Avvisad för kreditkort? 7 i 10 Skulle Boycott Bank, Survey Finds

Avslag av något slag är fylld av känslor - sorg, frustration, pinsamhet - och det inkluderar kreditkortavvisande. Enligt en ny Investmentmatome-undersökning säger de flesta amerikaner (70%) att de skulle vända sig tillbaka till en bank som avvisade sin kreditkortsansökan och inte skulle ansöka om någon annan kreditprodukt från den banken. Och många säger att en avslag skulle ge dem en mörkare syn på kreditkortsutgivare i allmänhet, liksom av den övergripande situationen för sina egna finanser.

Avslag på kreditkort är inte ovanligt. Enligt Federal Reserve Bank of New York avvisades 15% av kreditkortsansökningarna i juni 2016. Det betyder att en hel del amerikaner har att göra med den emotionella vägen för att bli utvärderad på sina inkomster och kreditpoäng - och att få veta att de inte är tillräckligt bra. I vissa fall kompenseras dock denna vägtull av brist på förståelse för varför kreditkort avvisande inträffar och hur du kan förbättra dina chanser att godkännas nästa gång.

Investmentmatome beställde en undersökning av mer än 2000 amerikanska vuxna i september 2016, som genomfördes online av Harris Poll. Vi frågade hur de skulle känna och vad de skulle göra om de avvisades för ett kreditkort. Här är vad vi lärde oss:

• Mer än en tredjedel av amerikanerna (35%) tror felaktigt att kreditkortsapplikationer vanligtvis avvisas eftersom någon redan har för många kort.
• Nästan hälften av amerikanerna (48%) säger att de skulle vara förlägen att dela ett kreditkortavslag med vänner och familj. Cirka en tredjedel (34%) säger att personer som har avvisat en kreditkortsansökan är oansvariga med sin ekonomi.
• Mer än hälften av amerikanerna (51%) vet inte att kreditkortsutgivare är skyldiga att berätta för sökandena varför de avvisades.

Att veta varför du har blivit avvisad är ett viktigt första steg mot att få godkännande för ett annat kort. Utan den informationen kan du sluta ansöka om kreditkort och bli avstängd om och om igen. Varje programknock pekar på dina kreditpoäng - så upprepade avslag rör dig vidare från godkännande, inte närmare.

Avvisande händer; här är varför

Mer än en tredjedel av amerikanerna (35%) tror felaktigt att kreditkortansökningar vanligtvis avvisas eftersom sökanden redan har för många kort.

Konsumenterna blir avvisade för kreditkort av alla slag, bland annat med dålig kredit, för mycket utestående skuld, liten eller ingen kredithistoria, otillräcklig inkomst och tidigare konkurser. När man bad om att identifiera de vanligaste orsakerna till att emittenter avvisar kreditkortsansökningar kunde många amerikaner peka på dessa: 80%, 67%, 57%, 46% respektive 44%.

Men det finns också missuppfattningar. Mer än en tredjedel (35%) säger att det bara är att ha för många kreditkort är en vanlig orsak till avslag. En fjärdedel (25%) säger att ha ett tidigare avslag orsakar vanligen en annan avvisning. Ett litet antal (7%) ens tänkande sökande avvisas vanligtvis eftersom de inte är i ett jobb som föredras av kreditkortsföretag. Här är en sammanfattning av resultaten:

Medan du har för många kreditkort eller ett tidigare kreditkort avvisande kan innebära att din ekonomi inte är i bra form, kommer de inte direkt att utlösa ett avslag. Och medan kreditkortsföretag ofta tittar på inkomst när de bestämmer sig för att godkänna dig för ett kort och vad din kreditgräns ska vara, påverkar det slags jobb du gör inte om emittenten godkänner eller nekar din ansökan.

Amerikaner tar inte avslag lätt

Omkring en tredjedel av amerikanerna (34%) säger att personer som har fått en kreditkortsansökan avvisas är oansvariga med sin ekonomi. Nästan hälften (48%) säger att de skulle vara förlägen att berätta för familj och vänner om ett avslag på kreditkort.

Avslag utlöser starka känslor från konsumenterna

Amerikaner har starka känslor kring kreditkortavslag - mot bankerna som avvisar dem, mot sig själva och mot andra som blir avvisade.

• Sjuttio procent av amerikanerna säger att de inte skulle ansöka om ett annat kreditkort eller en kreditprodukt från en bank som avvisade sin kreditkortsansökan.
• Nästan 2 av 5 amerikaner (39%) säger att deras åsikt om det totala läget av deras personliga ekonomi skulle påverkas mycket eller något negativt om de avvisades för ett kreditkort.
• Omkring en tredjedel av amerikanerna (34%) kom överens med uttalandet "Människor som har avvisat en kreditkortsansökan är skattemässigt oansvariga."

