Rent-to-Own: Var informerad innan du signerar

Tänk dig en butik där du kan betala när du går utan kredit och få märkesnamn möbler, apparater och elektronik för så lite som $ 19,99 per vecka.

Det är marknadsföringskraven för hyrda företag, som tillför låga priser, inga krångel och omedelbar tillfredsställelse för konsumentbevisade konsumenter.

Om du funderar över en hyres-till-egen-affär eller är redan i ett kontrakt, så är det vad du behöver veta.

Hur hyr-till-egna verk

Du kan hyra från en välkänd nationell kedja, men kontraktet du signerar är vanligtvis med ett tredjeparts leasingföretag, inte butiken själv. Det innebär betalningar, reparationer, avkastning och andra tjänster hanteras av det företaget, inte butiken.

Du brukar göra betalningar för en fast inledande period, vilket kan vara några månader. Därefter har du tre alternativ: du kan välja att köpa objektet direkt; fortsätt att göra betalningar tills du äger den eller returnera objektet när som helst för att avsluta ditt leasingavtal.

Om du slutar göra betalningar eller hamnar bakom, kan leasingföretaget återta objektet och du har inte rätt att få pengarna tillbaka.

" MER: "Kör - gå inte" ur denna butik

Du behöver inte bra kredit för att hyra ett objekt. De flesta uthyrda företag kräver vanligtvis bara en inkomstkälla, bostadsort och referenser från personer som känner till dig. Leasingföretaget kan dra din kreditrapport för att verifiera vem du är, och det kan eller kanske inte rapportera betalningar till kreditbyråerna. Om det gör kan informationen dyka upp på din kreditrapport.

Du kan ha billigare alternativ än att hyra till egen

Rent-to-own kan tyckas billigt, men i praktiken kostar det lika mycket som lönedagslån, billånslån och andra dyra utlåningsformer, med effektiva årliga procentsatser som ligger norr om 200%.

Även om du har en orolig kredithistoria eller inte kan betala hela köpeskillingen för något du vill, kan det vara billigare alternativ än att hyra för att äga. Förvara layaway-, subprime-kreditkort och kreditkrediter med personlig kredit ger dig all tid att betala inköpet vid en APR under 36%.

" MER: Hur ett hyres-till-eget företag markerar priserna

Innan du skriver ett kontrakt

Federal Trade Commission föreslår att du ställer dessa frågor innan du väljer att hyra till egen ägare:

• Hur mycket kostar jag?
• När är de förfallen?
• Vilka andra avgifter debiteras och hur mycket kommer mina betalningar att vara med dessa avgifter?
• Vad är den totala kostnaden för att äga objektet?
• När äger jag objektet?
• Är varan ny eller använd?
• Kan jag betala avgiften tidigt för att spara pengar, eller är det ett straff?
• Är jag ansvarig för förlust eller skada på föremålet?
• Vem betalar för reparationer om produkten bryts ner?
• Finns det en grace period för sena betalningar?
• Vad händer om jag saknar en betalning?
• Om jag saknar en betalning eller är sen och fastigheten återlämnas eller återtagits, hur länge måste jag återställa mina betalningar och avtal? Hur mycket och vilka typer av avgifter måste jag betala utöver alla mina förfallna betalningar?

När du signerar ett kontrakt

Det finns flera sätt att skydda dig själv om du har tecknat ett leasingavtal.

Håll dina betalningsrekord. Vissa större hyresföretag har haft problem med att kreditera betalningar på rätt sätt.

" MER: Hur detta rent-till-eget företag plågar kunder

Betala i tid. Att missa en betalning, även om en enda dag, kan utlösa en översvämning av samtal från hyresföretag. Ju längre bakom dig blir desto mer aggressiva blir företagen.

Känn dina rättigheter om ditt konto säljs till en insamlare. Lagen om rättvisa insamlingspraxis förbjuder inkassoföretag att använda missbruk, orättvisa eller vilseledande metoder för att samla in skuld, inklusive att ringa kunder kontinuerligt med avsikt att trakassera.

Om du har trakasserats över obetalda räkningar kan du lämna in ett klagomål till statens advokatmäklare. Eller om du känner dig hotad kan du kontakta din lokala brottsbekämpande myndighet.

Överväg att förhandla om en lägre utdelning. Skuldehavare som förvärvar obetald skuld från hyresföretag kommer vanligtvis att be dig att betala "tidigt köpoption" på ditt kontrakt. Men kunniga konsumenter kan prata dem ner till hälften av det belopp som betalas över flera månader.

Registrera dig för våra e-postmeddelanden som hjälper dig att skydda din plånbok. Gå med i samtalet och dela dina historier med vårt undersökningsteam på Facebook.