Den tunna linjen mellan personlig och kommersiell bilförsäkring

Om du inte driver en flotta affärsfordon - eller kör ett företag alls - kan du aldrig ha gett kommersiell bilförsäkring en tanke. Men det är möjligt att du kan behöva en handelspolitik även om du inte faller in i dessa kategorier, särskilt om du använder ditt eget fordon för arbetsändamål annat än pendling.

För att hjälpa dig att undvika förvirring kommer vi att förklara när shopping för kommersiell automatisk täckning är mer meningsfull än att få personliga bilförsäkringar.

Vem behöver kommersiell bilförsäkring

Dessa exempel visar hur bra linjen mellan personlig och kommersiell automatisk täckning kan vara och kan hjälpa dig att se vilken sida du sannolikt kommer att falla på.

Personlig bilförsäkring	Kommersiell bilförsäkring
Griper morgon munkar för medarbetare	Levererar pizzor till betalande kunder
Kör vänner till en konsert	Att transportera människor till en konsert som en Uber-förare
Ta helgen vägresor	Kör regelbundet långa avstånd för att träffa arbetsklienter eller besöka arbetsplatser
Pendling till byggarbetsplatsen där du arbetar	Transportverktyg och utrustning till byggarbetsplatsen där du arbetar

Problemet med att transportera saker

Personlig bilförsäkring kommer normalt inte att betala för att reparera skador eller behandla skador du uppbär när du transporterar människor eller varor för pengar, till stor del eftersom risken för skadestånd och egendomsskador är för stor. Köra vänner till en konsert eller ta tag i mat för medarbetare tillbaka på kontoret är täckt. Men om du använder ditt fordon, säg att leverera pizza, behöver du kommersiell bilförsäkring.

Rideshare-förare - som Uber-förare - är ett unikt fall, och ett växande antal försäkringsbolag erbjuder ridesharing försäkring. Dessa policyer är ofta billigare än kommersiell bilförsäkring.

»Jämför: Bilförsäkring citat för personlig bilförsäkring

Det är inte där du kör, men varför

Det finns ingen gräns för hur mycket du kan köra under en vanlig autopolitik, så länge det är av personliga skäl.

Men om du till exempel är försäljningschef och regelbundet använder din bil för att besöka butiker inom din region, eller om du är en representant för kontot och ofta kör långt och brett för att möta - och eventuellt transport - kunder, behöver du förmodligen kommersiell täckning för att ta hänsyn till den höga ansvarsrisken som ditt företag kan möta i händelse av en olycka.

Titta på vad du hämtar

Att jobba på ett jobb är en sak. Att ta med tunga verktyg eller utrustning är en annan. Till exempel står en byggnadsarbetare som hyser en släpvagn, ladderställ, dyra övningar och andra förnödenheter högre risk för fastighetsskador och stöld än din genomsnittliga pendlare - och kan behöva kommersiell bilförsäkring som ett resultat.

Prata med din försäkringsgivare om hur du ändrar din policy

Att bestämma mellan personlig och kommersiell bilförsäkring innebär många förmildrande faktorer och frågor, så du borde diskutera frågan med ditt försäkringsagent eller försäkringsgivare.

Du behöver sannolikt en separat handelspolitik om du använder din bil främst eller ofta för företag. Men om du bara använder det ibland för affärsändamål, kan din försäkringsgivare eventuellt ändra din personliga autopolicy till en extra kostnad så att den innehåller din arbetsbaserade körning.

" MER: Vilka småföretagare borde veta om kommersiell bilförsäkring

De flesta kända försäkringsbolagen erbjuder kommersiell bilförsäkring. Eftersom det är vanligtvis dyrare än personlig automatisk täckning är det flera sätt att hitta flera priser för att hitta överkomliga priser.

Alex Glenn är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected].