Rädda din pension i 3 steg - även vid 60 |

Mindre än en fjärdedel av amerikaner äldre än 55 har minst 250 000 dollar i sparande och investeringar. Det är rätt - 22%, enligt Research Institute for Employment Benefits.

Skrämmar du det? Det bör.

Det är enligt dessa statistik om du är på 60-talet, din pensionsplan är inte på rätt spår.

Så, vad kan du göra?

Egentligen har du några alternativ.

Först måste du spela in och spara så mycket som möjligt.

Under 2013 är det möjligt att avsätta 17 500 dollar i en 401 (k) och 5 500 dollar i en IRA. Eftersom du är minst 50 kan du få ett inkassobidrag på $ 5 500 för ett 401 (k) och ett $ 1000 uppköpsbidrag för en IRA.

Om du är företagsägare kan du bidra ännu mer till en enkel IRA (upp till $ 12 000 med en infångningsgräns på $ 14 500) eller en SEP IRA (upp till $ 51 000) för 2013. För dem som har resurserna är det dags att spara så mycket som möjligt.

Det trevliga med att spela ikapp är att du kan spara på ett skatteförmånat pensionskonto, och om du maximerar dina skattefördelade konton kan du använda skattepliktiga konton för att nå dina pensionsmål.

För det andra, bestäm dig när du ska börja med social trygghet.

Du kan börja ta social trygghet vid 62 års ålder. Detta anses emellertid inte vara "full" pensionsålder. För de flesta av dem på 60-talet är den totala pensionsåldern 66. Ju längre du väntar desto större månadsinkomst. Om du har svårigheter med din inkomst kan det vara meningsfullt att börja ta sociala förmåner när du kan. Även om du får mindre månatliga förmåner, kommer du åtminstone att ha lite inkomst, och du kan lämna mer av ditt investeringsboendeägg att växa, snarare än att dra ut lika mycket just nu.

För de med större nästägg, är det vettigt att dra ner dina skattefordonade konton nu, minska deras storlek och vänta på att börja ta sociala förmåner. Om du inte har en Roth IRA, kommer du att behöva ta minsta uttag från dina skattefördelade konton när du når 70½. Eftersom dina nödvändiga minsta fördelningar kommer att vara baserade på storleken på ditt nötägg (liksom andra faktorer), kan minskning av ditt nästägg nu få fördelar senare.

Slutligen måste du räkna ut hur du ska spendera din tid.

Många seniorer upplever minskad psykisk och fysisk hälsa som ett resultat av social isolering efter att de har avslutat sina dagliga jobb.

Planera för hobbies, fortbildning, volontärarbete, resor eller ens deltidsanställning, beroende på vad som tilltalar du. I många fall är dina alternativ beroende av dina resurser. Om ditt näsägg är otillräckligt är det en viss typ av sysselsättning som behövs även under "pension".

Investeringssvaret:

Om du är på 60-talet och inte har pensionsplan, är det nu tid. Kom ihåg: Det är aldrig för sent att planera för pensionering. Sock bort mer pengar på investeringskonton (skattebefriad och annars) och kolla in din socialförsäkringssituation.