Kraften i plast: Hur öppnar ett kreditkort påverkar ditt kreditresultat

På en dag och i ålder när alla våra ekonomiska förändringar verkar ha långsiktiga konsekvenser har många av oss verkligen börjat granska de valmöjligheter som vi brukade göra utan en andra tanke. Det kan trots allt vara svårt att studsa tillbaka från ett dåligt ekonomiskt beslut, så att undvika flubbar i första hand är ett bra sätt att undvika stora huvudvärk i framtiden.

En vanlig fråga som konsumenterna befinner sig i är att hur ett nytt kreditkort öppnas kommer att påverka deras kreditpoäng. Kreditkortsindustrin skulle få oss att tro att plast kommer att göra underverk för vår övergripande kreditrapport, men samtidigt hör vi ständigt av personalekonomexperter att plast kan vara farligt för vår ekonomiska hälsa. De blandade meddelandena kan vara galen, och vi står inför dem hela tiden.

Sanningen är att effekten av att öppna ett nytt kreditkort kommer att ha på din kredit värdering beror verkligen på din personliga kreditprofil och historia. Medan den omedelbara inverkan av att öppna ett nytt kreditkort kommer att leda till att poängen sjunker med cirka fem poäng under en kort tidsperiod, kan det vara svårt att avgöra huruvida det är positivt eller negativt på lång sikt att få ett nytt kort på din kredit värdering. Ta en titt på informationen nedan för lite allmän vägledning:

När ett nytt kreditkort kan hjälpa din poäng

• Din kredithistoria är extremt begränsad. Att bygga en kredithistoria från början är svår, men du måste börja någonstans och öppna ett kreditkort är ett enkelt sätt att få bollen att rulla. Om du använder kortet på ett ansvarsfullt sätt - betalar det helt och hållet varje månad - öppnar du ett kreditkort som ett bra sätt att komma på vägen till ett långt och hälsosamt ekonomiskt liv.
• Du har inga andra kreditkort på din kredit rapport. Tio procent av din kredit värdering bestäms av de typer av krediter du för närvarande har på din kredit rapport; helst skulle du ha en blandning av avbetalning och omväxlande kredit, så om du inte har några andra kreditkort i bruk just nu kan öppning man tjäna för att öka din poäng.
• Du har inte mycket tillgänglig kredit och du lägger inte några inköp på det nya kortet. En hel del 30% av din kreditpoäng bestäms av hur mycket du är skyldig, och närmar sig kreditgränserna på dina kort gör definitivt din poäng. Om några av dina kreditkort är maxa ut (eller ganska nära) kommer det förmodligen att hjälpa din kreditpoäng att öppna ett nytt kort och sedan inte göra några inköp med det. Detta kommer att minska det totala beloppet du är skyldig i förhållande till hur mycket kredit som är tillgänglig för dig.

När ett nytt kreditkort kan skada det

• Du har öppnat för många nya kreditkonton på kort tid. Tio procent av din kreditpoäng är härledd från de senaste kreditförfrågningarna, så om du har tagit på sig för många nya konton på kort tid (cirka 30 dagar) kommer det att skada ett nytt nytt kort.
• Du har inte mycket tillgänglig kredit och du laddar omedelbart kortet upp. Återigen bestäms 30% av din kreditpoäng av hur mycket du är skyldig, så att du lägger på din skuldbelastning genom att öppna ett nytt kort som du omedelbart debiterar kommer att göra ditt poäng, speciellt om du redan är skyldig en hel del. Träffa försiktigt, speciellt med detaljhandelskort, så många som mycket snabbt lägger till stora avgifter på dessa kort.

Tänk också på att din kredit värdering tar en träff när du öppnar ett nytt konto. Detta beror på att när någon kontrollerar din kredit, dirigerar din FICO poäng om fem poäng. Om du har bra kredit är det inte en stor sak - fem poäng är en droppe i hinken. Men om du är precis på gränsen för kvalificeringen i första hand vill du vara försiktig så att du inte ansöker igen för snabbt.

Våra kreditpoäng är otroligt viktiga för våra övergripande finansiella liv, så det är viktigt att vidta åtgärder för att hålla våra siffror uppe. Tänk på din personliga kredit situation innan du öppnar ett nytt kreditkort, eftersom det kan ha stor inverkan på detta viktiga nummer.