Så här läser du dina kreditrapporter

Om du regelbundet granskar dina kreditrapporter kan du kontrollera om det finns fel som kan sänka dina kreditpoäng och det kan leda till potentiell identitetsstöld. Du kan använda tvistprocessen för att få bort misstag, vilket kan hjälpa dig att kvalificera dig för kredit eller få bättre villkor.

Du kan få gratis kredit rapport information två sätt:

• Du har rätt till en gratis rapport direkt från de tre kreditbyråerna minst en gång om året genom att komma till AnnualCreditReport.com.
• Vissa webbplatser för personlig ekonomi, inklusive Investmentmatome, erbjuder gratis kreditrapporteringsinformation. Investmentmatomes kredit rapport uppdateras varje vecka.

Andra omständigheter, till exempel att du avstänger för kredit eller anger en bedrägeribekännelse på din kredit, kan berätta dig för ytterligare rapporter. Dessutom uppmanar vissa stater ytterligare gratis kopior av dina kreditrapporter.

Vad gäller dina kreditrapporter, och vad ska du kolla?

Att få en kreditrapport är lätt, men det är svårt att förstå de rapporterade uppgifterna. Här är en sammanfattning av var och en av de grundläggande delarna, samt en förklaring av eventuella termer som kanske inte är enkla.

Varje kreditbyrå organiserar sina rapporter annorlunda, så sektionerna kan falla i en annan ordning, men alla dina rapporter har samma grundläggande delar.

Personlig information

Din personliga information kommer att innehålla namn du har använt, nuvarande och tidigare adresser och telefonnummer, Social Security Number - delvis maskerad för säkerhet - födelsedatum och nuvarande och tidigare arbetsgivare.

Bli inte förvånad om det finns några olika stavningar av ditt namn. Varianter du har använt på kreditapplikationer kommer att dyka upp, till exempel gift- och jungfrunnamn, med och utan mellannamn eller början, kortversionen av ditt förnamn, etc.

Håll ögonen på adresser du inte känner igen - särskilt om du senare upptäcker konton du inte känner igen.

Om en eller flera av dina arbetsgivare eller telefonnummer saknas är det inte en stor sak. Men håll ett öga på adresser som du inte känner igen - speciellt om du senare upptäcker konton du inte känner igen. Det föreslår att någon har använt din personliga information för att öppna bedrägliga konton i ditt namn och vidarebefordrar räkningar på annat håll så att du inte kommer att bli alerted.

KONTON

I det här avsnittet visas alla dina konton som inte har gått till samlingar eller är vanliga. Detta är köttet i din kredit rapport.

Varje konto har en sammanfattning överst. Kontrollera att du känner igen följande objekt:

• Krediterarens namn och adress, kontonummer och datum öppnat
• Status för kontot - till exempel om det är öppet eller stängt eller överfört - och om du är aktuell på betalningar
• Typ av konto (kreditkort, studielån etc.)
• Oavsett om du är en enskild eller gemensam ägare till kontot eller helt enkelt en auktoriserad användare
• Kreditgräns eller ursprungligt belopp av avdragslånet

Du får också se balans- och betalningsinformation, inklusive det datum då kreditören senast skickade kontodata till byrån. Förvänta dig inte att det ska återspegla ditt saldo från och med idag. Om du till exempel betalar ditt kreditkort varje månad kan din rapport visa en balans om din kortaktivitet rapporterades mitt i faktureringsperioden.

Se till att din betalningshistorik inte visar några fel, till exempel en sen betalning när du betalade i tid.

Se till att din betalningshistorik inte visar några fel, till exempel en sen betalning när du betalade i tid. Du vill också se till att dina kontobegränsningar är korrekta, eftersom det kan påverka ditt kreditförbrukningsförhållande - och det är en stor faktor i kreditresultat.

Om ett konto har stängts kommer din rapport att notera vem som stängde kontot och när. Stängda konton i gott skick kan vara kvar på dina kreditrapporter på obestämd tid. Men konton som stängdes av borgenären för att du inte betalade som överenskommits bör falla av sju år efter att kontot först blev brottsligt.

Negativ information, om någon

I avsnittet om negativ information listas konton som inte har betalats enligt överenskommelser, samlingar och offentliga handlingar som domstolsavgöranden, rättegångar och konkurser. Negativ information stannar vanligtvis på din kreditrapport i sju år, med undantag för kapitel 7-konkurser som finns kvar i din rapport i 10 år.

Negativ information stannar vanligtvis på din kredit rapport i sju år.

I det här avsnittet vill du se till att all negativ information är korrekt. Om du ser felaktiga konton eller samlingar eller om något listas efter att det skulle ha blivit avstängt, bestrida inkomsterna omedelbart så att de tas bort från din rapport.

Förfrågningar om din kredit

Det här avsnittet listar tider när någon kollade din kredit. Du får se förfrågningar när du ansökt om ny kredit- eller gränsökningar, liksom de som är relaterade till saker som bostäder eller applikationer.

Inlägg kan vara separerade efter typ. Svåra förfrågningar händer när du tillåter en potentiell kreditor att kontrollera din fil som en del av en ansökan. Dessa kan orsaka ett litet, tillfälligt dopp i dina kreditpoäng.

Mjuka förfrågningar, som inte påverkar dina kreditpoäng, inträffar när du checkar din egen kredit eller en potentiell kreditor ser om den vill skicka ett kampanjbudget.

Båda typer av förfrågningar kommer att innehålla organisationens namn och adress samt datum. Se till att alla svåra förfrågningar har godkänts av dig och att de faller av din rapport efter två år.

Vad händer om du behöver bestrida ett föremål?

Om du upptäcker felaktigheter som kan sänka dina poäng samlar du dokumentation för att säkerhetskopiera ditt anspråk och kontakta byrån som visar felet:

• Hur man bestrider din Equifax kredit rapport
• Hur man bestrider din Experian-kreditrapport
• Hur bestrider du din TransUnions kredit rapport

Byrån har 30 dagar att svara.

Uppdaterad 24 oktober 2017.

Vad kommer härnäst?

• Vill du vidta åtgärder?

  Skaffa sig Din kostnadsfria kreditrapport

• Vill du dyka djupare?

  Förstå vad gör dina kreditpoäng

• Vill du utforska relaterade?

  Lära sig hur att bestrida kredit rapport fel