4 sätt du kan skydda ditt kreditpoäng under semestern

Semester kan ge glädje och glada minnen, men de kan också innebära problem framåt för din kredit värdering om du befinner dig:

• Running up saldon.
• Ansöker om ett kreditkort utan affärsplan.
• Gör sena betalningar
• Faller offer för bedrägeri.

Här är fyra strategier för att skydda din kredit - och en gång när du lägger en tillfällig död i din kredit värdering är värt det.

1. Titta på dina saldon

Din kreditkortsutgift går antagligen upp runt semestern, inte bara från att köpa gåvor, men också på grund av att dekorera, underhållande och kanske reser för att vara med familj.

Högre saldon kan innebära lägre kreditpoäng, eftersom kreditutnyttjandet - hur nära din balans är till din gräns - spelar en viktig roll i poängsystemet. "Om ditt kreditförbrukningsgrad stiger till ca 30% eller så, kan du förvänta dig att se din kreditpoängfall", säger Investmentmatome kreditkortsexpert Sean McQuay, "och den effekten blir mer uttalad desto mer skuld du bär."

Detta kan hända även om du betalar fullt ut varje månad. Om din kortutgivares månadsrapport till kreditbyråerna händer innan betalningen är krediterad kommer en hög balans upp - och skadas.

Goda nyheter: Skadan är tillfällig. Din poäng ska återhämta sig inom tre månader om du konsekvent betalar din räkning i tid och whittle balanserar ner igen, säger kreditkortsexpert och författare Beverly Harzog. Så länge du inte planerar att ansöka om kredit snart, säger hon, oroa dig inte om det tillfälliga dopp i din poäng.

Om du planerar att ansöka om kredit snart, överväg att undvika högt utnyttjande när som helst i din faktureringsperiod genom att göra mer än en betalning per månad.

2. Säg "Nej, tack" för att lagra kort

När en försäljningsansvarig frågar om du vill spara 20% på dina inköp idag är det smart att le tillbaka och säga "Nej tack". Storlekskort tenderar att ha höga räntor, vilket gör dem till ett dyrt sätt att handla. Och de har ofta låga kreditgränser, så även ett litet balans kan innebära ett högt kreditutnyttjande.

Att få ett kort är endast meningsfullt om du planerar att handla regelbundet i den butiken och kortet erbjuder användbara rabatter eller bonusar. "Men du går in i ett förhållande med ett visitkort med löftet att du aldrig kommer att balansera," säger Harzog.

3. Använd påminnelser för att undvika sena betalningar

Att bo på räkningar under denna upptagna tid kan bli svårt. Överflödande brevlådor kan innebära att din proposition går vilse mellan sidor i en försäljningsflier. När du drar ut ett sällan använt kort eller registrerar dig för en ny, kan du förbise den okända fakturan som dyker upp mycket senare.

En sen betalningsavgift är dålig nog, men betalning mer än 30 dagar sen kommer verkligen att blåsa din kredit eftersom betalningshistorik har störst inflytande på din poäng. Det negativa varumärket kan ligga kvar i din kreditrapport i upp till sju år, trots att effekten avtar under tiden.

Kolla in de verktyg som din kortutgivare erbjuder som en del av dess onlinekontoåtkomst. Du kan kanske ställa in text- eller e-postvarningar för att påminna dig om förfallodagar, varna när du närmar dig en kreditnivå som du väljer och mer.

Du kan också vilja ställa in kalenderpåminnelser och göra en notering om vilka kort du har använt. "Ju mer oorganiserad du är desto mer sannolikt är du att göra ett misstag," säger Harzog.

4. Kontrollera det två gånger, för bedrägeri

Det är klokt att gå online minst en gång i veckan för att kontrollera dina kreditkortskonton för avgifter du inte gjorde, säger Harzog. Tänk på att kontrollera ännu oftare under semesterperioden när bedrägerier traditionellt stiger.

Håll ett öga på online-inköp i synnerhet. Inbäddade EMV-chips gör det svårare att göra förfalskade kort, så brottslingar fokuserar sina ansträngningar på online shopping och andra sätt att köpa utan ett fysiskt kort. Ju tidigare du upptäcker ett problem, ju tidigare kan du ångra skadorna.

Vet när en droppe i din poäng är värt det

Det är bra att bygga och skydda din kredit, men låt det inte komma i vägen för ett ekonomiskt drag som passar dig.

Harzog ger 0% balansöverföringskort som exempel. Om du betalar ränta på ett kreditkort men har utmärkt kredit, kan du spara genom att öppna ett 0% kort och konsolidera högräntefordringar på den.

Du kan se en liten sak från att ansöka om kredit, då en dunk från att bumpa upp nära din kreditgräns eftersom du samlar hög ränta skuld på ett kort. Men på lång sikt ger betalning av kreditkortsskuld så billigt som möjligt en bättre ekonomisk ställning. Och det är det som verkligen räknas.

Bev O'Shea är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @BeverlyOShea.