Kan du omförhandla ett låns villkor om ditt kredit förbättras?

Låt oss säga att du hade anständig kredit och tog ut ett lån. Om din kredit värdering förbättras avsevärt, kan du omförhandla lånets villkor? Du kan faktiskt kunna omförhandla lånets villkor om din kredit förbättras avsevärt.

Även om det sällan annonseras är bara om allt i livet förhandlingsbart. Din framgång kommer att bero på din kreditpoäng, hur skicklig du är för att förhandla, erkänna dina situationella fördelar och veta dina motståndares nackdelar.

Vad sägs om återbetalningsstraff?

I de flesta fall talar vi om två huvudpunkter: term och ränta.

Med något lån är den första frågan om det finns en förskottsavgift. Om det finns, måste du fakturera detta i matematiken. Om straffet är betydande kan du inte omförhandla lånets villkor. Faktum är att det är anledningen till förskottsbeloppet: Kreditgivaren ville låsa dig i dessa villkor.

Om du inte frågar får du inte

Nu måste du bestämma din borgenärs situation. Det är osannolikt att någon borgenär bara erbjuder att sänka räntan eftersom din kredit förbättras. Men det gör aldrig ont att fråga. Ibland är en stor bank eller annan långivare i ett konkurrensutsatt utrymme intresserad av att behålla andra affärer som du har med dem, till exempel sparkonto, och vill hålla dig lycklig.

Shoppa runt

Om du antar att din långivare inte kommer att gå, måste du tänka som en haj. Du behöver veta hur mycket du kanske kan förbättra din position. Handla med andra långivare. De kommer att vara glada att ta din verksamhet för 1) Din kredit är ännu bättre nu som det var förut, och 2) de vill ta över en annan långivares bra lån.

Återigen, med antagande av ingen förskottsbegränsning, kommer de förmodligen att erbjuda att betala av det andra lånet för att överföra dig till deras tjänst.

Tillbaka till din långivare

Nu kan du gå till din långivare med det bästa erbjudandet du hittat. Långivaren har nu ett val. Den har undertecknat dig baserat på tidigare information. Det kan vara överens om att refinansiera lånet nu när du har bättre kredit, eller han kan erbjuda att omförhandla lånets villkor. Dessa två alternativ är i grunden samma.

Vissa långivare kommer att titta på situationen och bestämma att din kredit kan bli bättre nu, men det var inte så bra ursprungligen och inte vill ta risken. De låter dig betala av lånet och tillåter dig att gå vidare till din nya affär.

Vissa långivare vill inte förlora verksamheten, och om din kredit har förbättrats betydligt betyder det att du kan vara mindre av en risk än tidigare - desto mer anledning att behålla dig.

Vad händer om det är nära?

De kan eller kanske inte matcha den andra långivarens erbjudande. Där du kommer att få problem är om de kommer nära den andra långivaren, men inte riktigt låg nog. Du måste nu väga huruvida det är värt besväret att göra allt pappersarbete och vänta på godkännande hos den nya långivaren. Ger det den lägre kostnaden värt det?

Om du pratar om mycket pengar - kanske det här är ett lån eller ett billån - då kan det vara värt det. Men du måste vara försiktig. Om räntorna fluktuerar, och din nya långivare slår dig ner, om du går tillbaka till din ursprungliga långivare, kan den erbjudna affären ha blivit sämre och priset kan ha ökat.

Den här artikeln uppdaterades den 5 augusti 2016. Den publicerades ursprungligen den 26 augusti 2014.