Fördelar och nackdelar med en Roth IRA
COFFIN DANCE - Original full song, Astronomia 2k19 - Stefan F ft. Ghana Pallbearers
Innehållsförteckning:
- Nackdelarna med Roth IRAs
- Du betalar skatter på förhand
- Det maximala bidraget är lågt
- Är du på rätt väg att gå i pension?
- Du måste ställa upp dig själv
- Det finns inkomstgränser
- Fördelarna med Roth IRAs
- dina besparingar blir skattefria
- Det finns inget behov av obligatoriska minsta utdelningar
- Du kan dra tillbaka dina bidrag
- Du får beskattningsdiversifiering vid pensionering
- Vad kommer härnäst?
- Hitta den bästa mäklaren för att öppna en Roth IRA
- Besluta vilket är bättre för dig: en Roth eller en traditionell IRA
- Checka ut vår pensionskalkylator för att se om du är på rätt spår
I världen av pensionskonton är Roth IRAs det favoriserade barnet. Vad är inte att älska om helt skattefri tillväxt på dina pensionsbesparingar? Och om du frågar en finansiell rådgivare om sina nackdelar är listan sannolikt stark.
Ändå är herr Roth inte alltid herre rätt.
Nackdelarna med Roth IRAs
Låt oss börja med Roths nackdelar.
Du betalar skatter på förhand
Roth IRAs ger skattefria uttag för Future You. Men om du kämpar för att spara, tar ett skatteavdrag nu för att bidra till en traditionell IRA, kanske bara den morot du behöver för att få dina pensionssparande på spår.
Det maximala bidraget är lågt
Du kan bidra med $ 5 500 till en Roth IRA år 2017, och du kan göra samma sak 2018. Om du är 50 år eller äldre får du ytterligare ett insamlingsbidrag på 1 000 dollar varje år. Traditionella IRA har samma gränser.
Det är inte mycket. Du kommer troligen att behöva investera någon annanstans, till exempel i en 401 (k), för att ha tillräckligt med pensionering. En 401 (k) har en högre årlig bidragsgräns på 18 000 dollar år 2017, och den gränsen kommer att öka med 500 USD år 2018. De tillåter också att sparare 50 år och äldre gör upptagningsbidrag på upp till 6 000 USD varje år.
Är du på rätt väg att gå i pension?
jag ärDu måste ställa upp dig själv
Skönheten hos en 401 (k) är din arbetsgivare uppmuntrar dig att gå med - kanske till och med automatiskt registrerar dig. Men du måste öppna din egen Roth IRA och kom ihåg att finansiera den varje år. Att ställa in automatiska bidrag från ditt bankkonto kan göra processen enklare. (Här är våra toppval för bästa Roth IRA-leverantörer.)
Det finns inkomstgränser
Endast personer med inkomster under specifika belopp kan bidra till en Roth IRA. Vi specificerar dessa inkomstgränser här.
"Det är verkligen en fråga", säger John H. Konetzny, en certifierad finansiell planerare och registrerad agent på Practical Planner LLC i Groton, Massachusetts. Ändå är han en stor fan av Roths.
Det finns dock ingen inkomstgräns för att konvertera din traditionella IRA till en Roth.
Fördelarna med Roth IRAs
Trots ovanstående punkter är Roth fortfarande ett kraftfullt sätt att spara för pensionering:
dina besparingar blir skattefria
"När du betalar för privilegiet genom att betala skatten på förhand skapar alla intäkter inkomstskattfri", säger Ed Slott, en auktoriserad revisor och grundare av IRAHelp.com i Rockville Center, New York.
När du slår pensionsåldern behöver du inte betala skatt på uttag. Det kan ge dina besparingar en kraftfull ökning om din skattesats är högre vid pensionering. Till exempel kan en person som sparar maximalt $ 5 500 i 30 år i en Roth sluta med ett konto värt $ 555 902, jämfört med en traditionell IRA värd $ 472 835.
+ Klicka för att se Roth IRA skattescenarier i aktion| Nuvarande skattesats | ||
| Skattesats vid pensionering | ||
| Årlig investering | ||
| Roth | Traditionell | |
| Värdet efter skatt vid avgång * | $555,902 | $572,898 |
Det finns inget behov av obligatoriska minsta utdelningar
Traditionella IRAer tvingar dig att dra ut pengar som börjar vid åldern 70½. Inte så med en Roth. Dessutom kan du lämna ditt konto till ditt barn eller barnbarn så att hon eventuellt kan sträcka skattefria utdelningar under hennes livstid. Det finns dock prat i kongressen att eliminera en eller båda dessa förmåner.
Du kan dra tillbaka dina bidrag
Till skillnad från de flesta pensionskonton är det enkelt att dra tillbaka dina Roth-bidrag - inte dina intäkter, tänka dig - utan straff.
Jag har aldrig haft en klient som ångrade att ha en Roth IRA.
John H. Konetzny, CFP på den praktiska planenDet gör Roths till en bra backupfonder, så länge du har disciplinen att inte missbruka din.
Säger Konetzny: "Jag hade aldrig en klient som ångrade att ha en Roth IRA."
Du får beskattningsdiversifiering vid pensionering
Om du har en 401 (k) eller traditionell IRA betalar du skatter på dessa pengar när du börjar ta ut den vid pensionering, och du kommer sannolikt att också betala skatt på en del av din sociala trygghet.
Skönheten att ha lite pengar i en Roth är att du kan jonglera dina utdelningar från varje konto så att du inte skjuter dig in i en högre skattekonsol. Det är att du samlar in din sociala trygghet, ta sedan lite pengar från din 401 (k) eller traditionella IRA - bara tillräckligt för att stöta upp mot din skattekonsol. Om du behöver mer inkomst tar du uttag från din Roth, som inte räknas som skattepliktig inkomst.