När undersökningen frågade folk vilka känslor de skulle känna om de avvisades för ett kreditkort innehöll svaren irritation (36%), frustration (33%), pinsamhet (32%), ilska (19%) och sorgsenhet (15%).

Millennials verkar ta avslag hårt, men de kommer sannolikt att vidta åtgärder för att fixa sin kredit

Den tusenåriga generationen, de åldrarna 18-34, kritiseras ofta för en uppfattad känsla av rättighet. Undersökningen visade emellertid att årtusenden är mer sannolika än att människor 45 och äldre ska ansöka om ett annat kort än att gå utan ett kort (61% mot 51%) och att leta efter lösningar för att förbättra sin kredit som ett resultat av ett avslag (56% mot 41%).

• Två i fem årtusenden (40%) skulle känna sig negativt om det totala tillståndet i sin personliga ekonomi om de avvisades för ett kreditkort.Och flera årtusenden tycktes leda till negativa känslor mot deras ekonomi än mot en viss extern part som kreditkortsutgivare (35%), banker (34%), kreditkort i allmänhet (31%) eller återförsäljare (26%). I alla andra åldersgrupper var motsatsen sant - mer sagt att de skulle känna sig negativt om en utomstående än sin egen ekonomi. [1]
• Millennials (36%) är mer sannolika än 55 år och äldre (25%) för att ansöka om ett annat kreditkort eller kreditprodukt från samma bank som avvisade sin tidigare ansökan.
• Millennials (61%) är mer sannolika än de åldrarna 45 och över (51%) att ansöka om ett annat kort, till exempel en med mindre belöningar eller en högre ränta, om deras ansökan avslogs, snarare än att gå utan ett kort
• Nästan 9 i 10 millennier (88%) skulle vidta åtgärder om de avvisas för en kreditkortsansökan. De är mer sannolika än de som är 45 år eller äldre för att leta efter lösningar för att förbättra sin kredit (56% mot 41%), undersöka deras ekonomiska situation (44% mot 34%) eller fråga vänner eller familj för råd (30% mot 3%) efter att ha fått ett kreditkort avslag.

Millennials är också mer sannolikt än de 55 år och äldre att säga att de skulle uppleva förlägenhet (37% mot 25%) eller frustration (42% mot 25%) efter att ha blivit avvisade för ett kreditkort. Millennials är dubbelt så troliga som de 65 år och uppfattar att de skulle känna sig ledsna (18% mot 9% respektive). Både årtusenden och äldre babyboomers (65 och uppåt) är mer benägna att känna sig irriterade än i åldrarna 45-54 (38% respektive 40% mot 28%).

Studiekort är svåra att få, och studenterna stumpar

En tredjedel (34%) av studenter över 18 [2] säger att de skulle känna sig förvirrad om de avvisades för ett kreditkort - och de har goda skäl att vara. Att bli godkänd för ett studentkort är inte så lätt som det en gång var.

Innan kreditkortlagen från 2009 kunde högskolestudenter i hela USA ansöka om kreditkort på campus, ofta i utbyte mot en gratis pizza eller frisbee, och godkännande var lättare. Det var mycket lättare att börja bygga krediter då, men det gav också många unga vuxna möjlighet att komma in på allvarliga kreditkortsskulder. Sedan lagen har gått, är amerikaner under 21 inte sannolikt att bli godkända för ett kreditkort utan heltidsinkomst eller hjälp från någon annan.

Det gemensamma rådet för studenter under 21 år är att ansöka om ett studentkort med en medsignal. Men många kreditkortsutgivare accepterar inte medtecknarna på ansökningar, vilket ger studenterna inget annat än sina studielån för att få kredithistorikbollen att rulla. Det sagt, det finns några alternativ att överväga.

"Det enklaste sättet att bygga kredit ska läggas till föräldrars kreditkort som auktoriserad användare, så din kredit kan dra nytta av deras goda pengar," säger Sean McQuay, vår webbplats kredit och bank expert. "Om det inte är ett alternativ, utforska att öppna ditt eget studentkreditkort eller ett säkert kreditkort." Säkra kort kräver en kontant insättning men är lättare att kvalificera sig för, även om du fortfarande behöver visa inkomst.

Vad du kan göra om du avvisas

Mer än hälften av amerikanerna (51%) vet inte att kreditkortsutgivare är skyldiga att berätta för sökandena varför de avvisades.

