Hur man ansvarsfullt hanterar en arv

Det finns massor av skräckhistorier om stora arv som slösats på snabba bilar och glittrande partier. Men noggrann planering och goda råd kan hjälpa människor att använda sin lycka på ett sätt som skapar varaktigt värde.

Tänk på dessa steg för att se till att pengarna du får när en älskad dör dras till största fördel.

Håll ditt eget råd

"Berätta inte för någon", säger Johanna Fox Turner, en certifierad finansiell planerare med Milestone Financial Planning i Mayfield, Kentucky. "Folk skulle bara komma ut ur träverket som vill att du ska investera i sina bra idéer."

Turner råder att prata med en betrodd familjemedlem eller vän som inte har förväntningar på att få en del av pengarna. Hon gynnar också avgiftsfinansierade finansiella planerare som betalas en rak timpris för att ge dig råd istället för att göra provisioner på de investeringar som de säljer dig, vilket kan leda till intressekonflikter.

Ta din tid

"Ta ett djupt andetag," säger Turner. "Prata med rådgivare. Få lite perspektiv."

Hon har sett många människor som är angelägna om att låta en betydande summa sitta i ett sparkonto som tjänar väldigt lite intresse och rusa för att fatta investeringsbeslut och göra misstag som ett resultat. Hon säger att de potentiella vinsterna från snabba rörelser uppvägs av riskerna med dåliga val.

När Jamie Schweser (som senare ändrade sitt efternamn till Schwesnedl efter att ha giftat sig) fick 1 miljon dollar vid 26 års ålder, eftersom hans föräldrar sålde sin verksamhet spenderade han mycket tid på att prata med andra ungdomar som hade varit i liknande situationer. Schweser hittade dem genom Resource Generation, en ideell organisation som hjälper yngre arvingar att lära sig om välgörande givande. Hans föräldrar uppmuntrade honom att noga tänka på hur han använde pengarna, men avskräckte honom inte från att fatta sina egna beslut.

"Vi litar på din bedömning, men tänk på det innan du gör någonting", minns Schweser att hans föräldrar berättade för honom.

Gör en ekonomisk plan

Innan du bestämmer dig för att använda en del av pengarna för att betala av skulder, investera för din framtid eller att donera till välgörenhet, är det bäst att skapa en långfristig finansiell plan. Då kan det bli lättare att sätta pengarna på jobbet.

För många överstiger inte ett arv fem figurer. Men andra kan vara mer lyckliga. Bland familjer i topp 5% av rikedom var det genomsnittliga arvet 1,1 miljoner dollar, enligt 2014 uppgifter från Federal Reserve.

Oavsett hur mycket du arvar är det dock en bra idé att ha en plan för vad man ska göra med det.

"Folk tror att ekonomiska planerare är för rika människor", säger Turner. "De är verkligen mer lämpade för medelinkomstfolk."

Hon uppskattar att en omfattande finansiell vägkarta tar cirka 5 timmar för en kvalificerad planerare som hjälper dig att utvecklas och resultatet är en tydlig uppsättning prioriteringar som gör att du kan fördela resurser effektivt för att uppnå dina mål.

Överväga skatter

I de flesta fall beskattas arv inte om du inte bor i ett land som har en fastighetsskatt. På federal nivå sparkar en fastighetsskatt in när det totala värdet överstiger $ 5,490,000 för en person i år. När det gäller gåvor till familjemedlemmar tas skatter in efter att du fått $ 14 000 på ett år från samma person.

I slutändan säger Schweser att han slutade ge bort 75% - 750 000 dollar - av sin föräldrars present. Han behöll tillräckligt för att köpa ett hus och fylla upp en regnig dag fond för att fungera som en kudde mot nödsituationer. Senare gick han till jobbet för Resource Generation för en tid. Nu äger han en bokhandel med sin fru i Minneapolis och tar emot intäkter från ett par hyresfastigheter.

Men även om extremt givande inte är din prioritet, kan blygsamma välgörande bidrag vara en win-win, både emotionellt och från en skattesynpunkt. Turner säger att några av hennes klienter är skyldiga att ta skatteavdrag för välgörande bidrag, men hon håller inte med.

"När du har en motivation att ge, varför inte utnyttja vad lagen tillåter?" Säger hon.

Njut av det

Beroende på storleken på ett arv är det inte illa att ha lite roligt. När du har gjort en ekonomisk plan och tilldelat pengarna i enlighet därmed, finns det något att säga för att behandla dig själv.

För mindre arv rekommenderar Turner att använda 10% som roliga pengar. Om det är en större mängd, tycker hon att 10 000 dollar är ett fint runda nummer som kan spenderas på något roligt. Men hon betonar att en finansiell plan är avgörande innan detta beslut fattas. Annars är det för lätt att köpa en fin bil. Och sedan en annan tre år senare. Och sedan en annan.

"Om du tänker dig själv fem år från nu eller 10 år och titta tillbaka, säger Turner," vill du ha många begagnade bilar?"

Oavsett hur du använder pengarna måste du leva med ditt beslut.

"Gör något som kommer att vara en historia som du gillar att berätta", säger Schweser, som fortfarande känner sig bra om sitt beslut att ge huvuddelen av hans fallfall bort. "Vad du än gör, kommer du att sluta berätta för den historien om dig själv om och om igen, eller för andra människor, så gör en bra historia."

Turner rekommenderar att du tänker på den person som lämnade dig en del av sin rikedom.

"Det här är deras vanliga pengar," säger hon. "Detta är i deras minne. Du vill hedra det minnet och vara en bra förvaltare."

Vad ser bra stewardship ut? Den delen är upp till dig.