Definition av personliga rådgivare och exempel |

Vad det är:

A personlig finansiell rådgivare (även stavad personlig finansiell rådgivare) är en utbildad investeringsproffs som hjälper människor att sätta och möta långsiktiga finansiella mål.

Hur det fungerar (Exempel):

En personlig finansiell rådgivare liknar en investeringsrådgivare, finansiell planerare, investeringschef eller investeringskonsult.

En personlig finansiell rådgivare analyserar en kunds nuvarande finansiella ställning och hjälper kunden att uppnå rimliga, uppnåliga finansiella mål. Han eller hon kan hantera ett brett spektrum av frågor på ett kompetent sätt. Personliga finansiella rådgivare gör också investeringsrekommendationer, ger objektiv rådgivning och hjälper kunderna att väga de finansiella konsekvenserna av livsbeslut. De hjälper också kunderna att hålla sig organiserade.

Personliga finansiella rådgivare måste ha kompetens inom skatteplanering, tillgångsallokering, riskhantering, pensionsplanering och fastighetsplanering för att hjälpa kunderna i alla led i livet och i olika omständigheter. I vissa fall kommer en kund att låta sin personliga finansiell rådgivare agera som en förvaltare, vilket innebär att kunden ger den privata finansiella rådgivaren tillstånd att fatta beslut på kundens vägnar utan att ha hört kunden för godkännande i förväg. Personliga finansiella rådgivare tar ofta av sig en timme eller de tar upp kunden en procentandel av de förvaltade tillgångarna.

Varför det gäller:

Personliga finansiella rådgivare hjälper miljontals människor att finansiera och hjälpa dem att fatta utbildade beslut om livet.

I de flesta stater kan alla kalla sig en personlig finansiell rådgivare eftersom det finns få licensvillkor och liten reglering. Det finns dock flera referenser som personliga finansiella rådgivare kan få, och det vanligaste är den beteckningen Certified Financial Planner (CFP). En rådgivare måste klara CFP-testet, ha en lämplig nivå av tidigare utbildning, teckna en etisk kod och ha flera års verklig planeringserfarenhet innan man får rätt att använda CFP-beteckningen. GFP måste också få ett visst antal timmar av fortbildning varje år för att behålla beteckningen.

Flera organisationer hjälper människor att hitta kvalificerade personliga finansiella rådgivare, bland annat National Association of Financial Advisors (NAPFA), Financial Planning Association (FPA) och den Certified Financial Planner styrelsen för standarder.