Hur man förbereder dina pengar för en ny baby

Grattis, du förväntar dig! Nu stärka dig själv: Kostnaden för att höja din nyfödda till 18 år har stigit till 245 340 USD, enligt federala uppskattningar, och det är innan högskolekostnader. Så använd dessa månader innan barnets ankomst för att göra sig redo för föräldraskapets ekonomiska utmaningar.

Ta semester från jobbet

Kontrollera om mamma eller pappas arbetsgivare erbjuder betald föräldraledighet eller faderskapsledighet. Endast 12% av de privata arbetstagarna har rätt till betald familjelov genom sin arbetsgivare. Ta reda på om du kan komplettera med semester eller personliga dagar. Arbetstagare i Kalifornien, New Jersey och Rhode Island kan dra nytta av statsbetalda semesterprogram som tillåter upp till sex veckor med partiell lön.

Tänk därefter på obetald ledighet och om du har råd med det. Du har rätt till 12 veckor med arbetsgaranti utan att betala enligt familjeåterloven, så länge ditt företag har 50 eller fler anställda, du har jobbat där i minst ett år (och 1.250 timmar) och du lever inom en 75-mils radie på din arbetsplats. Börja planera nu för hur du täcker de veckorna utan lönecheck.

Saker kan förändras snart på betald ledig front. Obama-administrationen har öronmärkt 2 miljarder dollar i federala medel för fler stater att utveckla familjefärdsprogram.

Planering för barnomsorg

Barnomsorg är en stor budgetpost, som ofta överskrider en familjes transport, mat och till och med högskoleundervisningskostnader. I 30 stater plus District of Columbia kostar den genomsnittliga årliga kostnaden för att sätta en baby i ett daghem mer än undervisning på en statsskola, enligt Child Care Aware. Avgifter kan vara så mycket som $ 14.508 för ett spädbarn eller $ 12,280 för en 4-årig.

Kostnaderna varierar, så undersök priserna i ditt område för stora daghem, hemomsorgsleverantörer och barnomsorg. Tänk på om en släkting är tillgänglig för att hjälpa, eventuellt gratis eller i utbyte mot andra förmåner. Väg barnomsorgskostnader mot potentiella löner som förloras om någon av föräldrarna bor hemma hos barnet.

Betala sjukhusräkningar

Trots att moderskap och nyfödd vård måste omfattas av sjukförsäkringsgivare enligt 2010 års överenskommelse om omsorgsfrågor, har vissa äldre policys ingått grandfathered utan att ge den förmånen. Detta kan vara fallet för yngre mammor som är försäkrade enligt en föräldrars policy, till exempel. Så det är en bra idé att ta reda på vad din försäkring betalar för, vad din självrisk är och vad du kan göra för att hålla ut-från-pocket-kostnader så låga som möjligt.

Bäst att fråga din försäkringsgivare vilka sjukvårdspersonal och sjukhus finns i ditt nätverk, eftersom det går mycket mer att gå ut på nätverket. Kontrollera vilka prenatala tester som omfattas samt längden på ett sjukhusvistelse efter leverans. När du väl valt ett sjukhus eller födelsecenter, ring fakturokontoret före tid för en beräknad räkning och fråga om det finns onödiga alternativ du kan avböja för att spara pengar.

Budgetering för barn

Med dina uppskattningar för medicinska räkningar, barnomsorgskostnader och eventuell obetald familjeledighet kan du börja göra en budget. Denna kalkylator från U.S. Department of Agriculture hjälper till att lista vilka familjer med inkomster som liknar dina spenderar varje år på stora budgetposter. För att hålla kostnaderna nere, motstå frestelsen att köpa den senaste babyväxeln; istället leta efter försiktigt använda saker att köpa eller hand-down-ner från vänner och familj, speciellt på dyra kläder, babykläder eller sjuksköterskor som snart kommer att odlas eller onödiga.

Bygg en akutfond

Arbeta med att betala ner eventuell skuld du kan ha så att dina finanser är så stabila som möjligt innan barnet kommer. Förbered sedan på de oväntade nödsituationer som brukar uppstå med en liten. Försök stash bort minst tre till sex månaders levnadsutgifter så att du har en kontantkudde.

Livförsäkring och fastighetsplanering

Livförsäkring skyddar dina anhöriga genom att ge medel för omedelbara utgifter om du ska dö, liksom pengar för att ersätta den inkomst du skulle ha tjänat. Om du har en policy på plats, dubbelkontrollera mottagarens beteckning. De flesta föräldrar heter en make, som skulle använda livförsäkringspengarna för att ta hand om barnet. Eller överväga att inrätta ett förtroende för ditt barn och namnge förtroende och förvaltare som förmånstagare på livförsäkringspolicyn.

Om du inte är försäkrad, erbjuder lifehappens.org en kalkylator för att räkna ut hur mycket täckning du behöver. Termins livspolicyn är i allmänhet billigare och kan tjäna föräldrarnas syften.

Om du inte har en vilja, ska du förmodligen göra en, åtminstone att utse en person att ta hand om ditt lilla barn om du dör. Du kan också utse en förvaltare för att hantera barnets ekonomiska frågor och en exekutör för att betala dina skulder och hantera din egendom.

Dra nytta av skattekrediter

Spädbarn kan få skattelättnader. Barnskattekortet är värt upp till $ 1.000 per år per beroende under 17 år beroende på inkomst. För att kvalificera dig för full kredit måste din skattepliktiga inkomst vara $ 75.000 eller mindre; $ 110.000 om gift och arkivera en gemensam avkastning.

Du kan kanske skriva ut kostnader för barnomsorg som låter dig arbeta. Krediten för barn och vårdgivare kan ge upp till 35% av kostnaderna, upp till $ 3 000 för ett barn eller $ 6 000 för två eller flera. Kostnader för barnpassare, barnbarn, daghem och efterskola kan alla kvalificera sig för krediten.

Om du tar hand om dessa ekonomiska drag innan barnet kommer hem kommer du att känna dig trygg och i kontroll när du börjar på äktenskapsföräldrarnas äventyr.

Bild via iStock.