Bureau. För ett tvåveckorslån är det faktiskt en 391% april.
Online payday långivare tenderar att ta ut högre räntor och kräver ofta undantag från statsskattesatser. CFPB fann median online lönedagslån kostar $ 23,53 per $ 100 lånat. Det är en 613% april.
Om lånet inte återbetalas i sin helhet på den första lönedagen, läggs en ny finansiell avgift till och cykeln upprepas. Inom några månader kan låntagare hamna på grund av mer i ränta än det ursprungliga lånebeloppet. Den genomsnittliga låntagaren betalar 520 dollar i avgifter för att upprepade gånger låna 375 dollar, enligt The Pew Charitable Trusts.
Därför är lönedagslån riskabelt - det är lätt att få fångad i en skuldscykel och dyr att gå ut.
Tillbaka till toppenHur påverkar ett lönebetalningslån min kredit?
De flesta betalningsdag långivare checkar inte låntagarens kredit eller rapporterar on-time betalningar till kreditbyråer, så det finns minimal effekt på kreditpoäng.
Om du inte betalar lånet kan dock utbetalningsdagens långivare anmäla standard till byråerna eller sälja skulden till en samlingsbyrå som kommer att göra det, vilket skadar dina kreditpoäng.
Tillbaka till toppenVad händer om jag inte kan betala ett lönelån?
Långivare fortsätter att försöka ta ut pengar från ditt konto, ibland bryta belopp i mindre bitar för att öka chansen att betalningen ska gå igenom. Varje misslyckat försök kan utlösa bankavgifter mot dig.
Samtidigt börjar betalningsdag långivare ringa dig och skicka brev från sina advokater.De kan till och med kalla dina personliga referenser.
En långivare kan försöka förhandla om en avveckling med dig för en del av de pengar som är skyldiga. Eller långivaren kan lägga ut lånet till en insamlare, som skulle kunna lämna in en borgerlig rättegång.
Om rättegången är framgångsrik, är den domstolsdomstol som du lämnar kvar i sju år allmän och kan leda till beslagtagande av dina tillgångar eller utjämning av dina löner.
" MER: Vad gör du om du inte kan betala tillbaka ett lönelån
Tillbaka till toppenBetalningsdag lån alternativ att överväga
De flesta som tar ut lönedagslån säger att de har andra alternativ, enligt en Pew-undersökning. Låntagare säger att de kunde göra följande - som alla är vanligtvis bättre alternativ än ett lönelån:
- Minska kostnaderna (81%)
- Försenad betalning av några räkningar (62%)
- Lån från familj och vänner (57%)
- Få ett lån från en bank eller kreditförening (44%)
- Använd ett kreditkort (37%)
- Lån från arbetsgivare (17%)
Ta frågestunden nedan för att utforska dina alternativ till lönelån:
De flesta som tar ut lönelån säger att de har andra alternativ.
Pew Charitable Trusts undersökningUndersök sätt att gräva upp snabba pengar eller mer besparingar i din budget, inklusive försäljning av ägodelar och öka din inkomst med sidgigeringar.
När din omedelbara kontant nödsituation passerar, börja bygga en akutfond. Om du kan spara till och med några hundra dollar över tiden, betalar du dig själv snarare än långivaren när nödsituationer uppstår.
" MER: Snabba sätt att låna pengar
Tillbaka till toppenLönefria lån alternativ för att undvika
Långfristiga lönebetalningslån: Finns på både butikfronter och online, förlänger dessa lån återbetalningsvillkor så länge som tre år. Du behöver inte bra kredit - de annonserar ofta sig som lån utan kreditkrediter, men du måste vanligtvis uppfylla kraven på ett lönebelopp. Räntekostnaderna monteras snabbt: Ett $ 2000, treårigt lån till 400% APR kommer till och med att kosta över $ 16,000.
Auto title lån: Dessa kortfristiga lån, där de är lagliga, kräver att du överlåter titeln till ditt fordon som säkerhet för skulden. De är ofta jämförda med lönedagslån, men de kan vara ännu värre: Om du inte betalar kan långivaren ta din bil.