Mer än 8 av 10 amerikaner (83%) säger att de skulle vidta åtgärder om de avvisades för ett kreditkort. Det är bra - om du vet de bästa åtgärderna att ta. Här är vad du bör göra om du nekas för ett kreditkort:

Steg 1: Ta reda på varför. Lagligen måste kreditkortsutgivaren som avvisade dig berätta varför genom att skicka dig ett "negativt åtgärdsmeddelande". Du får vanligtvis detta via snigelpost snart efter att du avvisats. Att veta varför du avvisades ger dig en uppfattning om vad du behöver göra för att bli accepterad nästa gång. Det leder dig till steg 2a, steg 2b eller båda.

Steg 2a: Kontrollera dina kreditrapporter. Om du avvisades baserat på något i dina kreditrapporter, bör du först kontrollera att rapporterna är korrekta. Du har rätt till en gratis kopia av var och en av dina kreditrapporter en gång per år. Du har också rätt till en gratis kopia av rapporten som används för att avvisa beslutet inom 60 dagar. Även om allt i din kredit rapport är korrekt, kommer det att visa dig vad som händer med din ekonomi och ge dig en bättre uppfattning om hur man förbättrar dem.

Steg 2b: Dubbelkontrollera din ansökan. Om din avvisning grundades på något i din ansökan, som otillräcklig inkomst eller höga kostnader, kontrollera din ansökan så att du angav allt korrekt. Om du gjort ett misstag på något, ring utgivaren och låt den veta. Det kan eventuellt ompröva din ansökan.

Steg 3: Be om omprövning. Efter att ha granskat dina kreditrapporter och / eller ansökningar, om du tror att du hade rätt att få din ansökan godkänd eller du tror att du kan förklara omständigheterna som ledde till ditt avslag, kan du fråga emittenten om en ny chans. Ring kundservicelinjen och be om ditt fall. Vi kan inte lova något, men det borde bara kosta dig några minuter av din tid att försöka.

Steg 4: Ansök om ett annat kort som bättre passar din ekonomiska profil. Om allt annat misslyckas är det dags att bli realistisk om din ekonomiska situation. Om du inte har någon kredit eller dålig kredit kan ett säkert kort vara vägen att gå. Om din kredit är bra men inte bra, leta efter ett kort som marknadsförs till det segmentet, trots att villkoren inte kommer att vara lika bra. Arbeta dig fram till ditt drömkort genom att öva bra kreditvanor och tålamod.

"Använd ett avslag som en påminnelse för att förbättra din kredit och tillbringa några minuter att hitta ett kort som matchar din kreditprofil. Varje avvisning gör ont på din kreditpoäng, för att inte säga något om ditt ego, och rätt kort kan spara pengar, säger McQuay. "Och slå inte om dig om din ansökan inte är godkänd. Utmärkt kredit tar tid, och det bästa du kan göra är att arbeta för att bygga upp din kredit och vara tålamod."

Erin El Issa är en personalförfattare på Investmentmatome, en personlig finanswebbplats. E-post: [email protected]. Twitter: @Erin_El_Issa.

METODIK

Denna undersökning genomfördes online i USA av Harris Poll på uppdrag av Investmentmatome från 28-30 september 2016, bland 2 007 vuxna åldrar 18 år och äldre. Denna online-undersökning bygger inte på ett sannolikhetsexempel, och därför kan ingen beräkning av teoretiskt provtagningsfel beräknas. För fullständig undersökningsmetodik, inklusive viktningsvariabler, vänligen kontakta [email protected].

[1] Mer vuxna i åldrarna 35-44 skulle känna sig negativa för kreditkortsutgivare (40%), banker (37%) och kreditkort i allmänhet (37%) än om den totala personliga ekonomin (36%). Fler vuxna i åldrarna 45-54 skulle känna sig negativa för kreditkortsutgivare (41%) och kreditkort i allmänhet (37%) än om deras offentliga ekonomi (36%). Fler vuxna i åldrarna 55-64 skulle ha en negativ inverkan på kreditkortsutgivare (48%), banker (45%), kreditkort i allmänhet (40%) och återförsäljare (42%) än om den totala personliga ekonomin). Mer vuxna i åldrarna 65 år och äldre skulle känna sig negativa om kreditkortsutgivare (53%), banker (51%), kreditkort i allmänhet (45%) och återförsäljare (50%) än om deras offentliga ekonomi (42%).

[2] Vårt provstorlek för elever var 86, vilket är lägre än det rekommenderade minsta provet på 100 för statistisk analys. Därför bör resultatet ses som mer riktat eller kvalitativt.