Guide till betalning för tandvård: Kreditkort och bortom

Ibland handlar tandläkaren inte om att få det perfekta leendet; Det handlar om att stoppa smärtan. Kaviteter som lämnas obehandlade kan leda till allvarliga tandvärk. Infekterade, throbbing gummin gör att äta och dricka svårt. När du lever lönecheck till lönecheck kan du vända dig till nästa alternativ som presenteras - ofta dental kreditkort.

"Behovet av kredit för tandläkare ökar," säger Dr. Matt Messina, en tandläkare och nationell talesman för American Dental Association. Även personer med tandvård försäkrar att förfarandena snabbt kan överskrida maximinivåerna, som vanligtvis är $ 1000 till $ 1500 efter avdragsgilla. Kronor, implantat och proteser kan köras i tusentals. "I dag får $ 1500 inte dig så långt", konstaterar han.

För dem utan tandvårdsförsäkring - cirka 108 miljoner amerikanska vuxna, enligt Health Resources and Services Administration - leder bristen på förebyggande vård snabbt till större och dyrare problem.

Nackdelarna med tandkreditkort

Om din vanliga kreditkortsgräns är för låg för att finansiera ett visst förfarande och du inte har pengar i din akutfond för att täcka det, får du ett annat kreditkort - speciellt det som erbjuds på tandläkarekontoret - kan göra en snäv ekonomisk situation ännu värre. Här är varför:

Du kan sluta betala mer intresse än vad du förväntade dig.Liksom många medicinska kreditkort, tillägger detta kort sin uppskjuten ränteplan till konsumenterna som ett billigt finansieringsalternativ. Du är inte skyldig ränta om du betalar inom 6, 12, 18 eller 24 månader, beroende på dina villkor. För dyrare förfaranden kan du betala en lägre skattesats på 14,9% april i 24, 36, 48 eller 60 månader.

Här är fångsten: Om du tar längre tid än den tidsperioden för att betala tillbaka din balans måste du betala månader av ränta, som om kortet hade haft en APR på 26,99% hela tiden. Om du kämpar för att betala för tandläkare alls, kan några oväntade händelser spåra din återbetalningsplan, och du kan lätt hamna på grund av mycket mer än du förväntade dig.

Din kredit kan ta en träff. Om du har en liten inkomst eller en dålig kreditpoäng kan gränsen som tilldelas dig på ett medicinskt kreditkort vara lågt, vilket gör det enkelt att använda för mycket av din tillgängliga kredit på en enda, kostsam procedur. Detta kan skada din kreditpoäng.

Du kan lösa felproblemet.Om du inte kan betala för tandläkarproceduren, kan du tänka på sätt att få tillgång till mer kredit, din första impuls. Men om du försöker leta efter billigare vård istället kan du spara mycket mer pengar och minska dina chanser att överlåna och skada din kredit.

För att vara säker, det finns tillfällen när du betalar med ett kreditkort på tandläkarens kontor är meningsfullt. Om ett dyrt förfarande på ditt kort endast använder en liten del av din tillgängliga kredit, och om du har råd att betala av din balans vid slutet av faktureringsperioden, kan det vara bekvämt att använda plast. Men att ansöka om ett nytt kreditkort, speciellt en med höga löpande priser, för att dina dentalkostnader är obekvämt dyrt är det i allmänhet inte en bra idé.

»Mer: Kolla in Investmentmatomes bästa 0% och lågränta kreditkort

Här är några sätt du kan spara mer på större dentalarbete istället för att betala med plast:

1. Få tandläkararbete gjort med rabatt

Om du har ett nagande tandproblem, överväg att få ett förfarande som gjorts på en tandläkare eller ett dental samhälle. Du kommer ofta att kunna få kvalitetsvård för en bråkdel av priset. Andra tider kan tandläkare vara villiga att ge dig en stor rabatt om du betalar kontant, eller om du inte har någon försäkring. Vissa online prisjämförelser kan också hjälpa dig att hitta mer prisvärda alternativ i ditt område.

Dr Jaswinder Ghuman, en tandläkare som hanterar Blossom Dental i San Jose, Kalifornien, noterar att hitta lösningar för patienter som kämpar för att betala är en del av jobbet. "Jag hjälper bara människor när jag kan," säger hon.

Hon erbjuder en plan för personer utan försäkring, som kostar mindre än 200 kronor, täcker grundläggande förebyggande vård och inkluderar 20% till 30% rabatt på tandläkarprocedurer. Fråga din tandläkare om han eller hon erbjuder ett liknande alternativ.

2. Fråga din tandläkare om andra finansieringsalternativ

Om din tandläkare erbjuder inga räntebetalningsplaner i hemmet, utan uppskjutna räntehinder, kan du få mer betalningsflexibilitet. Dessa in-office planer rapporteras vanligtvis inte till kreditbyråer om du inte är standard på dem, vilket gör dem till ett mindre riskabelt och billigare sätt att ta på medicinsk skuld. Om du kämpar för att göra en betalning en månad kan du kanske utarbeta en ny plan med din tandläkare. Om du däremot inte kunde betala en kreditkortsräkning en månad kan det skada din kredit och orsaka skulden till ballongen.

Innan du försöker en ny tandläkarutbildning, läs recensioner online för att se till att träningen är välrenommerad. Fråga om betalningar rapporteras och se till att du förstår villkoren innan du skriver ett kontrakt.

3. Investera i förebyggande vård

Små förebyggande åtgärder kan hjälpa dig att rensa av stora räkningar och kreditkortsaldon på vägen. En fyllning kan bara kosta ca 100 kronor, till exempel, men en rotkanal och krona kan lätt kosta 3 000 kronor. Överväg att prioritera ett litet förfarande som kan hjälpa dig att undvika en större, även om det är dyrt.I stället för att gå till tandläkaren först när något gör ont, letar du efter kuponger på nätet för rabatterade tandrensningar. Dessa regelbundna besök kan förbättra din muntliga hälsa och hjälpa dig att upptäcka problem tidigt.

Mindre smärtsamma betalningar

Om du har en snäv budget kan tandkreditkort ibland göra det värre, inte bättre. I stället för att luta dig på kredit från början, handla och hitta ett billigare sätt att få den tandvård du behöver, och förhandla tills du hittar en lösning. Mental hälsa kommer för ofta till priset av ekonomisk välbefinnande, men det behöver inte vara så.

Claire Davidson är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected] . Twitter: @ ideclaire7 .

Bild via iStock.