Hur man gräver ur december skuld

Nyårets början känns som en finansiell ren skiffer - fram till dess att dina kreditkortsräkningar kommer fram.

Det är lätt att glömma underhållning och resor du njöt av, maten och drycken du konsumerat eller det butikskort du ansökt om i kassan. Men räkningar joggar ditt minne. Och de kan innebära att du måste göra vissa förändringar för att betala.

Så vad nu? Vi bad några personliga finans bloggare hur de klarar av att hålla semestern firandet från morphing till skuld som varar hela året. Deras råd: När du gör en röra, agera snabbt för att innehålla skadan.

Gå tillbaka några inköp

Gåvor till dig eller din make kan behöva gå tillbaka. "Det låter oromantiskt, men om du inte har öppnat det, returnera det, säger Carrie Rocha, som bloggar på Pocket Your Dollars. "Även om det är möbler, tänk noga om du verkligen har råd med det."

Du kan också överväga att konvertera presentkort till kontanter via en webbsida som Gift Card Granny, men du borde inte förvänta dig att få nominellt värde.

Hantera återstående skuld

Hitta pengar för att betala ner dina skulder genom att spendera mindre eller tjäna mer; en kombination är idealisk.

Att spendera mindre kan innebära ett öppet samtal med sina nära och kära om handel middag och en film för att laga mat hemma och Netflix, som Dollar Diligence blogger Kyle Steinkuhler gjorde medan han betalade skuld och sparade för en förlovningsring. Det kan innebära att skära vardagslokaler som kabel-TV tills dina skulder är betalda, eller starta en bytur för att få in mer pengar.

Häll den extra pengar till att betala ner dina kreditkort, med början med den högsta räntan. Det är skuldskredet. Det är snabbast och sparar mest pengar.

Om du har bra kredit, överväga ett balansöverföringskreditkort erbjudande. Tonya Rapley, som bloggar hos My Fab Finance, varnar för att överföringsavgifter kan uppgå till mer än vad du skulle spara, så gör matematiken. Om du fortsätter, föreslår Rocha att automatisera dina betalningar för att betala räkningen i tid och radera skulden innan teaserräntan löper ut.

Vid skatt tid, avleda eventuella återbetalnings pengar för att betala dina kreditkort - och om du får återbetalning varje år, överväg att justera ditt belopp. Varför låter regeringen använda dina pengar hela året gratis när du betalar ränta på kreditkort?

Om du överskrider konsekvent eller känner dig förlamad av storleken på din skuld kan du behöva hjälp. "Om det känns överväldigande eller hopplöst, koppla med en ideell rådgivningsbyrå," säger Rocha. De erbjuder kostnadsfri budgetering.

Du kommer inte vara ensam. Bruce McClary, talesman för National Federation for Credit Counseling, sade att januari är deras största månad tack vare nyårets resolutioner och semesterutgifter som visade det sista strået för familjer nära brytpunkten.

Tänk på dina antaganden

För att hålla cykeln från att börja om, räkna ut varför du överskrider. Rapley var tvungen att fatta en tro på att köpa en present till någon menade att hon värderade dem. För Rocha tänkte det att en "generös själ" skulle leda semesterutgifterna.

Vem vill skicka ett meddelande om att du inte värdesätter människor eller du avvisar generosityens anda? Men istället för att spendera mycket pengar, spendera tid: Omtänksamt väljer du en gåva som visar att du verkligen "skaffar" personen, eller ordnar att spendera tid tillsammans eller dela med sig av en upplevelse.

Planera för en all-cash semester

Gör nästa december bättre genom att ange en rimlig budget nu och spara hela året.

• Summa alla helgdagskostnader, även små saker: gåvor, dekorationer, presentförpackning, porto, underhållning, mat, resor. Dela med dina löneperioder mellan nu och december för att se hur mycket du ska spara från varje check.
• Sätt pengarna utom räckhåll i ett bestämt sparkonto som inte är kopplat till ditt konto, eller öppna ett konto hos en annan bank eller kreditförening. Rapley sa att vissa människor går så långt som att köpa leksaker R Us eller Target presentkort att använda när semestern rullar runt.
• Tänk på ett kredit-builder lån. Du kvalificerar dig till ett lån, men långivaren duger dina pengar borta. När du har återbetalt lånet får du pengarna - plus du har byggt upp rekord av betalningar på gång, vilket hjälper dina kreditpoäng.

Denna artikel skrevs av Investmentmatome och publicerades ursprungligen av The Associated Press.

Bev O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.