Lägger en stor inköp på 0% kreditkort: Smart eller en ursäkt för att bära skulder?

När du är redo att göra ett stort köp, till exempel ett matsal eller en ny ny cykel, är det viktigt att vara smart om hur du betalar för det. Vissa purister tror att om du inte har råd att betala pengar, kan du inte verkligen råd med det. Det finns mycket merit för det perspektivet. Men ibland, även om du har sparat pengarna, vill du hellre hålla pengar i nödsituationer. Eller kanske har du inget val om att vänta tills du har tillräckligt med i banken. Vissa större inköp, som en ny motor för din bil, måste hända nu - även om ditt bankkonto inte är klart för dem.

Om du ska finansiera ett stort köp, leta efter de bästa villkoren och räntan. Vissa människor bestämmer sig för att använda ett eget kapitallån, vilket kan ha skattefördelar eftersom hypotekslån kan dras av. Men lån i hemkapitalet tar flera veckor att sätta upp och ibland har branta upphovsavgifter. Peer-to-peer-utlåning är ett annat alternativ, liksom att få ett personligt lån genom din bank. Och om ditt köp kommer från en butik, fråga om det har finansieringsalternativ med rimliga räntor.

Men i de flesta fall är kreditkort människors go-to-källa för tillfällig finansiering. Om du ska använda plast, är noll procent kreditkort mycket mer tilltalande än att betala astronomiska räntor.

Beslutet att använda ett kreditkort för att finansiera en stor utgift kommer med ett stort ord av försiktighet. Om du kan kvalificera dig för ett kreditkort med låg ränta, har du förmodligen en bra kreditpoäng. Självklart vill du behålla det på så sätt. Ett kraftigt köp kan öka din skuldsättningsgrad, vilket kommer att påverka din poäng negativt. Och för att få bottenräntor kanske du måste ansöka om ett nytt kort, vilket också dings din kredit.

Då har det långsiktiga konsekvenser för din ekonomi. Är du säker på att du kommer att kunna betala inköpet innan nollintervallperioden är över? Kommer det att bli en vanafinansiering av stora inköp istället för att spara upp för dem - eller är det bara en engångsstrategi? Var ärlig mot dig själv: behöver du verkligen göra detta köp nu eller kan du spara upp en stund längre? Är idén att betala inget intresse bara en ursäkt för att spendera mer än du borde?

Det är också viktigt att titta på hur exakt du lägger köpet på 0 APR-kortet. Många sådana erbjudanden gäller endast balansöverföringar, inte för nya inköp. Så du kanske måste köpa det stora pianot för din protégédotter på ett existerande kreditkort och sedan överföra balansen till ett lägre räntekort, vilket innebär att du sannolikt kommer att få en överföringsavgift på ca 3%.

Att använda ett 0% kreditkort för att finansiera ett stort köp är inte en hemsk idé. I många fall är det det bästa valet. Men gör din forskning innan du hoppa in och se till att avgifterna och risken för att bli djupare in i skulden, överstiger inte fördelarna.

Bild via iStock.